Keuntungan Dana Pencen Buruh Taiwan Cecah NT$1.7 Trilion, dengan Purata Pendapatan Akaun Hampir NT$130,100

Keuntungan pencen yang tinggi bergantung pada pengiraan individu

Dana pencen buruh baharu Taiwan memperoleh NT$1.70442 trilion dalam sembilan bulan pertama 2026, mencatat pulangan 30.43% dan menjadikan asetnya berjumlah NT$6.06222 trilion setakat 30 September. Jika dibahagikan antara kira-kira 13.1 juta akaun yang layak, pendapatan itu bersamaan kira-kira NT$130,100 bagi setiap akaun.

Biro Dana Buruh mengeluarkan angka September pada 2 November. Jumlah aset dana buruh di bawah pengurusannya mencecah NT$9.21089 trilion, dengan pendapatan pelaburan sebanyak NT$2.44053 trilion dan pulangan 30.73% bagi tempoh Januari hingga September. September sahaja menyumbang kira-kira NT$117.8 bilion.

Bagi pekerja, manfaat segera ialah pertumbuhan dana yang menyokong simpanan persaraan mereka. Peruntukan individu akan dibuat selepas penyelarasan tahunan, dengan pengagihan bagi 2026 dijadualkan selesai menjelang akhir Mac 2027. Jumlah yang dikreditkan ke setiap akaun bergantung pada bakinya dan tempoh wang itu dilaburkan.

Angka itu turut menjelaskan percanggahan dalam purata yang dinyatakan. Pembahagian NT$1.70442 trilion dengan 13.1 juta akaun menghasilkan kira-kira NT$130,109, bukannya anggaran NT$132,800 yang turut diberikan bagi tempoh tersebut. Pekerja akan menerima peruntukan yang berbeza kerana rekod caruman mereka tidak sama.

September mengukuhkan pemulihan selepas kerugian besar

Dana pencen buruh baharu memperoleh NT$80.79 bilion pada September, meningkatkan pendapatan terkumpul daripada NT$1.62363 trilion pada akhir Ogos kepada NT$1.70442 trilion. Berdasarkan anggaran jumlah akaun yang sama, purata meningkat daripada kira-kira NT$123,900 kepada NT$130,100, iaitu kenaikan sekitar NT$6,200.

Dana buruh secara keseluruhan memperoleh NT$484.5 bilion sepanjang Ogos dan September. Pemulihan itu menyusuli kerugian pada awal tahun, memperlihatkan betapa pantas keputusan pelaburan boleh berubah walaupun tempoh berkenaan berakhir dengan keuntungan besar.

Keputusan bulanan dana pencen baharu menggambarkan perjalanan yang tidak sekata itu:

• Januari dan Februari: Keuntungan sebanyak NT$261.88 bilion dan NT$277.06 bilion membina penampan awal.
• Mac: Kerugian NT$250.75 bilion mengurangkan keuntungan tersebut dengan ketara.
• April: Pendapatan NT$760.99 bilion mengatasi kerugian Mac.
• Mei dan Jun: Keuntungan sebanyak NT$404.99 bilion dan NT$73.69 bilion meningkatkan pendapatan terkumpul kepada kira-kira NT$1.528 trilion.
• Julai: Kerugian NT$179.79 bilion mengurangkan pendapatan terkumpul kepada kira-kira NT$1.348 trilion.
• Ogos dan September: Keuntungan sebanyak NT$275.56 bilion dan NT$80.79 bilion meningkatkan pendapatan terkumpul kepada kira-kira NT$1.704 trilion.

Keuntungan April kira-kira tiga kali ganda kerugian Mac. Ogos dan September bersama-sama menyumbang NT$356.35 bilion kepada dana pencen baharu, hampir dua kali ganda kerugian Julai. Perubahan itu membantu menjelaskan sebab jumlah yang akhirnya diagihkan perlu menunggu keputusan bagi setahun penuh.

Bagaimana bahagian setiap pekerja dikira

Biro Insurans Buruh mengira peruntukan individu berdasarkan baki harian terkumpul dalam setiap akaun pencen sepanjang tahun. Setiap akaun menerima bahagian mengikut perbandingan antara baki harian terkumpulnya dengan jumlah keseluruhan bagi semua akaun yang mengambil bahagian.

Ringkasnya, jumlah yang dilaburkan dan tempoh wang itu kekal dilaburkan sama-sama penting. Asas peruntukan bagi pekerja yang wangnya kekal dalam akaun sepanjang tahun berbeza daripada pekerja yang mula mencarum hampir pada penghujung tahun, walaupun baki mereka akhirnya menjadi hampir sama.

Caruman bulanan juga dimasukkan pada masa yang berbeza. Wang yang dicarum pada Januari dilaburkan lebih lama berbanding wang yang dicarum pada Disember. Oleh itu, caruman yang lebih besar dan tempoh caruman yang lebih lama turut mempengaruhi pengiraan, selain wang yang sudah disimpan.

Biro menggunakan pendapatan dana yang boleh diagihkan bersama pengiraan akaun ini untuk menentukan kredit akhir. Pekerja yang mahu membuat anggaran peribadi memerlukan rekod caruman dan butiran akaun mereka; mendarab baki semasa dengan pulangan dana 30.43% tidak mengambil kira maklumat masa yang digunakan dalam pengiraan peruntukan.

Bila pendapatan dikreditkan ke akaun pencen

Pengagihan tahunan mengikut jadual pentadbiran yang ditetapkan. Biro Dana Buruh memaklumkan Biro Insurans Buruh mengenai untung atau rugi pelaburan tahun sebelumnya menjelang akhir Februari. Biro insurans itu kemudian menyelesaikan peruntukan menjelang akhir Mac.

Bagi tahun pelaburan 2026, pemberitahuan perlu dibuat menjelang akhir Februari 2027 dan peruntukan diselesaikan selewat-lewatnya pada 31 Mac 2027. Keputusan pelaburan bagi Oktober hingga Disember akan membantu menentukan jumlah akhir yang tersedia untuk diagihkan.

Pekerja kemudian boleh menyemak jumlah yang dikreditkan ke akaun peribadi mereka. Angka September memberikan kemas kini tentang prestasi pelaburan, manakala catatan tahunan dalam akaun merekodkan peruntukan sebenar individu selepas penyelarasan.

Dana manakah yang mencatat keuntungan tertinggi?

Dana pencen buruh lama mencatat pulangan tertinggi dalam kalangan dana buruh utama, iaitu 44.16%. Asetnya berjumlah NT$1.2117 trilion, dengan pendapatan terkumpul sebanyak NT$411.22 bilion. Dana insurans buruh mempunyai aset NT$1.6812 trilion dan memperoleh NT$315.69 bilion, dengan pulangan 27.14%.

Dana pencen buruh baharu kekal jauh lebih besar daripada kedua-duanya. Asetnya sebanyak NT$6.06222 trilion mewakili kira-kira 65.8% daripada jumlah NT$9.21089 trilion bagi dana buruh. Pendapatannya sebanyak NT$1.70442 trilion pula menyumbang kira-kira 69.8% daripada jumlah pendapatan dana buruh.

Dana buruh lain mencatat pulangan yang lebih kecil. Dana insurans pekerjaan mempunyai aset NT$190.2 bilion dan pulangan 2.73%; dana insurans kemalangan pekerjaan mempunyai aset NT$38.7 bilion dan pulangan 1.51%; manakala dana pembayaran tunggakan gaji mempunyai aset NT$26.9 bilion dan pulangan 17.33%.

Biro itu turut menguruskan wang yang diamanahkan oleh kementerian lain. Dana Insurans Pencen Kebangsaan, yang diamanahkan oleh Kementerian Kesihatan dan Kebajikan, mempunyai aset NT$914.4 bilion dan pulangan 29.57%. Dana Persaraan Petani, yang diamanahkan oleh Kementerian Pertanian, mempunyai aset NT$32.5 bilion dan pulangan 40.72%. Dana amanah ini disenaraikan secara berasingan daripada jumlah dana buruh.

Apakah yang menyokong pasaran pada September?

Pasaran saham Taiwan meningkat kira-kira 1,811 mata, atau 3.93%, pada September. Permintaan berkaitan semikonduktor dan rantaian bekalan kecerdasan buatan menyokong saham elektronik utama, sekali gus membantu persekitaran pelaburan domestik.

Wang dagangan tertumpu pada sebilangan kecil syarikat elektronik besar. Oleh sebab syarikat-syarikat itu mempunyai wajaran besar dalam indeks pasaran, harga saham mereka sangat mempengaruhi pergerakan indeks. Syarikat kecil dan perniagaan dalam industri lain mengalami keputusan yang berbeza.

Biro Dana Buruh menyifatkan persekitaran antarabangsa ketika itu dipengaruhi ketegangan di Timur Tengah, harga tenaga yang lebih tinggi, inflasi dan perubahan kadar faedah. Kos tenaga yang meningkat boleh menambah perbelanjaan perniagaan dan bil isi rumah. Perubahan kadar faedah juga mempengaruhi kos pinjaman serta harga yang sanggup dibayar pelabur untuk saham dan bon.

Biro itu berkata pihaknya akan terus menilai pelaburan seiring perubahan keadaan politik dan ekonomi global. Pendekatannya menggabungkan saham domestik dan luar negara, bon serta aset alternatif, dengan menyebarkan dana merentasi pelbagai pelaburan sambil berusaha mendapatkan pulangan yang stabil dalam jangka masa lebih panjang.

Perbandingan keuntungan dengan tempoh lebih panjang

Pulangan dana buruh sebanyak 30.73% bagi sembilan bulan pertama jauh mengatasi purata pulangan 12.20% dalam tempoh 10 tahun sebelumnya dan 15.58% dalam tempoh lima tahun yang dilaporkan biro. Purata sepadan bagi Dana Insurans Pencen Kebangsaan ialah 12.32% dan 15.39%.

Angka bulanan memberikan sebab yang jelas kepada pekerja untuk melihat lebih jauh daripada satu keputusan yang kukuh. Dana pencen baharu beralih daripada kerugian NT$250.75 bilion pada Mac kepada keuntungan NT$760.99 bilion pada April, sebelum mencatat satu lagi kerugian pada Julai. Wang persaraan terus dilaburkan sepanjang perubahan tersebut.

Biro Insurans Buruh turut menerangkan perlindungan bagi caruman pencen. Prinsipal yang dicarum dilindungi daripada kerugian pelaburan. Apabila pekerja menuntut pencen, pendapatan terkumpul sepanjang tempoh caruman dibandingkan dengan pendapatan minimum yang dijamin dan dikira mengikut peraturan; sebarang kekurangan akan ditampung.

Panduan tuntutan pencen biro itu menyatakan bahawa Perkara 23, perenggan 2 Akta Pencen Buruh menjadi asas bagi jaminan pendapatan minimum. Dari permulaan caruman sehingga pencen dituntut secara sah, pendapatan terkumpul tidak boleh lebih rendah daripada pulangan terkumpul yang dikira menggunakan kadar purata tahunan deposit bank dua tahun bagi tempoh yang sama. Penanda aras itu dikira berdasarkan kadar tetap bagi deposit bertempoh dua tahun bernilai kecil yang diterbitkan pada hari bekerja pertama setiap bulan oleh Bank of Taiwan, First Commercial Bank, Taiwan Cooperative Bank, Hua Nan Commercial Bank, Land Bank of Taiwan dan Chang Hwa Commercial Bank. Biro Dana Buruh menerbitkan kadar tahunan purata setiap bulan sebagai pulangan minimum terjamin bagi bulan tersebut.

Siapa yang boleh mengeluarkan wang?

Secara umumnya, pekerja layak menuntut pencen buruh baharu pada usia 60 tahun, termasuk mereka yang masih bekerja. Pilihan pembayaran bergantung pada tempoh rekod caruman mereka.

Seseorang yang mempunyai sekurang-kurangnya 15 tahun caruman boleh memilih pencen bulanan atau bayaran sekali gus. Seseorang yang mencarum kurang daripada 15 tahun akan menerima bayaran sekali gus. Oleh itu, rekod caruman mempengaruhi cara simpanan dibayar serta jumlah yang terkumpul.

Tahun caruman dikira berdasarkan jumlah sebenar bulan caruman pencen dibuat, dengan tempoh sebelum dan selepas jeda dicampurkan. Tempoh perkhidmatan yang diliputi penyelesaian manfaat persaraan yang dipersetujui di bawah Akta Piawaian Buruh juga boleh dikira jika manfaat itu dipindahkan sepenuhnya ke akaun pencen peribadi pekerja di Biro Insurans Buruh, mengikut peraturan.

Pekerja berusia bawah 60 tahun yang kehilangan keupayaan untuk bekerja mungkin layak membuat tuntutan awal mengikut peraturan yang berkenaan. Kelayakan dan jumlah bayaran mereka perlu dinilai secara individu oleh Biro Insurans Buruh.

Bagi tuntutan awal, peserta insurans buruh mestilah sudah menerima pencen hilang upaya insurans buruh atau manfaat hilang upaya sekali gus bagi gred hilang upaya 1, 2 atau 3. Peserta Insurans Pencen Kebangsaan mestilah sudah menerima pencen hilang upaya atau pencen hilang upaya dengan jaminan asas. Individu yang tidak diinsuranskan di bawah mana-mana sistem perlu memenuhi jenis, keadaan dan gred hilang upaya yang melayakkan mereka menerima manfaat insurans buruh berkenaan, atau jenis, kategori dan keadaan hilang upaya yang melayakkan mereka menerima manfaat Insurans Pencen Kebangsaan berkenaan. Peserta Insurans Buruh dan Insurans Pencen Kebangsaan mesti menuntut manfaat hilang upaya yang berkaitan sebelum memohon bayaran awal pencen buruh mereka.

Pemohon tuntutan awal yang mempunyai sekurang-kurangnya 15 tahun caruman boleh memilih pencen bulanan atau bayaran sekali gus; mereka yang mencarum kurang daripada 15 tahun mesti menerima bayaran sekali gus. Pemohon yang layak melalui laluan untuk individu yang tidak diinsuranskan di bawah mana-mana sistem juga perlu mengemukakan salinan kedua-dua belah sijil hilang upaya yang sah, yang menunjukkan tahap hilang upaya teruk atau lebih tinggi.

Pendapatan pelaburan tahunan menjadi sebahagian daripada akaun pencen peribadi dan boleh diterima melalui proses tuntutan pencen. Pekerja yang menerima peruntukan pada Mac 2027 akan mendapat jumlah itu ditambahkan pada simpanan persaraan mereka, dengan pengeluaran tertakluk pada peraturan umur dan kelayakan.

Cara menyemak akaun individu

Pekerja boleh menggunakan perkhidmatan dalam talian Biro Insurans Buruh untuk menyemak akaun pencen peribadi dan mengira anggaran manfaat. Pilihan log masuk termasuk pengesahan telefon mudah alih, Sijil Digital Rakyat, sijil insurans buruh maya, Sijil Digital Rakyat mudah alih atau sijil elektronik kewangan.

Mereka yang memilih cara lain boleh menyemak melalui ATM menggunakan Kad Perlindungan Buruh atau kad kewangan pos yang layak. Mereka juga boleh mengunjungi pejabat Biro Insurans Buruh dengan membawa dokumen pengenalan untuk membuat pertanyaan akaun.

Maklumat yang paling berguna ialah rekod caruman pekerja sendiri, baki terkumpul dan, setelah peruntukan tahunan selesai, pendapatan yang dikreditkan ke akaun. Rekod tersebut menghubungkan jumlah pelaburan dana yang besar dengan jumlah yang tersedia untuk persaraan seseorang individu.

Perkara Utama

• Dana pencen buruh baharu Taiwan memperoleh NT$1.70442 trilion sehingga September 2026, dengan pulangan 30.43%.
• Pembahagian pendapatan itu antara kira-kira 13.1 juta akaun memberikan purata sekitar NT$130,100.
• Jumlah pendapatan dana buruh mencecah NT$2.44053 trilion, termasuk kira-kira NT$117.8 bilion pada September.
• Peruntukan individu bergantung pada baki harian akaun dan masa caruman dibuat.
• Peruntukan tahunan bagi 2026 dijadualkan selesai selewat-lewatnya pada 31 Mac 2027, selepas keputusan bagi setahun penuh diselaraskan.
• Secara umumnya, pekerja boleh menuntut pencen pada usia 60 tahun; mereka yang mempunyai sekurang-kurangnya 15 tahun caruman boleh memilih bayaran bulanan atau sekali gus.
• Pekerja bawah 60 tahun yang kehilangan keupayaan untuk bekerja perlu memenuhi syarat manfaat hilang upaya tertentu untuk membuat tuntutan awal; pemohon yang diinsuranskan mesti terlebih dahulu menerima manfaat hilang upaya yang berkaitan.
• Perkara 23, perenggan 2 Akta Pencen Buruh menjamin pendapatan terkumpul minimum berdasarkan kadar deposit bank dua tahun sepanjang tempoh caruman.