Kemboja dan Jepun Lancarkan Pembayaran Kod QR Rentas Sempadan: Era Baharu bagi Transaksi Digital dan Hubungan Dua Hala

Kemboja dan Jepun Lancarkan Pembayaran Kod QR Rentas Sempadan

Landskap kewangan Kemboja dan Jepun memasuki era baharu dengan pelancaran rasmi pembayaran kod QR rentas sempadan, menandakan pencapaian penting dalam kewangan digital dan kerjasama dua hala. Inisiatif ini, yang diumumkan pada 4 Julai 2025 di Ekspo Dunia di Osaka, membolehkan pelancong Kemboja membuat pembayaran dengan mudah di Jepun menggunakan aplikasi perbankan atau pembayaran mudah alih tempatan mereka. Langkah ini dijangka meningkatkan pelancongan, perdagangan dan pelaburan antara kedua-dua negara, selain menjadi model bagi integrasi pembayaran digital serantau.

Apakah Sistem Pembayaran QR Rentas Sempadan Kemboja-Jepun?

Sistem baharu ini menghubungkan platform pembayaran KHQR (Khmer QR) milik Kemboja dan JPQR (Japan QR) milik Jepun, sekali gus membolehkan kesalingoperasian antara infrastruktur pembayaran digital kedua-dua negara. Dari segi praktikal, rakyat Kemboja kini boleh menggunakan aplikasi seperti Bakong, ACLEDA Super App dan Sathapana Mobile untuk mengimbas kod JPQR di premis perniagaan Jepun dan membuat pembayaran terus daripada akaun bank mereka dalam mata wang riel Kemboja. Ini menghapuskan keperluan membawa wang tunai atau menukar mata wang, menjadikan transaksi lebih mudah dan selamat bagi pelancong serta perniagaan.

Pelancaran ini merupakan hasil beberapa siri perjanjian dan kerjasama antara Bank Negara Kemboja (NBC), Persatuan Pembayaran Jepun (PJA) dan Kementerian Ekonomi, Perdagangan dan Industri Jepun (METI). Fasa pertama memberi tumpuan kepada membolehkan pengguna Kemboja membuat pembayaran di Jepun, manakala fasa kedua yang dijangka dilaksanakan tidak lama lagi akan membolehkan pengguna Jepun membuat pembayaran di Kemboja dengan mengimbas kod KHQR.

Bagaimanakah Cara Sistem Ini Berfungsi?

Bagi pengguna Kemboja, prosesnya mudah:

• Muat turun dan daftar menggunakan aplikasi yang serasi dengan KHQR seperti Bakong, ACLEDA Super App atau Sathapana Mobile.
• Semasa membeli-belah atau menjamu selera di Jepun, cari premis perniagaan yang memaparkan kod JPQR.
• Buka aplikasi, pilih pilihan pembayaran dan imbas kod JPQR.
• Pembayaran diproses dalam masa nyata, dengan amaun didebitkan daripada akaun pengguna dalam mata wang riel Kemboja dan dikreditkan kepada peniaga Jepun dalam yen.

Sistem ini memanfaatkan infrastruktur pembayaran digital sedia ada, sekali gus membolehkannya digunakan oleh jutaan rakyat Kemboja yang sudah menggunakan perbankan mudah alih dan e-dompet.

Latar Belakang: Perjalanan ke Arah Kesalingoperasian

Usaha membangunkan sistem pembayaran rentas sempadan ini bermula dengan Memorandum Kerjasama yang ditandatangani pada Disember 2023 antara NBC dan METI, yang memberi tumpuan kepada penyatuan pembayaran berasaskan kod QR. Perjanjian itu disusuli Memorandum Persefahaman (MoU) pada April 2025 antara NBC dan PJA, yang menetapkan PJA sebagai pengendali projek dan membuka jalan kepada integrasi teknikal serta operasi.

Bank-bank utama Kemboja, termasuk ACLEDA dan Sathapana, dilantik sebagai bank penaja yang bertanggungjawab mengintegrasikan sistem perbankan rentas sempadan, menyediakan perkhidmatan pembayaran dan menyokong penyelesaian pertikaian. Di Jepun, NETSTARS Co., Ltd. dipilih sebagai pengendali pembayaran dan penyelesaian, bagi memastikan sambungan sistem yang stabil serta sokongan teknikal.

Mengapa Pembayaran Kod QR?

Pembayaran kod QR semakin popular di Asia kerana mudah digunakan, berkos rendah dan serasi dengan telefon pintar. Tidak seperti sistem tradisional berasaskan kad, pembayaran QR tidak memerlukan perkakasan mahal atau infrastruktur yang kompleks, menjadikannya sesuai untuk peruncit besar mahupun perniagaan kecil. Kesalingoperasian antara KHQR dan JPQR merupakan sebahagian daripada trend lebih luas di rantau ini, apabila negara-negara menghubungkan sistem pembayaran masing-masing untuk memudahkan perdagangan dan pelancongan rentas sempadan.

Kesan terhadap Pelancong, Perniagaan dan Ekonomi

Penerima manfaat langsung sistem baharu ini ialah pelancong Kemboja ke Jepun, yang kini boleh membayar barangan dan perkhidmatan tanpa perlu bimbang tentang pertukaran mata wang atau membawa wang tunai dalam jumlah besar. Ini amat penting kerana Jepun kekal sebagai destinasi popular bagi pelancong, pelajar dan ahli perniagaan dari Kemboja.

Bagi peniaga Jepun, sistem ini membuka akses kepada pelanggan Kemboja, sekali gus berpotensi meningkatkan jualan dan mengeratkan hubungan ekonomi. Perniagaan tempatan di kedua-dua negara, tanpa mengira saiz, kini boleh menerima pembayaran QR rentas sempadan, menawarkan lebih banyak pilihan pembayaran dan meningkatkan kecekapan operasi.

Meningkatkan Pelancongan dan Pelaburan

Pakar percaya sistem pembayaran baharu ini akan merangsang aliran pelancongan dan pelaburan antara Kemboja dengan Jepun. Hong Vanak, ahli ekonomi di Akademi Diraja Kemboja, berkata kaedah pembayaran yang mudah dan cekap mewujudkan momentum baharu untuk menarik pelaburan langsung asing dan pelancong. Keupayaan pelawat Jepun kelak untuk membuat pembayaran di Kemboja menggunakan aplikasi mereka sendiri (dalam fasa kedua yang akan datang) dijangka mengukuhkan lagi manfaat ini.

Hong Vanak, ahli ekonomi di Akademi Diraja Kemboja, menjelaskan:
"Apabila kaedah pembayaran mudah dan cekap, ia mewujudkan momentum baharu untuk menarik lebih banyak pelaburan langsung asing ke Kemboja. Pelancaran sistem pembayaran rentas sempadan berasaskan kod QR ini memberikan kemudahan besar, khususnya kepada pelancong. Apabila rakyat Jepun boleh membuat pembayaran menggunakan kod QR di Kemboja, kita boleh menjangkakan lebih ramai pelancong dan pelabur Jepun."

Mengurangkan Kos dan Meningkatkan Keselamatan

Dengan membolehkan pembayaran terus daripada akaun bank, sistem ini mengurangkan keperluan mengendalikan wang tunai dan menukar mata wang, yang boleh melibatkan kos serta risiko. Transaksi diproses dengan selamat dalam masa nyata, sekali gus meminimumkan risiko penipuan dan kesilapan. Ini amat penting bagi perusahaan kecil dan sederhana (PKS), yang sering menghadapi halangan untuk menerima pembayaran antarabangsa.

Menurut ACLEDA Bank, inisiatif ini akan membantu perniagaan tempatan mengurus operasi dengan selamat dan mudah, mengurangkan kos serta merangsang pertumbuhan ekonomi. Bank itu juga merancang untuk memperluas pembayaran QR rentas sempadan ke negara-negara lain di rantau ini, sekali gus mengintegrasikan Kemboja dengan lebih erat ke dalam ekonomi digital global.

Konteks Serantau dan Global: Lonjakan Digital Kemboja

Langkah Kemboja menghubungkan sistem pembayaran QRnya dengan Jepun merupakan sebahagian daripada strategi lebih luas untuk memodenkan sektor kewangannya dan menggalakkan keterangkuman digital. Negara itu sudah menjalin perjanjian pembayaran QR rentas sempadan yang serupa dengan Vietnam, Thailand, Laos, Korea Selatan, Malaysia dan UnionPay International (UPI). Pada Oktober 2024, Kemboja turut bekerjasama dengan Ant International bagi membolehkan pengguna Alipay Plus membuat pembayaran di Kemboja melalui KHQR, sekali gus menghubungkannya dengan lebih 1.6 bilion pengguna di seluruh dunia.

Pendigitalan pesat ini membantu Kemboja mengatasi halangan perbankan tradisional, mengurangkan kos transaksi dan menggalakkan penggunaan mata wang riel Kemboja. Ia juga selaras dengan usaha serantau di bawah inisiatif Kesalinghubungan Pembayaran ASEAN, yang bertujuan menjadikan pembayaran rentas sempadan lebih pantas, murah dan telus di seluruh Asia Tenggara dan seterusnya.

Peranan Jepun dan Cita-cita Serantau

Kementerian Ekonomi, Perdagangan dan Industri Jepun giat mengusahakan kesalingoperasian pembayaran QR rentas sempadan dengan rakan serantau, dengan sasaran pelaksanaan penuh menjelang 2025. Kerjasama dengan Kemboja dilihat sebagai projek perintis bagi integrasi lebih luas dengan negara ASEAN lain serta negara bukan ASEAN seperti India dan Hong Kong.

Fukuda Yoshio, Ketua Pengarah Persatuan Pembayaran Jepun, mengetengahkan visi yang lebih luas:
"Kami merakamkan setinggi-tinggi penghargaan kepada semua pihak berkepentingan yang menyokong pelaksanaan inisiatif ini, khususnya kerajaan Kemboja dan Jepun. Pengumuman hari ini menandakan langkah penting dalam usaha ini. Kami menjangkakan hubungan ini akan menyumbang kepada peningkatan pertukaran rentas sempadan yang melangkaui pembayaran, dengan mewujudkan hubungan dan rangkaian yang membolehkan Kemboja dan Jepun terus berkembang serta menikmati kemakmuran."

Butiran Teknikal dan Operasi

Sistem pembayaran QR rentas sempadan ini dibina berasaskan infrastruktur digital yang mantap, dengan memanfaatkan platform Bakong di Kemboja dan piawaian JPQR di Jepun. Bakong, yang dilancarkan oleh Bank Negara Kemboja, ialah sistem pembayaran berasaskan blok rantai yang menyokong transaksi dalam mata wang riel Kemboja dan dolar AS. Pada 2024, Bakong mempunyai lebih 642,500 pengguna berdaftar dan memproses lebih 600 juta transaksi, dengan penggunaan riel meningkat dengan ketara.

JPQR, piawaian kod QR bersatu Jepun, dibangunkan untuk menyelaraskan pembayaran digital merentas ekosistem kewangan negara itu yang pelbagai. Dengan mengintegrasikan kedua-dua sistem ini, inisiatif tersebut memastikan keserasian, keselamatan dan penyelesaian transaksi rentas sempadan dalam masa nyata.

Peranan Bank Rakan Kongsi dan Pengendali

ACLEDA Bank dan Sathapana Bank berperanan sebagai bank penaja di Kemboja, menyediakan sokongan teknikal, perkhidmatan pembayaran dan penyelesaian pertikaian. Rakan setara mereka di Jepun, termasuk Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) dan NETSTARS, mengendalikan penyelesaian dan operasi rangkaian di Jepun. Model perkongsian awam-swasta ini memastikan cabaran kawal selia dan operasi ditangani dengan berkesan.

Implikasi Lebih Luas: Model bagi Integrasi Serantau

Hubungan pembayaran QR Kemboja-Jepun bukan sekadar pencapaian teknikal; ia memperkenalkan model baharu bagi integrasi kewangan serantau. Dengan menerima pakai piawaian teknikal bersama dan menggalakkan kerjasama kawal selia, inisiatif ini membuka jalan kepada negara lain untuk menjalin hubungan yang serupa. Perkara ini amat relevan apabila pasaran ASEAN semakin terdigital dan saling berhubung.

Duch Darin, ahli ekonomi, menekankan kepentingannya di peringkat serantau:
"Konsortium KHQR–JPQR penting dalam merealisasikan visi Ekonomi Digital Kemboja dan Jepun. Ia selaras dengan visi strategik NBC untuk memacu agenda keterangkuman dan inovasi kewangan menggunakan infrastruktur awam digital seperti Bakong dan KHQR. JPQR juga menyasarkan matlamat yang serupa, menjadikan kerjasama ini sangat serasi dan berpandangan jauh."

Dengan mengurangkan kebergantungan pada wang tunai dan pertukaran mata wang asing, sistem ini turut menyumbang kepada kestabilan dan keterangkuman kewangan, selain menggalakkan lebih ramai individu serta perniagaan menyertai sektor kewangan formal.

Langkah Seterusnya

Pelancaran Fasa 1 yang berjaya hanyalah permulaan. Fasa kedua, yang membolehkan pengguna Jepun membuat pembayaran di Kemboja dengan mengimbas kod KHQR, dijangka dilaksanakan menjelang akhir 2025. Ini akan mengukuhkan lagi hubungan dua hala dan menjadi contoh bagi inisiatif pembayaran rentas sempadan lain di rantau ini.

Bank Negara Kemboja dan Persatuan Pembayaran Jepun menyatakan komitmen untuk bekerjasama rapat dengan rakan sektor awam dan swasta bagi memastikan pelaksanaan serta peluasan sistem ini berjalan lancar. Matlamat akhirnya ialah mewujudkan persekitaran pembayaran digital yang lancar, selamat dan inklusif, yang memberi manfaat kepada pelancong, perniagaan dan ekonomi di kedua-dua negara.

Ringkasan

• Kemboja dan Jepun melancarkan sistem pembayaran kod QR rentas sempadan, membolehkan rakyat Kemboja membuat pembayaran di Jepun menggunakan aplikasi tempatan seperti Bakong, ACLEDA dan Sathapana.
• Inisiatif ini hasil kerjasama antara Bank Negara Kemboja, Persatuan Pembayaran Jepun dan Kementerian Ekonomi, Perdagangan dan Industri Jepun.
• Fasa 1 membolehkan pengguna Kemboja mengimbas kod JPQR di Jepun; Fasa 2 akan membolehkan pengguna Jepun membuat pembayaran di Kemboja dengan mengimbas kod KHQR.
• Sistem ini memudahkan pembayaran bagi pelancong, mengurangkan keperluan membawa wang tunai dan menukar mata wang, serta meningkatkan keselamatan dan kemudahan.
• Perniagaan tempatan di kedua-dua negara mendapat manfaat daripada lebih banyak pilihan pembayaran dan transaksi masa nyata yang menjimatkan kos.
• Inisiatif ini dijangka meningkatkan pelancongan, perdagangan dan pelaburan, selain menjadi model bagi integrasi pembayaran digital serantau.
• Pendigitalan pesat dan hubungan pembayaran serantau Kemboja meletakkannya sebagai peneraju inovasi teknologi kewangan rentas sempadan.
• Kerjasama ini mencerminkan trend lebih luas ke arah ekonomi tanpa tunai yang saling beroperasi di Asia, dengan potensi untuk peluasan dan integrasi selanjutnya.