Migran Myanmar Menyalurkan Wang di Luar Saluran Perbankan Tentera Ketika Kawalan Kiriman Wang Diperketat

Talian hayat kewangan yang dibina atas kepercayaan

Tinjauan Pertubuhan Antarabangsa untuk Migrasi (IOM) pada 2024 mendapati bahawa 93 peratus migran Myanmar yang menghantar wang pulang dari Thailand menggunakan saluran tidak rasmi, termasuk 60 peratus yang bergantung pada rangkaian broker hundi. Angka itu menunjukkan skala cabaran yang dihadapi pihak berkuasa tentera Myanmar ketika mereka menuntut pekerja di luar negara memindahkan sekurang-kurangnya satu perempat daripada pendapatan mereka melalui saluran rasmi.

Bagi keluarga yang menerima wang itu, pilihan bergantung pada kadar pertukaran, akses dan kepercayaan. Bagi migran yang melarikan diri selepas rampasan kuasa Februari 2021, tindakan itu juga boleh menjadi keengganan untuk memasukkan mata wang asing ke dalam sistem perbankan yang dikawal oleh kerajaan yang mereka tentang.

Aung, 31, pernah bekerja di sebuah bank milik kerajaan di wilayah Bago, Myanmar. Kini, dia menghantar antara 3,000 hingga 5,000 baht, kira-kira AS$90 hingga AS$150, setiap bulan kepada ibu dan kakaknya melalui seorang ejen di kampung halamannya. Menjelaskan pilihannya, dia berkata:

Saya hanya menggunakan ejen di kampung halaman saya. Kadar pertukarannya lebih baik dan pihak tentera tidak mendapat wang itu.

Dia menggambarkan hubungan mereka secara peribadi:

Ejen saya seperti abang saya, saya mempercayainya 100 peratus.

Pengalamannya menunjukkan sebab pemindahan digital yang lebih murah sahaja mungkin tidak mendorong migran menggunakan bank. Perkhidmatan rasmi semakin berdaya saing, namun syarat pengenalan diri, kebimbangan tentang kerahan tenaga tentera dan ketidakpercayaan terhadap pihak berkuasa Myanmar terus mempengaruhi cara orang menghantar wang. Perbezaannya terletak antara membantu saudara-mara menerima pendapatan dengan membantu negara mendapatkan mata wang asing. Hundi membolehkan kedua-dua tujuan itu kekal berasingan, walaupun pelanggan terus bergantung pada broker yang tahap kebolehpercayaannya berbeza-beza.

Bagaimana hundi memindahkan nilai tanpa memindahkan wang tunai

Hundi ialah sistem pemindahan yang diatur melalui ejen yang menyelesaikan tanggungan sesama mereka. Dalam koridor Thailand ke Myanmar, sistem ini boleh menghubungkan upah migran secara langsung dengan bayaran bagi barangan dagangan, tanpa wang tunai yang sama perlu merentasi sempadan secara fizikal.

Ejen mengutip baht daripada migran di tempat seperti Mae Sot dan Mae Sai. Dana itu digunakan untuk membayar pengeksport Thailand bagi barangan yang dibeli oleh pengimport Myanmar. Pengimport kemudian memberikan jumlah setara dalam kyat kepada ejen di Myanmar, yang membayar keluarga migran.

Penerima mendapat mata wang tempatan, pengeksport menerima baht dan ejen mengimbangi akaun mereka. Bank Myanmar dan rizab bank pusat tidak perlu menerima mata wang asing berkenaan. Ini menjelaskan bagaimana sesuatu pemindahan boleh menyokong isi rumah dan membiayai import sambil memintas saluran perbankan yang diutamakan negara.

Fi biasanya antara 2 hingga 2.5 peratus. Rangkaian itu turut menyediakan perkhidmatan kepada migran di Malaysia melalui kedai-kedai di daerah Pudu, Kuala Lumpur dan bahagian lain di Lembah Klang. Seorang migran bernama Ju berkata pemindahan biasanya diterima dalam tempoh sehari. Kelajuan itu merupakan salah satu tarikannya, namun ia berdasarkan pengalaman seorang individu dan bukannya jaminan bagi setiap transaksi.

Kadar pertukaran boleh lebih penting daripada fi

Jumlah yang diterima keluarga bergantung pada fi pemindahan serta kadar yang digunakan untuk menukar mata wang asing kepada kyat. Laporan menyatakan kadar hundi berpotensi dua kali ganda lebih menguntungkan berbanding kadar rasmi Myanmar, iaitu kira-kira 2,100 kyat bagi setiap dolar AS.

Seorang pekerja di Thailand memberikan perbandingan yang lebih khusus: kadar pasaran 130 kyat bagi setiap baht berbanding 63 kyat melalui saluran kerajaan. Pada kadar itu, pemindahan 5,000 baht akan menghasilkan 650,000 kyat pada kadar pasaran tetapi hanya 315,000 kyat pada kadar yang lebih rendah. Perbezaannya ialah 335,000 kyat sebelum fi, sedikit lebih daripada separuh nilai pasaran.

Kadar lain yang dilaporkan menunjukkan pasaran rasmi tidak seragam. Bank yang diberi kuasa dilaporkan menawarkan 3,600 kyat bagi setiap dolar mulai Disember, berbanding kadar pasaran sekitar 4,300 dan kadar rasmi bank pusat sebanyak 2,100. Pada kadar 3,600 berbanding 4,300, penerima akan mendapat kira-kira 16 peratus kurang kyat sebelum caj. Kadar dolar itu dan perbandingan pekerja berkenaan tentang baht tidak seharusnya dianggap sebagai pemerhatian pada tarikh yang sama.

Fi dompet digital telah turun hampir menyamai kadar hundi, iaitu kira-kira 2.5 peratus, manakala caj bank sebelum ini mencecah sekitar 10 peratus. Sesetengah kadar pertukaran bank dan teknologi kewangan juga menghampiri kadar pasaran. Bank-bank Thailand telah bekerjasama dengan platform Myanmar termasuk KBZPay dan AYA Pay. Namun begitu, harga yang diiklankan secara berdaya saing tidak banyak gunanya bagi mereka yang tidak dapat membuka akaun atau saudara-mara mereka sukar mengeluarkan wang tersebut.

Akses rasmi bergantung pada status migrasi

Profil Migrasi Buruh Thailand oleh Pertubuhan Antarabangsa untuk Migrasi menganggarkan 4.2 juta migran Myanmar tinggal di Thailand, sama ada dalam situasi berstatus tetap mahupun tidak tetap. Angka itu termasuk 1.8 juta orang yang tidak mempunyai status tetap, kira-kira 43 peratus daripada jumlah keseluruhan.

Angka IOM berasingan yang dilaporkan kemudian menyatakan jumlah warga Myanmar di Thailand mencecah 4.6 juta setakat September. Angka-angka tersebut merujuk kepada tempoh rujukan yang berbeza dan tidak seharusnya dianggap saling boleh ditukar ganti. Anggaran lebih luas, iaitu 5.2 juta migran daripada semua kewarganegaraan bukan Thai, pula merujuk kepada kumpulan penduduk yang berlainan.

Untuk membuka akaun bank Thailand, seseorang perlu memiliki pasport serta dokumen lain yang dikeluarkan atau disahkan oleh kedutaan Myanmar. Perkhidmatan pemindahan rasmi juga boleh mensyaratkan permit kerja dan visa. Syarat ini mengecualikan ramai orang yang memasuki Thailand secara tidak rasmi, termasuk mereka yang melarikan diri daripada konflik atau kerahan tenaga tentera.

IOM menyatakan terdapat tiga laluan rasmi: pengambilan pekerja melalui perjanjian buruh dua hala, kerja bermusim menggunakan pas sempadan dan tempoh pendaftaran bagi migran yang sudah berada di Thailand. Laluan terakhir boleh menyediakan Kad Merah Jambu Thailand dan permit kerja, namun pekerja Myanmar juga memerlukan Sijil Identiti. Laluan bermusim mengehadkan tempat yang boleh dikunjungi pekerja.

Kapasiti pengeluaran dokumen masih menjadi kekangan. Laporan menyatakan sehingga 2 juta pekerja memerlukan kelulusan Kedutaan Myanmar dan hanya lima pusat Sijil Identiti beroperasi di Thailand pada awal 2026. Pengambilan rasmi dilaporkan mengambil masa 60 hingga 120 hari bekerja. IOM secara berasingan mendapati purata tempoh bagi pekerja Myanmar yang diambil bekerja pada 2022 ialah enam bulan. Kedua-dua laporan menunjukkan proses yang panjang, bukannya laluan segera untuk mendapatkan akses kepada perbankan rasmi.

Gaji rendah dan hutang mengurangkan jumlah yang diterima keluarga

Profil IOM melaporkan bahawa 33 peratus pekerja migran Myanmar yang ditinjau memperoleh gaji di bawah gaji minimum sah Thailand. IOM juga mendapati 34 peratus daripada mereka berhutang, dengan purata hutang sebanyak AS$800. Tekanan ini mempengaruhi jumlah yang boleh dihantar pulang oleh pekerja serta kemampuan mereka menanggung kerugian akibat fi atau penukaran mata wang.

Kos pengambilan pekerja dan pendaftaran menambah beban. Pekerja Myanmar melaporkan kos median AS$890 untuk pendaftaran di Thailand pada 2023, berbanding kos pendaftaran rasmi sekitar AS$75. Jumlah yang dilaporkan itu hampir 12 kali ganda angka rasmi. Kos pengambilan dari Myanmar pula ialah AS$1,150 pada 2023, manakala migrasi tidak tetap dari Myanmar menelan kos AS$604 dalam penilaian 2021. Ini ialah proses dan tahun yang berbeza, bukannya harga yang boleh dibandingkan secara langsung bagi perkhidmatan yang sama.

Seramai 70 peratus pekerja migran yang ditinjau IOM meminjam wang untuk membayar fi pengambilan dan kos berkaitan. Ordinan Diraja Thailand mengenai Pengurusan Pekerja Migran (2017) melarang agensi pengambilan pekerja Thailand mengenakan fi perkhidmatan kepada pekerja, meskipun kos yang ditanggung di negara asal masih boleh dibebankan kepada pekerja. Thailand mengurangkan fi visa migran kepada 500 baht, kira-kira AS$15, pada November 2023.

IOM menyatakan 42 peratus pekerja migran menghantar kiriman wang. Angka itu mengukur penyertaan dalam kalangan pekerja, manakala angka 93 peratus bagi pemindahan tidak rasmi mengukur saluran yang digunakan oleh pengirim wang Myanmar yang ditinjau di Thailand. Kedua-dua peratusan itu menjawab soalan yang berbeza dan tidak bercanggah antara satu sama lain.

Kawalan kiriman wang melibatkan pasport dan perjalanan

Pihak berkuasa Myanmar mewajibkan pekerja di luar negara menghantar sekurang-kurangnya 25 peratus daripada pendapatan mereka pulang melalui saluran rasmi yang ditetapkan. Laporan berbeza tentang tarikh peraturan itu bermula: satu laporan menyatakan ia diperkenalkan pada September 2023, manakala satu lagi menggambarkan peraturan yang diperkenalkan pada 2024. IOM mengesahkan kewajipan itu tetapi tidak menjelaskan perbezaan tarikh tersebut.

Kawalan itu bukan hanya melibatkan pemindahan wang. IOM menyatakan pekerja yang gagal mematuhi peraturan berisiko kehilangan status tetap di Thailand atau dihalang daripada menyertai migrasi buruh tetap pada masa depan. Hukuman lain yang dilaporkan termasuk rampasan pasport, sekatan perjalanan serta penolakan pembaharuan pasport atau Kad Pengenalan Pekerja Luar Negara.

Pekerja yang pulang ke Myanmar untuk bercuti dilaporkan perlu menunjukkan bukti kiriman wang rasmi dan pembayaran cukai pendapatan sebelum dibenarkan berlepas semula. Cukai berasingan sebanyak 2 peratus ke atas pendapatan luar negara mula berkuat kuasa pada 1 Oktober 2023, dengan resit cukai diperlukan untuk pembaharuan pasport atau permohonan sijil pengenalan baharu.

Urutan yang dilaporkan menunjukkan bagaimana kewajipan pembayaran semakin dikaitkan dengan dokumentasi dan pergerakan:

• Februari 2021: Pengambilalihan kuasa oleh pihak tentera mempercepat pemindahan penduduk dan penghijrahan keluar dari Myanmar.
• September 2023: Satu laporan menyatakan peraturan wajib menghantar 25 peratus wang melalui saluran rasmi bermula pada bulan ini.
• 1 Oktober 2023: Cukai pendapatan 2 peratus ke atas pekerja di luar negara mula berkuat kuasa.
• 2024: Satu lagi laporan menyatakan peraturan kiriman wang bermula pada tahun ini; IOM mendokumenkan kewajipan itu serta kemungkinan hukuman berkaitan migrasi.
• Februari 2024: Kerahan tenaga tentera menjadi satu lagi faktor yang mendorong penghijrahan.
• Awal 2026: Hanya lima pusat pengeluaran Sijil Identiti dilaporkan beroperasi di Thailand.

Penguatkuasaan lanjut dilaporkan termasuk arahan kepada agensi pekerjaan Yangon pada Ogos supaya menggunakan Sistem Pengurusan Kiriman Wang Keluarga. Lebih 100 agensi berlesen dilaporkan telah didenda dan digantung kerana gagal memberikan rekod. Laporan-laporan ini tidak mengumumkan tarikh muktamad bagi tarikh akhir penguatkuasaan atau semakan baharu.

Negara mahu bahagian mata wang asing yang lebih besar

Menteri Buruh Maung Myint, yang ditugaskan semula ke kementerian itu pada 3 Oktober, menjelaskan matlamat kewangan kerajaan secara terang-terangan. Laporan menyatakan komen beliau selepas itu dibuat pada 4 Oktober atau dua hari selepas pelantikannya, maka tarikh tepat kenyataan itu berbeza antara laporan.

Dalam satu kenyataan di akaun TikToknya, Maung Myint menyifatkan pekerja yang tidak menghantar wang melalui sistem yang diwajibkan sebagai tidak memberikan pulangan kepada negara:

Untuk mendapatkan mata wang asing bagi Myanmar, kerajaan telah menggesa mereka menghantar 25 peratus daripada gaji mereka. Namun, ada yang menghantar wang dan ada yang tidak. Jadi bagi negara, kita hanya menghantar mereka pergi. Sebenarnya, tiada manfaat. Ini satu kerugian.

Angka Kementerian Kewangan yang dilaporkan meletakkan kiriman wang rasmi pada AS$5.6 bilion pada 2025, kira-kira 38 peratus daripada aliran masuk mata wang asing. Satu lagi laporan menyatakan jumlah itu hampir 7 peratus daripada keluaran dalam negara kasar dan dua kali ganda angka 2019. Data kementerian itu tidak diterbitkan kepada umum, sekali gus mengehadkan penelitian bebas terhadap cara jumlah tersebut dikira.

Sebagai perbandingan, jumlah kiriman wang pada 2015 dianggarkan AS$8 bilion, bersamaan 13 peratus daripada KDNK, tetapi hanya AS$1 bilion hingga AS$2 bilion direkodkan secara rasmi. Ini bermakna rekod rasmi merangkumi kira-kira 12.5 hingga 25 peratus daripada jumlah anggaran pada tahun itu. Anggaran AS$8 bilion bagi tahun 2015 merangkumi pemindahan tidak rasmi dan tidak boleh dibandingkan secara langsung dengan angka rasmi AS$5.6 bilion sebagai ukuran pertumbuhan atau kemerosotan.

Aliran tidak rasmi dianggarkan tiga hingga lima kali ganda aliran rasmi, tetapi nisbah itu tidak dipastikan terpakai kepada jumlah 2025. Oleh itu, mendarabkannya dengan AS$5.6 bilion akan menghasilkan anggaran yang tidak disokong bukti. Nilai semasa semua kiriman wang dan bahagiannya dalam KDNK kini masih tidak diketahui dengan pasti.

Keperluan isi rumah untuk mendapatkan sokongan adalah besar. Angka Bank Dunia meletakkan inflasi hampir 25 peratus pada Jun, manakala anggaran yang dilaporkan tentang kejatuhan nilai kyat berbanding dolar sejak rampasan kuasa berkisar antara kira-kira 75 hingga 80 peratus. Pelaburan langsung asing dilaporkan hanya sedikit melebihi AS$1 bilion dalam tempoh tahunan terkini yang sama, jauh lebih rendah daripada jumlah kiriman wang rasmi yang dilaporkan.

Kepercayaan tidak menghapuskan risiko ditipu

Sesetengah pelanggan hundi pernah ditipu. Pengguna kadangkala menguji ejen yang belum dikenali dengan bayaran kecil sebelum menyerahkan lebih banyak wang. Langkah berjaga-jaga itu mencerminkan batas sistem yang kebolehpercayaannya banyak bergantung pada hubungan peribadi, bukannya perlindungan perbankan biasa.

Pana Janviroj, pengarah eksekutif Institut Dasar Strategik, memberi amaran tentang eksploitasi dan berkata kedua-dua kerajaan mempunyai kepentingan keselamatan dalam memantau pemindahan. Ketika menjelaskan kebimbangan itu, beliau berkata:

banyak wang daripada kegiatan kelabu memasuki sistem ini

Kebimbangan sedemikian tidak membuktikan bahawa kiriman wang biasa antara keluarga menyalahi undang-undang. Namun, ia menjelaskan sebab pihak berkuasa mahukan pemantauan lebih jelas terhadap rangkaian yang boleh menggabungkan pemindahan isi rumah dengan penyelesaian transaksi komersial. Pana juga mencadangkan majikan menyumbang kepada dana kebajikan bagi pekerja migran yang sah untuk membantu menampung kos penjagaan kesihatan, pendidikan dan perkhidmatan lain di Thailand.

Bagi sesetengah orang buangan, pemantauan lebih rapi itu sendiri membawa bahaya. Mark, seorang migran yang menggunakan nama samaran berasaskan ejaan Inggeris, berkata pendaftaran boleh mendedahkan dirinya dan keluarganya kepada tindakan balas atau kerahan tenaga tentera. Menjelaskan sebab dia menolak saluran rasmi, dia berkata:

Saya tidak mahu memberikan wang kepada kerajaan untuk membeli lebih banyak senjata api dan bom untuk digunakan terhadap kami.

Cadangan merangkumi dokumen serta perbankan

Antara cadangan untuk membawa lebih banyak pemindahan ke saluran rasmi ialah membayar pekerja yang diambil secara rasmi ke dalam akaun bank, mempercepat pengeluaran dokumen pengenalan bagi pemegang Kad Merah Jambu dan menawarkan kadar yang hampir dengan kadar pasaran bagi kiriman wang wajib. Satu lagi cadangan ialah memberikan ganjaran atas pematuhan ketika pembaharuan dokumen, dan bukannya menolak permohonan pembaharuan.

Rintis penyelesaian terus dalam baht dan kyat yang dicadangkan akan bermula di sekitar Mae Sot dan Myawaddy. Myanmar meluluskan penggunaan baht untuk pembayaran antarabangsa pada 2023. Cadangan itu boleh menghubungkan pembayaran rasmi dengan perdagangan rentas sempadan dengan lebih rapat, namun tiada tarikh pelancaran atau keputusan pelaksanaan yang disahkan diberikan.

Perjanjian buruh lima tahun yang ditandatangani pada 6 dan 7 Ogos membolehkan pekerja tanpa dokumen mendaftar serta permit yang hampir tamat tempoh diperbaharui. Pelaksanaan praktikalnya bergantung pada kelulusan kedutaan dan kapasiti pengeluaran dokumen pengenalan. Fi yang lebih rendah mungkin menarik pekerja yang sudah memiliki dokumen, manakala mereka yang tidak memilikinya memerlukan laluan yang berkesan untuk mendapatkan akses sah. Migran yang takut kepada pihak berkuasa menghadapi masalah berasingan yang tidak dapat diselesaikan hanya dengan kadar pertukaran yang lebih baik.

Perkara Utama

• Tinjauan pada 2024 mendapati 93 peratus pengirim wang Myanmar di Thailand menggunakan saluran tidak rasmi; 60 peratus menggunakan hundi.
• Ejen hundi menghubungkan bayaran migran dengan penyelesaian perdagangan, membolehkan keluarga menerima kyat tanpa mata wang asing memasuki bank Myanmar.
• Myanmar mewajibkan sekurang-kurangnya 25 peratus pendapatan di luar negara dihantar melalui saluran rasmi dan mengenakan cukai berasingan sebanyak 2 peratus ke atas pendapatan asing.
• IOM menganggarkan 1.8 juta migran Myanmar di Thailand tidak mempunyai status tetap, sekali gus mengehadkan akses kepada perkhidmatan kewangan rasmi.
• Kiriman wang rasmi yang dilaporkan mencecah AS$5.6 bilion pada 2025, namun jumlah semasa termasuk pemindahan tidak rasmi masih tidak diketahui dengan pasti.
• Kadar yang berdaya saing, dokumentasi lebih pantas dan akses yang lebih selamat menjadi teras cadangan bagi pemindahan rasmi; tarikh pelancaran rintis penyelesaian belum disahkan.