Bagaimana Wang Haram Asia Terus Menemukan Tempat Berlindung dalam Hartanah UK

London sekali lagi menjadi tumpuan apabila siasatan Asia menjejaki dana ke alamat berprestij

Selama bertahun-tahun, hartanah di London menarik kekayaan dari seluruh dunia, dengan deretan rumah teres yang anggun dan menara kaca turut berfungsi sebagai tempat menyimpan kekayaan. Daya tarikan itu kini bertembung dengan usaha lebih tegas oleh penyiasat Asia dan pihak berkuasa Britain untuk menjejaki wang yang mencurigakan serta membekukan aset. Di Malaysia, pegawai antirasuah menyasarkan kekayaan yang dikaitkan dengan tokoh berpengaruh, dengan siasatan menyentuh dakwaan pemilikan hartanah di London yang dikaitkan dengan bekas perdana menteri Mahathir Mohamad, yang menafikannya. Pada Jun, pihak berkuasa Britain membekukan hartanah bernilai kira-kira 180 juta dolar atas permintaan Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia sebagai sebahagian daripada siasatan terhadap taikun mendiang Daim Zainuddin. Portfolio itu merangkumi bangunan komersial di City serta rumah mewah di Marylebone dan Bayswater.

Bangladesh melancarkan usaha besar-besaran untuk mendapatkan semula wang yang menurutnya disalurkan ke luar negara sepanjang bertahun-tahun amalan naungan dan pemberian pinjaman kepada kroni. Penyiasat menjejaki aset bernilai berbilion-bilion, termasuk ratusan hartanah di Britain yang dikaitkan dengan tokoh yang terdedah kepada risiko politik dan keluarga perniagaan utama. Di satu lagi medan berbeza, kesan siasatan besar-besaran di Singapura terhadap rangkaian pengubahan wang haram yang disyaki dikendalikan warga China mendedahkan kaitan dengan London bernilai puluhan juta dolar. Perkembangan ini menunjukkan mengapa United Kingdom, khususnya London, terus berdepan tekanan untuk membersihkan pasaran hartanah dan menutup kelemahan yang membolehkan pemilik tersembunyi memindahkan wang ke dalam bentuk aset fizikal.

Mengapa hartanah UK menarik kekayaan tersembunyi

Hartanah ialah cara klasik untuk menukar kekayaan yang mencurigakan kepada sesuatu yang kelihatan bersih. Prosesnya melalui tiga peringkat yang lazim. Pertama, wang memasuki sistem melalui pembelian hartanah. Kedua, lapisan ditambah melalui pemindahan dan struktur pemilikan kompleks yang mengaburkan pihak yang mengawal aset. Ketiga, dana kembali ke dalam ekonomi sah apabila hartanah itu dibiayai semula atau dijual. Hartanah Britain menawarkan kestabilan, prestij dan permintaan yang secara sejarahnya kukuh. Gabungan itu menarik pembeli yang sah serta mereka yang mahu menyembunyikan hasil kegiatan haram.

Pelapisan melalui syarikat luar pesisir dan amanah

Syarikat tanpa nama, amanah dan pemilik penama boleh menyukarkan usaha mengenal pasti pemilik sebenar sesebuah bangunan atau apartmen. Syarikat cangkerang yang didaftarkan di bidang kuasa yang merahsiakan maklumat telah lama memegang hak milik rumah di kawasan pos paling dicari di London. Amanah menambah satu lagi lapisan. Pemegang amanah boleh didedahkan, sedangkan penerima manfaat kekal tersembunyi. United Kingdom mewujudkan daftar pemilik benefisial bagi entiti luar negara yang memiliki tanah. Langkah ini meningkatkan ketelusan, namun masih terdapat kelemahan berkaitan amanah dan pengesahan. Laporan badan Eropah dan UK mendapati sebahagian besar hartanah yang dikaitkan dengan dakwaan rasuah menggunakan struktur luar pesisir untuk menyembunyikan pemilik sebenar. Apabila hak milik berpindah antara entiti berkaitan atau melalui rangkaian syarikat, usaha penyiasat menguraikan jejak transaksi menjadi lebih sukar.

Saluran perbankan bawah tanah dari Asia

Kawalan mata wang dan sekatan modal dalam beberapa ekonomi Asia mendorong pasaran tidak rasmi untuk memindahkan dana ke luar negara. Di China, individu berdepan had tahunan bagi pemindahan wang ke luar negara serta sekatan ketat terhadap pembelian hartanah luar negara untuk pelaburan. Bagi mengelakkan sekatan ini, pelanggan mungkin membahagikan bayaran antara ahli keluarga, menggunakan orang tengah atau bergantung pada sistem pemindahan nilai tidak rasmi yang sering disebut sebagai perbankan bawah tanah. Dalam sistem ini, nilai diseimbangkan melalui rakan niaga di negara berbeza dan bukannya dana dipindahkan melalui kiriman bank yang boleh dijejaki. Agensi Jenayah Kebangsaan UK telah mendokumentasikan bagaimana rangkaian ini, yang kadangkala disebut fei qian atau wang terbang, membolehkan pemindahan yang berkaitan dengan pengelakan cukai, penipuan dan hasil jenayah. Teknik berasaskan perdagangan, transaksi cermin dan penggunaan perniagaan sah sebagai kedok boleh menyamarkan asal usul dana. Rangkaian yang sama turut memindahkan wang yang sah, sekali gus menyukarkan penguatkuasaan kerana dana bersih dan haram boleh bercampur dalam saluran yang sama.

Sektor perundangan UK telah mengeluarkan panduan yang mengetengahkan tanda amaran dalam transaksi berkaitan aliran sedemikian. Tanda amaran termasuk beberapa bayaran daripada pihak ketiga yang tidak berkaitan, pemindahan wang secara berkelompok yang hampir tetapi di bawah ambang pelaporan, serta pembelian barangan mewah yang tidak sepadan dengan pendapatan yang diisytiharkan pelanggan. Ejen hartanah, peguam urusan pindah milik dan peguam cara semuanya berada di barisan hadapan. Mereka mesti mengenal pasti sumber dana, menyemak hubungan antara pembeli dengan pihak ketiga yang membuat bayaran, dan menghentikan urus niaga apabila pemeriksaan tidak dapat diselesaikan. Kawalan ini hanya berkesan jika dilaksanakan dengan tegas dan disokong penguatkuasaan yang menghukum kegagalan.

Kes berprofil tinggi Malaysia menguji pertahanan London

Usaha antirasuah Malaysia turut tercatat dalam rekod UK. Pihak berkuasa Britain membekukan aset bernilai kira-kira 180 juta dolar yang dikaitkan dengan siasatan terhadap kekayaan mendiang Daim Zainuddin, orang kepercayaan rapat bekas perdana menteri Mahathir Mohamad. Pegangan itu termasuk menara komersial di daerah kewangan dan rumah mewah berdekatan. Penyiasat Malaysia turut mengumumkan siasatan terhadap dakwaan aset berpangkalan di London yang dikaitkan dengan Mahathir sendiri. Beliau menafikan sebarang salah laku. Langkah ini menunjukkan tahap kerjasama antara Kuala Lumpur dengan London serta keberkesanan instrumen pembekuan aset sivil untuk menghalang pelupusan hartanah mencurigakan sementara kes berjalan.

Membekukan hartanah berbeza daripada merampasnya. Pembekuan bertujuan mengekalkan aset sepanjang siasatan atau tindakan undang-undang. Perampasan memerlukan ambang undang-undang yang lebih tinggi. Di UK, langkah ini boleh dilakukan selepas sabitan jenayah atau melalui pemulihan sivil di bawah Akta Hasil Jenayah. Terdapat juga instrumen yang dipanggil Perintah Kekayaan Tidak Dapat Dijelaskan. Mahkamah boleh menghendaki seseorang menjelaskan cara mereka memperoleh aset bernilai tinggi. Jika penjelasan itu tidak meyakinkan dan terdapat kaitan dengan dakwaan kegiatan jenayah atau pendedahan politik, hartanah berkenaan boleh disasarkan dalam prosiding lanjut. Instrumen ini mempunyai batasan. Ia memerlukan kerja penyiasatan yang besar, pengumpulan bukti rentas sempadan yang teliti serta keupayaan menyangkal dakwaan bahawa dana datang daripada sumber yang sah.

Bangladesh meminta bantuan untuk mendapatkan semula berbilion-bilion, namun berdepan realiti sukar

Pihak berkuasa sementara Bangladesh berkata sejumlah besar wang dipindahkan ke luar negara melalui pinjaman bank yang disalahgunakan, kontrak yang dinaikkan nilainya dan sistem pemindahan wang tidak rasmi yang dikenali di negara itu sebagai hundi. Penyiasat sedang meneliti aset yang dipercayai berada di luar negara, dengan pasaran hartanah UK menjadi tumpuan utama. Kumpulan masyarakat sivil dan rakan antarabangsa menunjukkan jejak pemilikan hartanah di Britain bernilai ratusan juta paun melalui syarikat dan pemilik penama. Kerajaan menetapkan pelan tindakan dengan sasaran mendapatkan semula sebahagian aset yang dicuri dalam beberapa kes keutamaan. Perunding diupah untuk menyemak portfolio bank dan menjejaki hasil yang melalui hab seperti Dubai dan Singapura sebelum tiba di UK.

Antara tokoh paling berprofil tinggi yang diteliti ialah bekas menteri tanah Saifuzzaman Chowdhury. Media dan penyiasat mengaitkan beliau serta keluarga terdekatnya dengan pemilikan hartanah yang luas di seluruh dunia, termasuk ratusan rumah dan unit komersial di Britain dan Emiriah Arab Bersatu. Pengisytiharan awam di Bangladesh menunjukkan kekayaan yang jauh lebih kecil, sekali gus menimbulkan persoalan yang menurut pihak berkuasa akan disiasat. Chowdhury dan individu lain yang menjadi subjek siasatan ini menafikan salah laku dan berkata dakwaan itu bermotifkan politik. Skala pemindahan yang didakwa berlaku serta penggunaan struktur luar pesisir menjelaskan mengapa Bangladesh mahukan kerjasama UK untuk membekukan dan, jika boleh, mendapatkan semula aset.

Bolehkah London membantu mendapatkan semula wang itu

Terdapat saluran sedia ada untuk pemulihan rentas sempadan. Bangladesh menyertai Inisiatif Pemulihan Aset Dicuri, kerjasama dengan Bank Dunia dan Pejabat Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu mengenai Dadah dan Jenayah. Perjanjian bantuan perundangan bersama membolehkan pendakwa memohon rekod, membekukan hartanah dan mengemukakan bukti di mahkamah. Instrumen Britain seperti Perintah Kekayaan Tidak Dapat Dijelaskan dan pemulihan sivil boleh melengkapi siasatan asing. Kejayaan bergantung pada risikan kewangan terperinci, fail kes yang kukuh dan kesediaan memenuhi piawaian pembuktian di mahkamah Britain. Ia juga bergantung pada kebijaksanaan. Pakar penguatkuasaan memberi amaran bahawa kenyataan awam boleh menyedarkan sasaran, mendorong pemindahan atau penyusunan semula aset, serta menyukarkan usaha mendapatkan semula aset. Perintah pembekuan yang dikeluarkan tanpa notis lazimnya paling berpeluang melindungi aset sebelum ia dipindahkan sekali lagi.

Pemulihan aset memerlukan masa. Bertahun-tahun boleh berlalu antara tindakan pembekuan awal dengan perintah perampasan muktamad. Dalam tempoh itu, penyiasat asing mesti memenuhi keperluan pendedahan maklumat, menangani cabaran yang dibawa individu yang terdedah kepada risiko politik, serta menyelaras dengan firma sektor swasta yang menyimpan rekod atau memainkan peranan dalam urus niaga terdahulu. UK boleh membantu dengan memperuntukkan sumber kepada kes ini dan mendesak orang tengah profesional meningkatkan pematuhan. Bangladesh boleh memperbaik hasil dengan mengutamakan fail kes yang lebih kukuh, mengelakkan pendedahan kepada umum terlalu awal dan menggunakan kerjasama antarabangsa untuk memetakan aliran dana melalui bank serta syarikat cangkerang.

Kawalan modal China dan pegangan di London mendedahkan kelemahan amanah

Satu kes besar di Singapura menonjolkan bagaimana rangkaian warga China menyimpan kekayaan dalam hartanah Britain. Polis di sana menahan 10 orang berketurunan China kerana disyaki mengubah hasil penipuan dan perjudian haram menjadi wang sah. Pihak berkuasa merampas aset bernilai kira-kira 1.3 bilion dolar di negara kota itu. Rekod yang disemak penyiasat menunjukkan kaitan dengan hartanah London bernilai lebih 56 juta dolar, termasuk dua hartanah komersial bersebelahan berhampiran Oxford Circus serta sebuah apartmen bertingkat tinggi di Canary Wharf. Salah satu aset di London diperoleh melalui syarikat yang didaftarkan di Jersey, yang mendedahkan pemegang amanah tetapi melindungi penerima manfaat amanah itu daripada pandangan umum. Struktur itu mematuhi peraturan pendaftaran tetapi menyembunyikan maklumat penting. Jika pendakwa dapat menunjukkan kaitan dengan hasil jenayah, UK boleh menjalankan siasatan termasuk mengeluarkan perintah yang menghendaki pemilik menjelaskan sumber kekayaan mereka.

Sejumlah besar wang China memasuki hartanah Britain melalui gabungan simpanan yang sah dan saluran tidak terkawal yang memintas kawalan modal rasmi. Bank bawah tanah dan dagangan cermin memadankan keperluan pelanggan untuk membuat bayaran di luar negara dengan pendapatan tunai di UK daripada kegiatan haram seperti penipuan atau dadah. Keluarga pelanggan mungkin mendepositkan renminbi di China dengan jurubank tidak rasmi. Rakan niaganya di UK menyediakan pound di London yang kemudian digunakan untuk bayaran pendahuluan atau pembelian hartanah. Tiada pemindahan rentas sempadan yang kelihatan berlaku, sekali gus menggagalkan pemeriksaan pematuhan bank. Pihak penguatkuasaan undang-undang merekodkan kes yang menyaksikan rangkaian ini mengendalikan bayaran barangan mewah dan kiriman wang pelajar bersama hasil jenayah, campuran yang mengelirukan gambaran serta mengaburkan jejak audit.

Perubahan yang dilakukan UK dan kelemahan yang masih ada

Britain memperketat peraturannya dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Akta Ketelusan dan Penguatkuasaan Jenayah Ekonomi mewujudkan Daftar Entiti Luar Negara untuk mengenal pasti pemilik hartanah melalui syarikat asing. Akta Jenayah Ekonomi dan Ketelusan Korporat yang menyusul memberi Companies House kuasa lebih besar untuk mengesahkan identiti dan mencabar pemfailan yang mencurigakan. Kerajaan turut mengemas kini panduan sekatan, memperluas perkongsian maklumat dan melindungi agensi penguatkuasaan daripada kos besar apabila memohon Perintah Kekayaan Tidak Dapat Dijelaskan. Agensi Jenayah Kebangsaan menyasarkan rangkaian perbankan bawah tanah dan kumpulan kurier wang tunai. Dalam satu pendakwaan besar, rangkaian sektor barang kemas disabitkan selepas memindahkan wang tunai yang banyak dan tidak dapat dijelaskan melalui akaun perniagaan. Dalam satu lagi kes, sebuah kumpulan di barat London didapati menyeludup wang tunai bernilai puluhan juta paun ke Dubai, yang dipercayai penyiasat berasal daripada dadah dan jenayah imigresen terancang.

Kelemahan peraturan yang masih ada

Kelemahan masih wujud. Amanah masih boleh melindungi penerima manfaat daripada pandangan umum, sekali gus menjejaskan tujuan ketelusan pemilikan. Pemeriksaan terhadap pemilik benefisial hanya sekuat proses pengesahan di belakangnya. Rekod boleh dipalsukan. Penubuhan syarikat boleh melibatkan pengarah dan pemilik penama yang menutup identiti pengawal sebenar. Laporan penyelidik Eropah mendapati sebahagian besar hartanah yang dikaitkan dengan dakwaan rasuah menggunakan struktur luar pesisir. Ini menunjukkan bahawa ketidakjelasan masih menjadi masalah utama. Keupayaan penguatkuasaan juga terbatas. Agensi perlu menguraikan rangkaian panjang transaksi merentasi beberapa negara. Tahap pematuhan peguam dan profesional hartanah berbeza-beza. Badan penyelia boleh mengenakan hukuman terhadap firma yang mengambil jalan pintas, namun siasatan memerlukan masa dan kakitangan mahir. Sementara itu, aliran masuk baharu tiba setiap hari.

Pihak profesional yang memudah cara urus niaga turut menjadi sebahagian daripada penyelesaian. Ejen hartanah, peguam, akauntan dan penyedia perkhidmatan korporat bertanggungjawab mengenal pasti pelanggan yang terdedah kepada risiko politik serta memahami sumber dana. Panduan di UK menghendaki usaha wajar dipertingkat dalam kes berisiko tinggi dan urus niaga dihentikan apabila pemeriksaan gagal. Tanda amaran termasuk beberapa bayaran daripada pihak yang tidak berkaitan, penjelasan yang tidak konsisten dan corak pembelian yang tidak sepadan dengan pendapatan. Pelaporan yang lebih baik oleh pihak perantara ini membantu penguatkuasaan menumpukan perhatian pada aliran paling mencurigakan. Ia juga melindungi firma yang jujur daripada menjadi saluran jenayah.

Bagaimana aliran ini membentuk kejiranan dan pasaran London

Wang haram mencari keselamatan dan pemilikan jangka panjang. Hartanah utama di London menawarkan kedua-duanya. Gelombang pembelian hartanah mewah secara tunai tanpa nama sepanjang dua dekad lalu menyumbang kepada kenaikan harga di bahagian atas pasaran dan, di sesetengah kawasan, menyebabkan rumah tidak berpenghuni sepanjang kebanyakan tahun. Pembeli menggunakan syarikat luar pesisir, perkhidmatan concierge dan jurubank swasta untuk menguruskan pembelian dengan pendedahan maklumat minimum. Apabila peraturan ketelusan diperketat, sebahagian kekayaan beralih kepada hak milik komersial yang tertakluk pada peraturan pendedahan berbeza, atau ke kawasan di luar daerah mewah yang lazim. Kesannya tidak sekata. Modal asing membiayai menara baharu dan bangunan yang diubah suai, sekali gus mewujudkan pekerjaan dan menjana cukai. Wang tersembunyi turut memesongkan persaingan, menyebabkan pembeli tempatan tidak mampu bersaing dan menjejaskan kepercayaan. Kehadiran kekayaan yang korup boleh mencemarkan seluruh kejiranan kerana dikaitkan dengannya.

Penting untuk melihat perkara ini secara seimbang. Majoriti pembeli asing bertindak secara sah. Ramai keluarga Asia memindahkan wang ke dalam rumah di London untuk tujuan pengajian, perniagaan atau perpindahan. Tarikan London sebagai bandar global memang nyata. Namun, hakikat itu tidak menghapuskan keperluan untuk pemeriksaan yang lebih tegas. Apabila struktur tanpa nama dibenarkan, pelaku rasuah mendapat manfaat bersama pembeli yang jujur. UK berdepan tugas praktikal untuk memudahkan pelaburan wang bersih sambil menyukarkan penjenayah menyembunyikan wang. Keseimbangan itu bergantung pada pengesahan yang lebih kukuh, data yang lebih baik, kerjasama rentas sempadan yang lebih pantas dan penguatkuasaan rutin yang menghapuskan keuntungan daripada perbuatan salah.

Kesimpulan

• Pihak berkuasa UK membekukan hartanah Britain bernilai kira-kira 180 juta dolar atas permintaan Malaysia sebagai sebahagian daripada siasatan terhadap kekayaan mendiang Daim Zainuddin.
• Penyiasat Malaysia turut meneliti dakwaan aset berkaitan London yang dikaitkan dengan bekas perdana menteri Mahathir Mohamad, yang menafikannya.
• Kerajaan sementara Bangladesh sedang melaksanakan rancangan untuk mendapatkan semula berbilion-bilion yang dipercayai telah dipindahkan ke luar negara, dengan pemilikan hartanah Britain yang luas sedang diteliti.
• Kes di Singapura yang dikaitkan dengan rangkaian pengubahan wang haram warga China yang disyaki mendedahkan pegangan di London bernilai lebih 56 juta dolar serta kelemahan ketelusan berkaitan amanah.
• Perbankan bawah tanah dan pelapisan melalui syarikat cangkerang membantu memindahkan serta menyembunyikan dana dari Asia ke dalam hartanah UK, sambil mencampurkan wang yang sah dan haram.
• Undang-undang baharu Britain mengenai ketelusan korporat, daftar pemilik luar negara dan Perintah Kekayaan Tidak Dapat Dijelaskan telah memperkukuh instrumen penguatkuasaan.
• Kelemahan utama masih wujud berkaitan amanah, pengesahan pemilik benefisial dan sumber penguatkuasaan, yang membolehkan pemilik tersembunyi terus beroperasi.
• Pemulihan aset yang berkesan bergantung pada fail kes yang kukuh, kebijaksanaan untuk mengelakkan sasaran mendapat amaran awal dan kerjasama berterusan antara agensi UK dengan pihak berkuasa Asia.