Mengapa Semakin Banyak Bank Jepun Kini Tutup pada Waktu Makan Tengah Hari

Rutin baharu di kaunter bank

Di seluruh Jepun, semakin banyak cawangan bank kini menutup kaunter selama sejam untuk rehat makan tengah hari. Langkah yang dipelopori pemberi pinjaman serantau dan kini diuji oleh dua daripada tiga megabank itu merupakan tindak balas langsung terhadap pasaran tenaga kerja yang ketat dan kemerosotan mendadak kunjungan secara bersemuka. Mizuho Bank mula mengamalkan langkah itu di lokasi terpilih, manakala MUFG Bank melaksanakan penutupan di Kyushu dengan rancangan untuk memperluaskannya. Sepanjang tempoh rehat itu, yang biasanya berlangsung dari 11:30 pagi hingga 12:30 tengah hari, perkhidmatan ATM diteruskan dan saluran digital kekal tersedia. Perubahan ini mengubah rutin lama di cawangan Jepun, yang secara tradisinya beroperasi tanpa henti dari 9:00 pagi hingga 3:00 petang. Pindaan kepada peraturan perbankan pada 2016 memberi ruang kepada pemberi pinjaman untuk melaraskan waktu operasi selagi pelanggan tidak terjejas, dan kini banyak bank melihat rehat tengah hari sebagai cara praktikal untuk menyelaraskan jumlah kakitangan dengan permintaan.

Walaupun papan tanda di tingkap masih baharu bagi ramai pelanggan, perkhidmatan asas yang paling penting tetap tersedia. Pengeluaran dan deposit tunai serta semakan baki masih boleh dilakukan di ATM. Pindahan wang dan banyak perubahan pada tetapan akaun boleh diuruskan melalui laman web atau aplikasi. Rehat makan tengah hari itu bertujuan mengurangkan tekanan dari segi kakitangan, bukannya memutuskan akses pelanggan kepada sistem.

Cawangan yang ditutup dan waktunya

Di Mizuho Bank, penutupan tengah hari diperkenalkan di cawangan di Yamagata, Matsuyama dan Yamaguchi, serta di dua cawangan khas di pulau terpencil. MUFG Bank memulakannya di empat cawangan di wilayah Kyushu dan berhasrat memperluas dasar itu ke lokasi tambahan di wilayah Ibaraki, Yamaguchi, Gifu dan Aichi. Di cawangan yang mengambil bahagian, perkhidmatan kaunter dihentikan selama sejam mulai 11:30 pagi, kemudian disambung semula sehingga waktu tutup biasa pada 3:00 petang. ATM kekal boleh digunakan sepanjang tempoh rehat.

Projek rintis dan pelaksanaan ini mencerminkan corak yang sudah diterapkan oleh pemberi pinjaman serantau. Banyak cawangan yang kurang dikunjungi pada waktu makan tengah hari mendapati jumlah urus niaga harian tidak banyak berubah, kerana pelanggan menyesuaikan waktu kunjungan kepada waktu pagi atau awal petang. Di lokasi yang lebih sibuk, bank memantau barisan dan membuat perubahan jika kesesakan berlaku pada 11:30 pagi atau sejurus selepas cawangan dibuka semula.

Waktu operasi biasa di Jepun menetapkan cawangan dibuka selama enam jam sehari. Pendekatan baharu itu menyusun semula tempoh tersebut dan bukannya memendekkan hari operasi, dengan menggabungkan waktu kerja kakitangan ketika permintaan paling tinggi serta menyediakan tempoh khusus untuk tugasan dalaman dan rehat makan.

Peruntukan peraturan

Pada 2016, pindaan kepada peraturan perbankan memberi kelonggaran kepada institusi untuk menetapkan waktu operasi cawangan dengan syarat pelanggan tidak mengalami kesulitan. Perubahan itu membuka ruang kepada bank serantau untuk melaraskan jadual di kawasan yang permintaannya berubah. Penutupan pada waktu makan tengah hari kini dilaksanakan dalam kerangka tersebut. Bank terus memaparkan waktu operasi di pintu cawangan dan laman web, serta dijangka menyediakan pilihan yang mudah diakses untuk perkhidmatan penting, seperti akses ATM dan sokongan telefon, sepanjang tempoh penutupan.

Selama beberapa dekad, cawangan bank di Jepun beroperasi dengan waktu yang terhad berbanding banyak negara lain. Sehingga baru-baru ini, waktu operasi ATM sering menyamai jadual cawangan, malah ada mesin yang ditutup pada waktu malam. Kini, kebanyakan ATM terus tersedia sepanjang waktu makan tengah hari dan banyak yang beroperasi sepanjang hari, sekali gus mengurangkan kesan rehat sejam bagi juruwang.

Kekangan tenaga kerja mendorong bank mengubah waktu operasi

Jepun berdepan tenaga kerja yang semakin kecil dan berusia. Bank juga tidak terkecuali. Pekerja yang diambil bekerja dalam jumlah besar ketika tahun-tahun ekonomi gelembung kini mencapai usia persaraan. Pengambilan dan latihan juruwang baharu memerlukan masa, sedangkan semakin sedikit pelanggan memerlukan bantuan secara bersemuka. Kadar faedah rendah turut menekan margin faedah bersih, menyebabkan pemberi pinjaman terus berdepan tekanan kos. Bagi pengurus cawangan, gabungan faktor ini sukar diseimbangkan. Rehat sejam mengurangkan keperluan kakitangan pada hari itu tanpa menutup cawangan secara kekal.

Urusan di kaunter memerlukan tumpuan dan beberapa lapisan pengesahan. Pengendalian wang tunai lazimnya memerlukan semakan oleh dua pihak. Penyelia perlu bersedia meluluskan urus niaga yang melebihi had tertentu. Apabila pasukan terlalu kecil, masa menunggu meningkat dan kawalan boleh terjejas. Rehat makan tengah hari yang dirancang memberi peluang kepada setiap juruwang untuk berehat, membolehkan tugasan wajib di pejabat belakang diselesaikan dan memastikan bilangan kakitangan di kaunter mencukupi pada waktu puncak. Pendekatan ini ringkas, tetapi boleh memberi perbezaan ketara di lokasi yang kekurangan kakitangan.

Pengalaman pelanggan dan jurang digital

Pelanggan yang biasanya menguruskan urusan pada tengah hari mungkin berasa dasar baharu itu menyusahkan. Pekerja pejabat sering keluar antara tengah hari hingga 1:00 petang, dan waktu itu sebelum ini popular untuk kunjungan singkat. Kesannya berbeza mengikut cawangan. Di kawasan kejiranan yang kebanyakan pelanggan sudah menggunakan ATM atau aplikasi mudah alih untuk urusan rutin, penutupan itu kurang dirasai. Di kawasan yang mempunyai lebih ramai penduduk berusia, permintaan untuk bantuan bersemuka lebih tinggi dan penutupan tengah hari boleh mengehadkan waktu untuk berkunjung.

Ada beberapa cara untuk menyesuaikan diri. Bank menggalakkan pelanggan menggunakan ATM untuk urusan tunai dan kemas kini buku simpanan, serta mengalihkan urusan yang memerlukan banyak dokumen ke waktu pagi atau awal petang. Sesetengah urusan masih memerlukan kunjungan secara bersemuka, seperti pengesahan identiti bagi akaun baharu atau perubahan rumit pada gadai janji. Perancangan awal membantu mengelakkan barisan panjang menjelang waktu rehat. Semak halaman cawangan sebelum bertolak, bawa dokumen yang diperlukan dan datang sebelum 11:30 pagi atau selepas 12:30 tengah hari supaya urusan berjalan lebih lancar.

Perkara yang perlu dilakukan jika memerlukan khidmat juruwang

Langkah mudah boleh mengurangkan kesulitan di cawangan yang berhenti beroperasi untuk rehat makan tengah hari:

• Semak laman web cawangan atau notis yang dipaparkan untuk mengetahui waktu rehat yang tepat.
• Datang awal pagi atau rancang kunjungan pada pertengahan petang, ketika kaunter dibuka dan kurang sesak.
• Gunakan perbankan dalam talian untuk pindahan wang, perubahan akaun dan penyata apabila boleh.
• Bawa dokumen pengenalan diri dan borang yang diperlukan bagi mengelakkan kunjungan berulang.
• Jika memerlukan bantuan untuk urus niaga rumit, pertimbangkan untuk menghubungi cawangan terlebih dahulu bagi mengesahkan dokumen dan waktu yang sesuai.

Perkhidmatan yang masih tersedia semasa rehat makan tengah hari

Perkhidmatan layan diri utama terus beroperasi ketika kaunter ditutup:

• Pengeluaran dan deposit tunai serta semakan baki di ATM.
• Kemas kini buku simpanan di mesin yang menyediakan kemudahan itu.
• Perbankan dalam talian dan mudah alih untuk pindahan wang dan banyak urusan akaun.
• Sokongan pelanggan melalui pusat panggilan, bergantung pada bank dan jenis perkhidmatan.

Bank serantau dan masyarakat setempat

Pemberi pinjaman serantau melaksanakan penutupan tengah hari lebih pantas berbanding megabank. Institusi ini berkhidmat di kawasan yang paling banyak mengalami kemerosotan kunjungan. Pasukan kakitangan di setiap cawangan juga lebih kecil. Iyo Bank di Wilayah Ehime menjadi contoh awal pada 2017. Sejak itu, sebahagian besar bank serantau mengikut langkah tersebut. Dasar itu mengurangkan beban kakitangan dan boleh memastikan cawangan yang kurang sibuk terus beroperasi, sedangkan cawangan berkenaan mungkin berdepan pengurangan operasi yang lebih besar jika tiada langkah sedemikian.

Di kawasan terpencil dan pulau-pulau, kehadiran fizikal masih penting. Dua cawangan khas yang dikendalikan Mizuho di pulau terpencil kini berhenti beroperasi untuk rehat makan tengah hari, tetapi kedua-duanya kekal sebagai pusat penting bagi perkhidmatan tunai dan perniagaan tempatan. Penjadualan teliti dan notis awam yang jelas amat penting supaya penduduk dapat merancang kunjungan, khususnya apabila perjalanan ke cawangan mengambil masa yang lama.

Sektor lain turut berdepan kekangan serupa

Kekurangan kakitangan bukan hanya berlaku dalam sektor kewangan. Industri hospitaliti juga berdepan masalah sama. Di pekan sumber air panas seperti Kusatsu di Wilayah Gunma, semakin banyak rumah penginapan tidak menyediakan makan malam dan menggalakkan tetamu menjamu selera di restoran berhampiran. Pengusaha tempatan berkata langkah itu mengurangkan keperluan kakitangan dan membolehkan mereka menerima lebih banyak tempahan, sekali gus menyokong kadar penginapan dan keuntungan yang lebih tinggi. Di Kusatsu, kira-kira 30 daripada sekitar 110 rumah penginapan hanya menawarkan sarapan atau tidak menyediakan makanan, dan pekan itu mencatat rekod 3.7 juta pengunjung pada tahun fiskal 2023. Kumpulan industri berkata banyak rumah penginapan dan hotel masih kekurangan pekerja, malah sesetengah premis tidak dapat membuka semua bilik kerana kekurangan kakitangan dapur dan perkhidmatan.

Perbandingan ini tidak sepenuhnya tepat, tetapi asasnya serupa. Perniagaan menyesuaikan model perkhidmatan mengikut jumlah tenaga kerja yang ada sambil berusaha mengekalkan kepuasan pelanggan. Bagi bank, rehat tengah hari selama sejam ialah perubahan sederhana yang dapat membantu mengekalkan perkhidmatan bersemuka pada waktu operasi biasa.

Adakah bank akan memperluas langkah ini

Dua pemberi pinjaman terbesar, Mizuho Bank dan MUFG Bank, sudah melangkaui projek ujian berskala kecil. MUFG bermula di Kyushu dan merancang menambah cawangan di Ibaraki, Yamaguchi, Gifu dan Aichi. Mizuho memilih cawangan di Yamagata, Matsuyama dan Yamaguchi, selain dua pejabat di pulau. Trend ini menunjukkan lebih banyak projek rintis berkemungkinan dijalankan di kawasan yang mengalami kekurangan kakitangan yang ketara dan permintaan rendah pada waktu makan tengah hari.

Bank berkata mereka berusaha mengelakkan kesulitan kepada pelanggan. Waktu operasi yang konsisten dan papan tanda yang jelas membantu. Begitu juga dengan memastikan bilangan ATM dan kakitangan mencukupi sejurus sebelum dan selepas waktu rehat, ketika ramai pelanggan kini datang pada waktu yang sama. Jika kesesakan menjadi masalah, pelarasan boleh dilakukan dengan mudah, sama ada dengan mengubah waktu rehat atau menambah kakitangan pada dua tempoh setengah jam di sekelilingnya.

Perkara yang akan dipantau pengawal selia dan kumpulan pengguna

Walaupun dasar ini menepati peraturan sedia ada, jangkaan pengguna tetap penting. Pengawal selia dan pejuang hak pelanggan akan menumpukan perhatian pada beberapa langkah mudah yang menentukan sama ada rehat makan tengah hari itu berjalan lancar atau menimbulkan kekecewaan.

• Notis tepat pada masanya di pintu masuk cawangan dan laman web, dengan waktu rehat yang tepat.
• Akses ATM yang boleh diharap sepanjang tempoh rehat, dengan bilangan mesin dan bekalan wang tunai yang mencukupi.
• Perkhidmatan perbankan dalam talian dan mudah alih yang stabil untuk urusan rutin.
• Panduan berguna daripada kakitangan cawangan untuk menjadualkan kunjungan dan menyediakan dokumen.
• Pemantauan barisan, khususnya di kawasan kejiranan yang mempunyai ramai penduduk berusia, serta pelarasan jika kesesakan berterusan.

Perkara Utama

• Banyak bank di Jepun kini menghentikan perkhidmatan kaunter selama sejam pada waktu makan tengah hari, biasanya dari 11:30 pagi hingga 12:30 tengah hari, sementara ATM kekal tersedia.
• Mizuho Bank dan MUFG Bank mula melaksanakan dasar itu di cawangan terpilih, menyertai trend yang dipelopori pemberi pinjaman serantau.
• Iyo Bank mempelopori pendekatan itu pada 2017, dan kira-kira 90 peratus bank serantau telah melaksanakan beberapa bentuk penutupan tengah hari.
• Perubahan peraturan pada 2016 membenarkan waktu operasi cawangan yang fleksibel selagi pelanggan tidak mengalami kesulitan.
• Kekurangan kakitangan, persaraan pekerja yang diambil semasa era gelembung ekonomi dan semakin sedikit kunjungan bersemuka mendorong perubahan ini.
• Rehat itu membantu cawangan beroperasi dengan lebih sedikit pekerja sambil mengekalkan bilangan kakitangan yang mencukupi di kaunter pada waktu puncak.
• Pelanggan boleh merancang kunjungan mengikut waktu rehat dan menggunakan ATM serta perbankan dalam talian untuk kebanyakan urusan rutin.
• Kekurangan tenaga kerja merentas sektor lain, seperti rumah penginapan di pekan sumber air panas, turut mendorong penyesuaian perkhidmatan yang serupa.