Indonesia dan China Lancarkan Percubaan Pembayaran QR Rentas Sempadan: Era Baharu bagi Transaksi Digital di Asia

Indonesia dan China Lancarkan Percubaan Pembayaran QR Rentas Sempadan

Indonesia dan China secara rasmi memulakan percubaan penting untuk menghubungkan sistem pembayaran berasaskan kod QR kedua-dua negara, sekali gus menandakan pencapaian besar dalam landskap kewangan digital Asia. Inisiatif yang dilancarkan pada Hari Kemerdekaan Indonesia ke-80 ini bertujuan menghubungkan Quick Response Indonesian Standard (QRIS) Indonesia dengan ekosistem pembayaran digital China yang luas, sekali gus berpotensi mengubah urus niaga rentas sempadan, meningkatkan pelancongan dan memperkasa perniagaan kecil di kedua-dua negara.

Apakah Pembayaran QR Rentas Sempadan dan Mengapa Ia Penting?

Pembayaran kod QR (Quick Response) membolehkan pengguna membuat urus niaga dengan mengimbas kod menggunakan telefon pintar, lalu memindahkan dana antara akaun dengan serta-merta. Di China, pembayaran QR digunakan secara meluas, dengan hampir 96% pengguna mudah alih bergantung padanya untuk segala-galanya, daripada makanan jalanan hingga barangan mewah. QRIS Indonesia, yang dilancarkan pada 2019, berkembang pesat menjadi kaedah pembayaran digital utama negara itu, dengan lebih 57 juta pengguna dan 29 juta peniaga berdaftar setakat 2025, yang kebanyakannya merupakan perusahaan kecil dan sederhana (PKS).

Sistem pembayaran QR rentas sempadan membawa kemudahan ini ke peringkat antarabangsa. Dengan menghubungkan QRIS kepada UnionPay China dan rangkaian pembayaran lain, pelancong serta perniagaan boleh membuat atau menerima bayaran secara langsung daripada akaun bank di negara asal dalam mata wang tempatan, tanpa memerlukan wang tunai atau kad kredit antarabangsa. Kaedah ini bukan sahaja memudahkan urus niaga, malah menawarkan kadar pertukaran yang lebih baik dan fi lebih rendah berbanding kaedah pembayaran tradisional.

Bagaimana Percubaan Pembayaran QR Indonesia-China Berfungsi

Fasa perintis ini melibatkan Persatuan Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI), UnionPay International China dan beberapa penyedia perkhidmatan pembayaran tempatan. Perjanjian teknikal, perniagaan dan operasi telah dimuktamadkan, dengan empat penyedia perkhidmatan pensuisan Indonesia menyertainya untuk bersama-sama membangunkan sistem itu dan menjalankan percubaan sandbox. Matlamatnya ialah memastikan kebolehoperasian yang lancar: pelawat China di Indonesia boleh membuat bayaran menggunakan aplikasi sokongan UnionPay yang biasa mereka gunakan dengan mengimbas kod QRIS, manakala rakyat Indonesia di China boleh menggunakan aplikasi tempatan untuk membuat bayaran melalui kod QR China.

Gabenor Bank Indonesia Perry Warjiyo menegaskan kepentingan inovasi ini dengan berkata:

Inovasi QRIS terus berkembang untuk meluaskan penerimaan dan menyokong keterangkuman ekonomi serta kewangan digital, dengan QRIS rentas sempadan sebagai salah satu inovasi tersebut.

Selepas fasa percubaan selesai dan terbukti berjaya, sistem itu akan dilancarkan secara rasmi, sekali gus membolehkan pembayaran QR rentas sempadan antara Indonesia dengan China digunakan secara meluas.

Kesan Ekonomi: Perdagangan, Pelancongan dan PKS

Hubungan antara rangkaian pembayaran Indonesia dengan China dijangka membawa manfaat besar:

• Urus niaga perdagangan rentas sempadan lebih lancar: Perniagaan, khususnya PKS, boleh menyelesaikan bayaran dengan pantas dan selamat, sekali gus mengurangkan kebergantungan pada wang tunai dan meminimumkan kerumitan penukaran mata wang.
• Peningkatan aliran pelancong: Pelancong China yang biasa menggunakan pembayaran QR di negara sendiri akan lebih mudah berbelanja di Indonesia, daripada di tarikan utama hingga kedai kecil tempatan. Ini penting ketika Indonesia berhasrat menarik sehingga 1.5 juta pelancong China pada 2024, selepas merekodkan lebih 2 juta pelancong pada 2019 sebelum pandemik.
• Memperkasa perusahaan mikro, kecil dan sederhana (PMKS): Penggunaan QRIS telah membolehkan berjuta-juta PMKS Indonesia menerima pembayaran digital. Keupayaan rentas sempadan membuka pasaran dan pangkalan pelanggan baharu, baik untuk penjual Indonesia yang melayani pelancong China mahupun pelancong Indonesia yang membeli-belah di luar negara.

Menurut Kementerian Pelancongan dan Ekonomi Kreatif Indonesia, peluasan sistem pembayaran QR ini merupakan sebahagian daripada strategi lebih luas untuk meningkatkan jumlah pelancong China, tempoh penginapan mereka dan perbelanjaan keseluruhan. Kemudahan pembayaran QR dijangka menggalakkan lebih ramai pelawat China meneroka destinasi Indonesia yang pelbagai, dari Bali hingga Sumatera.

Integrasi Serantau: Revolusi Pembayaran Digital ASEAN

Percubaan pembayaran QR Indonesia-China merupakan sebahagian daripada gerakan lebih besar yang sedang melanda Asia Tenggara. ASEAN (Persatuan Negara-Negara Asia Tenggara) mengutamakan hubungan pembayaran digital sebagai tonggak integrasi ekonomi serantau. ‘Deklarasi Pemimpin ASEAN 2023 mengenai Memajukan Hubungan Pembayaran Serantau dan Menggalakkan Urus Niaga Mata Wang Tempatan’ membuka ruang kepada pendekatan dipacu inovasi, dengan matlamat mengurangkan kebergantungan pada mata wang luar seperti dolar AS dan memperkukuh daya tahan ekonomi.

QRIS Indonesia telah pun menjalin hubungan rentas sempadan dengan Malaysia, Thailand dan Singapura. Di negara-negara ini, pengguna QRIS boleh membuat bayaran secara langsung di premis peniaga tempatan, dan begitu juga sebaliknya. Sebagai contoh, sejak Ogos 2022, QRIS memudahkan hampir 1 juta urus niaga bernilai lebih Rp 437 bilion ($27 juta) di Thailand, serta lebih 4 juta urus niaga bernilai Rp 1.15 trilion ($71 juta) di Malaysia. Jepun menyertai rangkaian itu pada Ogos 2025, manakala percubaan teknikal sedang dijalankan di India dan Korea Selatan.

Mengapa ASEAN Memberi Tumpuan kepada Pembayaran QR?

Pembayaran berasaskan QR menawarkan beberapa kelebihan:

• Keterangkuman kewangan: Kaedah ini hanya memerlukan telefon pintar dan sambungan internet, menjadikannya mudah diakses oleh golongan yang tidak mempunyai akaun bank atau kurang mendapat akses kepada perkhidmatan perbankan.
• Sokongan kepada PMKS: Perniagaan kecil boleh menerima pembayaran digital tanpa peralatan tempat jualan yang mahal.
• Pelancongan dan kiriman wang: Pelancong dan pekerja migran boleh membuat bayaran serta menghantar wang merentasi sempadan dengan mudah dan selamat.
• Penggunaan mata wang tempatan: Dengan membolehkan pembayaran langsung dalam mata wang tempatan, negara-negara ASEAN mengurangkan kebergantungan pada dolar AS dan memperoleh lebih kawalan terhadap hala tuju ekonomi masing-masing.

Menurut kajian Data Reportal pada 2024, China, Malaysia dan Thailand mendahului dunia dalam penggunaan kod QR, dengan kadar bulanan melebihi 60%. Indonesia juga merupakan antara peneraju serantau dalam penggunaan e-dompet dan pembayaran QR, dengan urus niaga QRIS mencecah 98.5 trilion rupiah ($6.5 bilion) pada 2022 sahaja.

Cabaran Teknikal dan Kawal Selia

Walaupun potensi pembayaran QR rentas sempadan amat besar, beberapa cabaran masih wujud:

• Penyelarasan peraturan: Negara-negara perlu bersetuju tentang piawaian privasi data, perlindungan pengguna, keselamatan siber dan tandatangan elektronik bagi memastikan keseragaman dan kebolehoperasian.
• Infrastruktur digital: Sambungan internet yang boleh dipercayai dan keselamatan siber yang kukuh amat penting, khususnya di kawasan luar bandar.
• Pendidikan pengguna: Pengguna perlu memahami cara menggunakan pembayaran QR dengan selamat serta tindakan yang perlu diambil sekiranya berlaku pertikaian atau penipuan.
• Penerimaan peniaga: Memperluas rangkaian peniaga yang menerima pembayaran QR rentas sempadan penting untuk penggunaan yang meluas.

ASEAN menangani isu-isu ini melalui usaha kerjasama, seperti sandbox kawal selia serantau dan dana pelaburan awam-swasta untuk infrastruktur digital. Kempen literasi kewangan dan rangka kerja perlindungan pengguna yang diperkukuh turut dibangunkan bagi memastikan pembayaran digital digunakan dengan selamat dan bertanggungjawab.

Implikasi Global: Ke Arah Ekonomi Digital Multipolar

Kerjasama pembayaran QR Indonesia-China bukan sekadar peningkatan teknologi, malah menandakan perubahan dalam landskap kewangan global. Dengan menggalakkan urus niaga mata wang tempatan dan mengurangkan kebergantungan pada dolar AS, negara-negara ASEAN menegaskan kedaulatan ekonomi yang lebih besar. Perkembangan ini boleh membawa implikasi yang meluas dan berpotensi mewujudkan susunan dunia yang lebih multipolar, dengan ekonomi sedang pesat membangun memainkan peranan lebih besar dalam membentuk tadbir urus ekonomi global.

Bagi China, kerjasama dengan Indonesia ini merupakan sebahagian daripada strategi lebih luas untuk memperluas pengaruh pembayaran digitalnya di seluruh Asia Tenggara dan seterusnya. Kerjasama UnionPay International dengan ASPI Indonesia hanyalah satu contoh usaha rangkaian pembayaran China untuk mewujudkan kebolehoperasian dengan rakan serantau.

Bagi Indonesia, langkah ini meletakkan negara itu sebagai perintis pembayaran digital dan pemain utama dalam integrasi kewangan serantau. Presiden Joko Widodo menyifatkan inisiatif pembayaran rentas sempadan ini sebagai langkah pertama menuju dunia digital global, dengan hasrat untuk memperluas sistem itu ke lebih banyak negara, termasuk India, Korea Selatan dan Arab Saudi.

Kesan Sebenar: Kisah Pelancong dan Perniagaan

Manfaat pembayaran QR rentas sempadan sudah dirasai oleh pelancong dan perniagaan. Sebagai contoh, seorang pelancong Malaysia di Jakarta menceritakan bagaimana dia dapat membuat bayaran di sebuah kedai serbaneka menggunakan e-dompetnya walaupun kehabisan wang tunai. Pengalaman seperti ini semakin kerap berlaku apabila lebih ramai peniaga dan pengguna menggunakan pembayaran digital.

Ketua pelancongan Indonesia melaporkan bahawa sistem pembayaran QR yang diperluas akan memudahkan urusan pembayaran bagi pelanggan yang melancong di China, sekali gus menghapuskan keperluan menggunakan pelbagai pilihan pembayaran atau kebimbangan tentang penerimaan kad kredit antarabangsa. Di luar bandar-bandar utama China, kad antarabangsa sering tidak diterima, menjadikan pembayaran QR alternatif yang penting.

Bagi PMKS Indonesia, keupayaan menerima bayaran daripada pelancong asing menggunakan aplikasi pilihan mereka membuka aliran pendapatan baharu dan mengurangkan halangan kepada perdagangan antarabangsa. Apabila rangkaian peniaga yang mengambil bahagian semakin berkembang, pelancong yang masuk dan keluar negara akan menikmati kemudahan serta keselamatan yang lebih baik.

Apakah Langkah Seterusnya bagi Pembayaran QR Rentas Sempadan?

Percubaan pembayaran QR Indonesia-China dijangka berakhir dengan pelancaran berskala penuh, sekali gus merealisasikan pembayaran rentas sempadan yang lancar untuk jutaan pengguna. Bank Indonesia sudah merancang peluasan selanjutnya, dengan percubaan teknikal dijadualkan bermula di India dan Korea Selatan. Arah alirannya jelas: pembayaran kod QR semakin menjadi kebiasaan baharu bagi urus niaga antarabangsa di Asia dan seluruh dunia.

Apabila lebih banyak negara menyertai rangkaian itu dan rangka kerja kawal selia semakin matang, visi ekosistem pembayaran digital yang bersatu dan saling beroperasi di seluruh Asia semakin jelas. Perkembangan ini bukan sahaja akan memanfaatkan pengguna dan perniagaan, malah mengukuhkan integrasi serta daya tahan ekonomi serantau dalam persekitaran global yang semakin tidak menentu.

Ringkasan

• Indonesia dan China melancarkan percubaan untuk menghubungkan sistem pembayaran kod QR masing-masing, dengan matlamat membolehkan urus niaga rentas sempadan yang lancar.
• Inisiatif ini dijangka meningkatkan perdagangan dan pelancongan serta menyokong perniagaan kecil di kedua-dua negara.
• QRIS, sistem pembayaran digital utama Indonesia, sudah dihubungkan dengan Malaysia, Thailand, Singapura dan Jepun, dengan peluasan selanjutnya dirancang.
• Pembayaran QR rentas sempadan menawarkan kemudahan, fi lebih rendah dan keterangkuman kewangan, khususnya untuk pelancong dan PMKS.
• Usaha ASEAN mendorong integrasi pembayaran digital sedang mengubah hubungan ekonomi serantau dan mengurangkan kebergantungan pada mata wang luar.
• Cabaran teknikal, kawal selia dan pendidikan masih wujud, namun usaha kerjasama sedang dijalankan untuk menanganinya.
• Kerjasama ini menandakan peralihan ke arah ekonomi digital yang lebih multipolar, dengan Asia di barisan hadapan inovasi pembayaran.