Sistem Pembayaran QRIS Indonesia Melangkah ke Peringkat Global: Kini Diterima di Jepun

Sistem Pembayaran QRIS Indonesia Melangkah ke Peringkat Global: Kini Diterima di Jepun

Indonesia telah membuat kemajuan besar dalam inovasi kewangan digital dengan memperluas sistem pembayaran Quick Response Indonesian Standard (QRIS) ke Jepun. Langkah yang dilancarkan secara rasmi pada 17 Ogos 2025, bertepatan dengan Hari Kemerdekaan Indonesia yang ke-80, menandakan satu pencapaian penting dalam usaha negara itu menjadikan urus niaga rentas sempadan tanpa tunai lebih lancar untuk jutaan rakyat Indonesia dan rakan dagang mereka di luar negara. Peluasan ini bukan sahaja mengeratkan hubungan ekonomi Indonesia dengan Jepun, malah menandakan era baharu bagi pembayaran digital di Asia dan seterusnya.

Apakah QRIS dan Mengapa Ia Penting?

QRIS, atau Quick Response Indonesian Standard, ialah sistem pembayaran kod QR bersepadu yang dibangunkan oleh Bank Indonesia. Dilancarkan pada 2019, QRIS direka untuk menyatukan landskap pembayaran digital Indonesia yang sebelum ini berpecah-pecah, dengan membolehkan peniaga dan pengguna berurus niaga menggunakan satu kod QR piawai. Inovasi ini menjadi pemangkin kepada ekonomi digital Indonesia, dengan lebih 57 juta pengguna menggunakan sistem itu dalam tempoh hanya enam tahun.

QRIS membolehkan pembayaran melalui pelbagai platform, termasuk aplikasi perbankan mudah alih dan dompet digital. Kesederhanaan dan kebolehoperasian sistem itu menjadikannya amat popular dalam kalangan perusahaan mikro, kecil dan sederhana (PMKS), serta pengguna yang mengutamakan kemudahan dan keselamatan dalam urus niaga.

Bagaimanakah QRIS Berfungsi di Jepun?

Peluasan QRIS ke Jepun hasil kerjasama antara Bank Indonesia, Persatuan Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI), Kementerian Ekonomi, Perdagangan dan Industri Jepun (METI), Persatuan Payment Japan (PJA), serta Netstars, pengendali JPQR Global. Pada peringkat awal, pelancong dan ahli perniagaan Indonesia boleh menggunakan QRIS di 35 premis perniagaan di Jepun dengan mengimbas kod JPQR Global menggunakan aplikasi pembayaran domestik mereka, sama ada perbankan mudah alih atau dompet elektronik. Integrasi ini dijangka berkembang pesat apabila lebih banyak peniaga Jepun menyertai rangkaian itu dalam masa terdekat.

Keistimewaan sistem ini ialah fungsinya yang dua hala. Rakyat Indonesia bukan sahaja boleh membuat pembayaran di Jepun menggunakan QRIS, malah persiapan sedang dilakukan agar pelancong Jepun dapat menggunakan aplikasi pembayaran domestik mereka untuk mengimbas kod QRIS di premis perniagaan Indonesia. Aturan timbal balik ini bertujuan menggalakkan kerjasama ekonomi dan pelancongan yang lebih erat antara kedua-dua negara.

Asas Teknikal dan Kawal Selia

Mewujudkan pembayaran QR rentas sempadan bukanlah sesuatu yang mudah. Usaha ini memerlukan penyelarasan piawaian teknikal, rangka kerja kawal selia dan prosedur operasi antara negara. Kerjasama QRIS-JPQR berpandukan Visi Sistem Pembayaran 2025 Bank Indonesia dan selaras dengan Pelan Hala Tuju G20 bagi Memperkukuh Pembayaran Rentas Sempadan. Proses itu merangkumi percubaan teknikal dan ujian sandbox secara menyeluruh bersama pihak berkuasa pembayaran Jepun untuk memastikan keselamatan, kecekapan dan kebolehoperasian.

Mengapa QRIS Diperluas ke Luar Indonesia?

Peluasan QRIS ke Jepun merupakan sebahagian daripada strategi lebih luas untuk mengantarabangsakan infrastruktur pembayaran digital Indonesia. Gabenor Bank Indonesia Perry Warjiyo menyifatkan langkah itu sebagai “pencapaian penting dalam inovasi sistem pembayaran rentas sempadan.”

“QRIS telah menjadi pemangkin kepada ekosistem pembayaran digital dan mengukuhkan kedaulatan ekonomi Indonesia,” kata Warjiyo, sambil menegaskan kepentingan sistem itu terhadap pertumbuhan domestik dan kerjasama antarabangsa.

Dengan membolehkan rakyat Indonesia menggunakan aplikasi pembayaran yang biasa mereka gunakan di luar negara, QRIS mengurangkan kesulitan dan kos berkaitan pertukaran mata wang serta sistem pembayaran asing. Kemudahan ini amat bernilai kepada pelancong, pelajar dan pengembara urusan perniagaan, yang kini boleh berbelanja di Jepun semudah mereka berbelanja di tanah air.

Bagi peniaga Jepun, penerimaan pembayaran QRIS membuka peluang baharu untuk menarik pelancong Indonesia, yang jumlahnya terus meningkat. Sistem itu juga menjadi asas bagi pengguna Jepun berbelanja di Indonesia menggunakan dompet digital mereka sendiri, sekali gus meningkatkan perdagangan dan pelancongan dua hala.

QRIS: Model Integrasi Serantau

Kejayaan QRIS di Indonesia tidak terhad kepada Jepun. Sistem itu telah pun dilaksanakan di beberapa negara Asia Tenggara, termasuk Malaysia, Thailand dan Singapura. Setakat Jun 2025, QRIS memudahkan:

• 994,890 urus niaga bernilai Rp 437.54 bilion (kira-kira $27 juta) di Thailand sejak Ogos 2022
• 4.31 juta urus niaga bernilai Rp 1.15 trilion (kira-kira $71 juta) di Malaysia sejak Mei 2023
• 238,216 urus niaga bernilai Rp 77.06 bilion (kira-kira $4.8 juta) di Singapura sejak November 2023

Angka ini mencerminkan permintaan yang semakin meningkat terhadap pembayaran digital rentas sempadan di rantau ini, didorong oleh pertambahan perjalanan dan perdagangan serta perkembangan e-dagang. Model QRIS kini dilihat sebagai contoh untuk negara lain yang mahu menyelaraskan sistem pembayaran dan menggalakkan integrasi ekonomi yang lebih erat.

Landskap Pembayaran Digital ASEAN-Jepun

Jepun ialah rakan dagang keempat terbesar ASEAN, dan integrasi sistem pembayaran digital seperti QRIS dan JPQR dijangka mengeratkan lagi hubungan ekonomi. Walaupun penggunaan pembayaran digital di Jepun ketinggalan berbanding negara seperti Korea Selatan dan China, penggunaannya berkembang pesat, terutama melalui penyedia seperti PayPay dan Rakuten Pay. Namun begitu, cabaran termasuk isu kebolehoperasian dan yuran peniaga yang tinggi masih wujud.

Sektor pelancongan dan e-dagang dijangka mendapat manfaat paling besar daripada sistem pembayaran digital bersepadu. Dengan peningkatan perjalanan antara negara ASEAN dan Jepun, penyelesaian pembayaran lancar seperti QRIS akan memudahkan pelancong dan perniagaan berurus niaga merentasi sempadan. Perniagaan kecil khususnya akan mendapat manfaat daripada kos urus niaga yang lebih rendah dan akses yang lebih luas kepada pelanggan antarabangsa.

Cabaran dan Peluang dalam Pembayaran Rentas Sempadan

Di sebalik potensi pembayaran QR rentas sempadan, beberapa cabaran perlu ditangani:

• Kebolehoperasian Teknikal: Setiap negara mempunyai piawaian teknikal kod QR dan pemprosesan pembayaran yang berbeza. Penyelarasan menyeluruh memerlukan koordinasi dan pelaburan yang besar.
• Penyelarasan Kawal Selia: Setiap negara mempunyai rangka kerja kawal selia tersendiri berkaitan pembayaran, perlindungan data dan hak pengguna. Penyelarasan peraturan ini penting bagi memastikan urus niaga rentas sempadan yang selamat dan cekap.
• Penerimaan Peniaga: Sistem ini hanya berkesan jika bilangan peniaga yang mencukupi di kedua-dua negara menerima pembayaran QRIS dan JPQR. Usaha ini memerlukan pendekatan kepada peniaga, pendidikan dan kadangkala insentif untuk menaik taraf infrastruktur pembayaran mereka.
• Kepercayaan dan Keselamatan Pengguna: Seperti sistem pembayaran digital yang lain, kebimbangan tentang penipuan, scam dan privasi data perlu ditangani melalui langkah keselamatan yang kukuh serta dasar perlindungan pengguna.

Bank Indonesia dan rakan-rakannya telah mengambil langkah untuk menangani cabaran ini, termasuk menjalankan percubaan teknikal, dialog kawal selia dan menerima pakai piawaian antarabangsa seperti ISO20022. Kerjasama berterusan dengan People’s Bank of China dan UnionPay International untuk mengintegrasikan QRIS dengan China menunjukkan komitmen Indonesia untuk memperluas ekosistem pembayaran digitalnya ke seluruh dunia.

Melangkaui Jepun: Destinasi Seterusnya

Peluasan QRIS ke Jepun hanyalah permulaan. Bank Indonesia sedang giat mengusahakan kerjasama serupa dengan China, India, Korea Selatan dan Arab Saudi. Percubaan bersama UnionPay International dari China sedang dijalankan, melibatkan pembangunan sistem dan ujian sandbox bersama empat penyedia perkhidmatan switching Indonesia. Perjanjian juga telah ditandatangani dengan India dan Korea Selatan, dengan percubaan teknikal dijadualkan bermula tidak lama lagi.

Inisiatif ini sebahagian daripada visi lebih luas untuk meletakkan Indonesia sebagai peneraju inovasi kewangan digital, yang mampu membentuk piawaian antarabangsa dan menggalakkan kerjasama ekonomi di seluruh Asia dan seterusnya.

Kesan terhadap Pelancong dan Perniagaan Indonesia

Bagi pelancong Indonesia, keupayaan menggunakan QRIS di Jepun bermakna urusan lebih mudah dan penjimatan kos. Mereka tidak lagi perlu bimbang membawa wang tunai dalam jumlah besar atau berdepan dengan sistem pembayaran yang tidak biasa. Sebaliknya, mereka boleh menggunakan aplikasi perbankan mudah alih atau dompet elektronik sedia ada untuk membayar barangan dan perkhidmatan, seperti yang dilakukan di tanah air.

Bagi perniagaan Indonesia, khususnya PMKS, peluasan QRIS membuka pasaran dan segmen pelanggan baharu. Dengan menerima pembayaran QRIS daripada pelancong asing, perniagaan boleh memanfaatkan permintaan yang semakin meningkat terhadap urus niaga tanpa tunai dan menarik lebih ramai pelanggan antarabangsa.

Peniaga Jepun juga dijangka mendapat manfaat daripada kedatangan pelancong Indonesia dan kemudahan menerima pembayaran melalui sistem yang digunakan secara meluas serta dipercayai. Apabila lebih ramai peniaga menyertai rangkaian itu, nilai yang ditawarkan kepada pengguna dan perniagaan akan terus meningkat.

Implikasi Lebih Luas terhadap Ekonomi Digital

Pengantarabangsaan QRIS mencerminkan peralihan lebih luas ke arah pendigitalan dalam ekonomi global. Ketika negara berusaha memperluas keterangkuman kewangan, mengurangkan kos urus niaga dan menggalakkan inovasi, sistem pembayaran saling kendali seperti QRIS semakin penting.

Perjanjian Rangka Kerja Ekonomi Digital ASEAN (DEFA) bertujuan menyelaraskan dasar dan piawaian bagi perdagangan digital, e-dagang, pembayaran, identiti digital, keselamatan siber dan aliran data di seluruh rantau ini. Kejayaan QRIS dalam integrasi dengan sistem pembayaran di Malaysia, Thailand, Singapura dan kini Jepun menyediakan model untuk negara lain yang mahu mencapai matlamat serupa.

Perspektif Pakar

Pakar kewangan digital dan integrasi serantau memuji pendekatan proaktif Indonesia. Menurut analisis terkini oleh Fulcrum.sg, mewujudkan sistem pembayaran rentas sempadan memang rumit, tetapi menawarkan manfaat besar kepada ASEAN dan rakan-rakannya:

Kerjasama antara ASEAN dan Jepun penting untuk mencapai persetujuan tentang aspek komersial, tadbir urus dan teknikal. Penerimaan piawaian antarabangsa seperti ISO20022 sedang berkembang, walaupun belum diterima secara universal di ASEAN. Kepercayaan amat penting untuk penerimaan, memandangkan kebimbangan tentang scam dan penipuan masih berterusan. Pengawasan yang lebih kukuh, perlindungan pengguna, literasi digital dan keselamatan siber amat penting.

Pembangunan dan inovasi QRIS yang berterusan oleh Bank Indonesia, bersama komitmennya terhadap pematuhan kawal selia dan perlindungan pengguna, meletakkan negara itu sebagai peneraju serantau dalam pembayaran digital.

Ringkasan

• Sistem pembayaran QRIS Indonesia kini diterima secara rasmi di Jepun, bermula dengan 35 premis perniagaan dan dijangka berkembang pesat.
• Pelancaran itu bertepatan dengan Hari Kemerdekaan Indonesia yang ke-80 dan menandakan pencapaian penting dalam inovasi pembayaran digital rentas sempadan.
• QRIS membolehkan rakyat Indonesia membuat pembayaran di Jepun menggunakan aplikasi perbankan mudah alih dan dompet elektronik domestik mereka, dengan rancangan untuk pelancong Jepun menggunakannya di Indonesia.
• Peluasan ini sebahagian daripada strategi lebih luas untuk mengantarabangsakan infrastruktur pembayaran digital Indonesia, dengan inisiatif serupa sedang dijalankan di China, India, Korea Selatan dan Arab Saudi.
• QRIS telah pun menunjukkan kejayaan di Asia Tenggara, dengan memudahkan jutaan urus niaga di Malaysia, Thailand dan Singapura.
• Integrasi QRIS dan JPQR dijangka meningkatkan pelancongan, perdagangan dan kerjasama ekonomi antara Indonesia dengan Jepun.
• Cabaran dalam mencapai kebolehoperasian teknikal, penyelarasan kawal selia dan penerimaan meluas oleh peniaga masih wujud, namun kerjasama dan inovasi berterusan sedang menanganinya.
• Pengantarabangsaan QRIS mencerminkan pengaruh Indonesia yang semakin meningkat dalam membentuk piawaian pembayaran digital global dan menggalakkan keterangkuman kewangan.