Jepun Pertimbang Luaskan Bayaran Bersama Perubatan 30% untuk Warga Emas, Penjimatan bagi Pekerja Belum Pasti

Bil pesakit yang lebih tinggi boleh menyebabkan pekerja turut membayar lebih

Jepun sedang mempertimbangkan untuk mewajibkan lebih ramai orang berusia 70 tahun ke atas membayar 30% daripada bil perubatan yang dilindungi insurans. Namun, dokumen Kementerian Kesihatan mengenal pasti masalah pembiayaan: memperluas kumpulan itu tanpa mengubah cara rawatan mereka dibiayai boleh meningkatkan beban golongan bekerja.

Kementerian Kesihatan, Buruh dan Kebajikan mengemukakan isu itu dalam taklimat pada 13 November kepada Jawatankuasa Insurans Perubatan Majlis Keselamatan Sosial pada 2025. Pesakit warga emas yang diklasifikasikan mempunyai pendapatan setanding pekerja semasa tidak menerima pembiayaan awam bagi manfaat insurans mereka. Memperluas kategori itu akan mengalihkan lebih banyak pembiayaan kepada caruman skim insurans yang melindungi golongan bekerja.

Parti Demokratik Liberal (LDP) dan rakan gabungannya, Nippon Ishin no Kai, yang juga dikenali sebagai Parti Inovasi Jepun, memulakan perbincangan rasmi pada 21 Oktober 2025. Mereka berusaha merangka pelan hala tuju reformasi menjelang akhir tahun itu, manakala jawatankuasa kementerian menyasarkan penetapan hala tuju dasar dalam tempoh yang sama.

Cadangan itu menghimpunkan tiga keputusan sukar: pesakit warga emas mana yang mampu menanggung bil lebih tinggi, sejauh mana perlindungan bagi mereka yang menjalani rawatan berkala patut dikekalkan, dan sama ada pembayar cukai atau pencarum insurans patut menanggung baki kos.

Ishin mahukan kadar bayaran bersama standard sebanyak 30% bagi warga emas. LDP pula lebih berhati-hati tentang kesannya terhadap kewangan isi rumah. Komitmen bersama mereka terhadap bayaran berdasarkan kemampuan membayar masih membuka ruang kepada keputusan besar mengenai ambang pendapatan, peraturan umur dan pembiayaan.

Jumlah yang dibayar pesakit sekarang

Bayaran bersama di Jepun ialah bahagian daripada bil perubatan yang dilindungi insurans yang perlu dibayar oleh pesakit. Bagi kebanyakan orang dari usia mula bersekolah hingga 69 tahun, kadarnya ialah 30%. Kadar standard turun kepada 20% bagi mereka berusia 70 hingga 74 tahun, dan kepada 10% mulai usia 75 tahun.

Pendapatan mengubah peraturan itu. Orang berusia 75 tahun ke atas dengan tahap pendapatan tertentu membayar 20%, manakala mereka berusia 70 tahun ke atas yang diklasifikasikan mempunyai pendapatan setanding pekerja semasa membayar 30%.

Bagi bil yang dilindungi insurans sebanyak 10,000 yen, kadar itu bermakna bayaran awal pesakit sebanyak 1,000, 2,000 atau 3,000 yen. Kenaikan daripada 10% kepada 30% menggandakan bayaran itu tiga kali ganda; kenaikan daripada 20% kepada 30% pula meningkatkannya sebanyak separuh. Had perbelanjaan bulanan boleh mengurangkan jumlah akhir bagi pesakit yang menerima bil besar.

Umur turut mempengaruhi keanggotaan insurans. Pada usia 75 tahun, orang ramai lazimnya beralih ke sistem insurans perubatan berasingan untuk warga emas, sama ada mereka masih bekerja atau sudah bersara. Sesetengah orang berusia 65 hingga 74 tahun yang mempunyai ketidakupayaan yang memenuhi syarat turut menyertainya. Oleh itu, perunding telah menggesa supaya aturan berbeza bagi mereka yang berusia 70 hingga 74 tahun dan 75 tahun ke atas dipertimbangkan secara berasingan.

Percanggahan pendapat antara parti gabungan

Ishin berhujah bahawa sumbangan standard sebanyak 30% bagi pesakit warga emas akan menyelaraskan rawatan mereka dengan golongan bekerja dan membantu mengurangkan beban generasi muda. LDP bimbang kadar itu akan dikenakan secara meluas kepada mereka yang mungkin hanya bergantung pada pencen sebagai sumber pendapatan.

Kedua-dua parti bersetuju membincangkan bayaran bersama perubatan sebelum 12 perkara lain dalam pakej 13 reformasi keselamatan sosial mereka. Perjanjian gabungan bertarikh 20 Oktober 2025 menyeru sumbangan yang benar-benar adil berdasarkan kemampuan membayar, tanpa mengira usia.

Norihisa Tamura, bekas menteri kesihatan dan pemangku ketua dasar LDP, berkata pada mesyuarat 21 Oktober bahawa kesan terhadap isi rumah perlu dibincangkan dengan serius:

Perjanjian yang dicapai di sini akan memberi kesan besar terhadap kehidupan orang ramai, jadi saya mahu kita membincangkannya dengan serius.

Satoshi Umemura, ketua dasar Ishin, menjelaskan keseimbangan yang ingin dicapai partinya:

Kita akan membincangkan perkara ini sambil mempertimbangkan keseimbangan antara keselamatan sosial yang baik dengan kemampanan Jepun secara keseluruhan.

Perselisihan itu berkaitan cara mencapai keseimbangan tersebut. Menurunkan ambang pendapatan akan memasukkan isi rumah tertentu ke dalam kategori 30%. Mengubah ambang umur akan mengubah waktu seseorang layak mendapat kadar lebih rendah. Kadar standard 30% pula akan meliputi kumpulan yang jauh lebih luas.

Siapa yang dianggap berpendapatan setanding pekerja?

Ujian semasa menggabungkan pendapatan bercukai dengan hasil isi rumah. Bagi orang dalam Insurans Kesihatan Nasional dan sistem insurans perubatan untuk warga emas, secara amnya sekurang-kurangnya seorang anggota isi rumah yang diinsuranskan perlu mempunyai pendapatan bercukai sebanyak 1.45 juta yen atau lebih, di samping hasil tahunan gabungan sekurang-kurangnya 3.83 juta yen bagi seorang yang diinsuranskan atau 5.2 juta yen bagi beberapa orang yang diinsuranskan.

Pendapatan bercukai ialah jumlah yang tinggal selepas potongan berkaitan dibuat. Hasil tahunan dikira sebelum beberapa potongan tersebut. Oleh itu, kedua-dua angka itu merujuk kepada peringkat pengiraan yang berbeza.

Bagi pekerja berusia 70 hingga 74 tahun, bahagian pertama ujian itu sebaliknya menggunakan jumlah imbuhan bulanan standard sekurang-kurangnya 280,000 yen, bersama syarat hasil yang berkenaan. Komposisi isi rumah dan keanggotaan insurans turut diambil kira dalam menentukan kadar.

Kementerian berkata kriteria itu tidak disemak sejak 2006. Perbincangan Majlis Sistem Fiskal pada 5 November 2025 yang dipetik dalam taklimatnya menganggarkan kira-kira 7% daripada mereka dalam sistem warga emas diklasifikasikan mempunyai pendapatan setanding pekerja.

Sekadar mengemas kini pengiraan lama berdasarkan gaji terkini akan menaikkan ambang. Kementerian menunjukkan bahawa penggunaan pendapatan dan potongan bagi tahun fiskal 2023 akan menghasilkan angka pendapatan bercukai sebanyak 1.5 juta yen, dengan ambang hasil sebanyak 4.25 juta yen bagi seorang individu dan 5.65 juta yen bagi pasangan. Oleh itu, memperluas kumpulan 30% memerlukan pertimbangan semula reka bentuk ujian itu, bukan sekadar mengemas kini angkanya.

Mengapa bayaran bersama lebih tinggi mungkin tidak mengurangkan premium

Aturan pembiayaan lazim bagi sistem insurans perubatan yang melindungi mereka berusia 75 tahun ke atas membahagikan kos manfaat, selepas bayaran bersama pesakit, kepada kira-kira tiga bahagian: 50% daripada dana awam, 40% daripada caruman skim insurans yang melindungi golongan bekerja, dan 10% daripada premium anggota warga emas.

Pesakit dalam kategori 30% menerima aturan berbeza. Dana awam tidak membiayai manfaat insurans mereka, maka caruman daripada generasi bekerja menanggung bahagian yang sebaliknya akan dibiayai oleh dana awam.

Kementerian memberi amaran bahawa memindahkan lebih ramai pesakit ke dalam kategori ini di bawah peraturan sedia ada akan meningkatkan beban caruman sokongan golongan bekerja. Pesakit akan membayar lebih di hospital, manakala pembiayaan baki bil akan semakin beralih kepada skim insurans pekerja.

Persekutuan Kebangsaan Persatuan Insurans Kesihatan, yang dikenali sebagai Kenporen, mencadangkan supaya sebarang peluasan kumpulan 30% disertai pembiayaan awam bagi manfaat kumpulan itu. Persekutuan itu menganggarkan bahawa pembiayaan awam untuk mereka yang sudah membayar 30%, atas asas yang sama seperti mereka yang membayar 10% atau 20%, memerlukan kira-kira 520 bilion yen setahun.

Anggaran itu melibatkan pembiayaan bagi kumpulan 30% sedia ada. Kerajaan perlu mempunyai sumber hasil yang stabil untuk menanggung perbelanjaan tersebut. Oleh itu, perbahasan bukan hanya berkisar pada bayaran pesakit, tetapi juga cara kos dibahagikan antara cukai, premium dan caruman antara sistem insurans.

Pesakit juga mungkin berdepan had bulanan yang lebih tinggi

Sistem manfaat perbelanjaan perubatan tinggi Jepun mengehadkan bayaran pesakit yang layak apabila kos rawatan menjadi mahal. Had itu bergantung pada pendapatan dan syarat lain. Bagi ramai pesakit warga emas, had pesakit luar yang berasingan memberi perlindungan untuk lawatan berulang tanpa kemasukan ke hospital.

Taklimat kementerian pada November memberi amaran bahawa pesakit yang memasuki kategori pendapatan dengan bayaran bersama 30% juga akan beralih ke kategori had yang lebih tinggi dan tidak lagi layak di bawah aturan khas pesakit luar.

Bagi mereka berusia 75 tahun ke atas dalam kategori umum dan 20%, taklimat itu menyenaraikan had pesakit luar sebanyak 18,000 yen sebulan, dengan had tahunan 144,000 yen. Had bulanan gabungan isi rumah untuk rawatan pesakit luar dan pesakit dalam secara amnya ialah 57,600 yen, tertakluk pada peraturan termasuk pengurangan had selepas beberapa bulan berturut-turut dengan perbelanjaan perubatan tinggi.

Kategori 30% mempunyai had yang lebih tinggi. Bagi julat pendapatan terendah dalam kategori itu, had bulanan gabungan bermula pada 80,100 yen, ditambah 1% daripada perbelanjaan perubatan yang layak melebihi 267,000 yen. Julat pendapatan lebih tinggi mempunyai had yang lebih tinggi.

Oleh itu, pesakit yang menjalani rawatan berkala mungkin berdepan dua perubahan serentak: bahagian lebih besar bagi setiap bil dan jumlah yang lebih tinggi sebelum had bulanan berkuat kuasa. Kementerian meminta supaya bayaran bersama dan perlindungan daripada perbelanjaan perubatan tinggi dipertimbangkan secara bersama.

Rawatan berkala menjadikan perubahan kadar yang kecil turut penting

Pesakit warga emas menggunakan perkhidmatan kesihatan dengan lebih kerap. Data tahun fiskal 2023 dalam taklimat kementerian menunjukkan kira-kira empat daripada 10 pengguna pesakit luar dalam sistem insurans warga emas menerima rawatan setiap bulan.

Hanya kira-kira seorang daripada 10 menggunakan perkhidmatan pesakit luar selama dua bulan atau kurang dalam setahun. Bahagian yang sepadan dalam insurans pekerja dan Insurans Kesihatan Nasional ialah kira-kira tiga daripada 10.

Kementerian turut melaporkan bahawa perbelanjaan perubatan tahunan bagi setiap individu pada tahun fiskal 2023 ialah kira-kira 1.14 juta yen bagi mereka berusia 85 tahun ke atas, berbanding 631,000 yen bagi mereka berusia 70 hingga 74 tahun. Angka bagi kumpulan lebih tua itu kira-kira 1.8 kali ganda lebih tinggi.

Data lain dalam taklimat menunjukkan bahawa warga emas cenderung menghidap lebih banyak penyakit, dengan rawatan bagi masalah peredaran darah semakin lazim apabila usia meningkat. Pada masa yang sama, jumlah hari rawatan pesakit dalam dan pesakit luar tahunan merentas beberapa kumpulan warga emas menurun berbanding tahun fiskal 2008.

Bagi isi rumah, isu praktikalnya ialah perbelanjaan berulang. Bayaran lebih tinggi bagi satu janji temu mungkin mampu ditanggung oleh sesetengah pesakit, tetapi lawatan bulanan dan beberapa masalah kesihatan menjadikan kenaikan itu tuntutan berterusan terhadap pendapatan pencen.

Sumber kewangan isi rumah warga emas sangat berbeza

Angka kementerian menunjukkan purata pendapatan anggota insurans warga emas meningkat, khususnya bagi mereka berusia 75 hingga 79 tahun. Pendapatan gaji serta pendapatan faedah dan dividen yang diisytiharkan meningkat, manakala bahagian yang direkodkan tidak mempunyai pendapatan menurun.

Namun, ramai warga emas masih mempunyai sumber kewangan tahunan yang terhad. Data pendapatan pada 2021 menunjukkan lebih separuh individu berusia 75 tahun ke atas menerima kurang daripada 1.5 juta yen setahun.

Simpanan juga tidak diagihkan secara sama rata. Lebih 40% isi rumah yang diketuai seseorang berusia 75 tahun ke atas mempunyai simpanan sekurang-kurangnya 10 juta yen, manakala 13.7% tidak mempunyai simpanan, menurut angka yang dibentangkan dalam taklimat itu.

Oleh itu, perbincangan jawatankuasa turut merangkumi pendapatan kewangan dan aset, selain gaji dan pencen. Anggota juga menggesa penelitian rapi terhadap isi rumah yang dikecualikan daripada cukai penduduk serta mereka yang mempunyai keupayaan terhad untuk meningkatkan pendapatan.

Isi rumah bekerja berdepan tuntutan yang berbeza. Perbandingan perbelanjaan isi rumah kementerian menunjukkan perbelanjaan pendidikan yang lebih tinggi dalam kalangan generasi bekerja. Pembuat dasar menimbang kos tersebut berbanding pendapatan lebih rendah dan keperluan rawatan yang lebih tinggi bagi pesakit warga emas ketika menentukan maksud kemampuan membayar.

Bagaimana keputusan itu saling berkait

Perbincangan terkini menyusuli kenaikan terdahulu bagi sesetengah orang berusia 75 tahun ke atas. Panduan bayaran bersama kerajaan menjelaskan bahawa kadar 20% yang diperkenalkan pada Oktober 2022 dijangka meliputi kira-kira 20% anggota, atau sekitar 3.7 juta orang.

Kadar itu secara amnya dikenakan apabila seorang anggota isi rumah yang diinsuranskan mempunyai pendapatan bercukai sekurang-kurangnya 280,000 yen, dan jumlah pendapatan pencen yang berkaitan bersama pendapatan lain sekurang-kurangnya 2 juta yen bagi seorang yang diinsuranskan atau 3.2 juta yen bagi beberapa orang yang diinsuranskan, melainkan kategori 30% terpakai.

• 1 Oktober 2022: Kadar 20% mula dikenakan bagi mereka yang mempunyai pendapatan tertentu dalam sistem insurans warga emas.
• 22 Disember 2023: Pelan hala tuju reformasi Kabinet merangkumi pertimbangan semakan kriteria kategori 30% menjelang tahun fiskal 2028.
• 30 September 2025: Perlindungan sementara yang mengehadkan kenaikan bayaran pesakit luar bulanan akibat perubahan 2022 kepada 3,000 yen tamat.
• 20 dan 21 Oktober 2025: Perjanjian gabungan menetapkan komitmen terhadap bayaran berdasarkan kemampuan membayar, dan perunding parti memulakan rundingan rasmi.
• 13 November 2025: Kementerian membentangkan analisisnya mengenai kriteria pendapatan, perlindungan pesakit dan pembiayaan.

Perjanjian gabungan Oktober menetapkan sasaran mencapai persetujuan mengenai garis besar reformasi konkrit dalam tahun fiskal 2025, diikuti reka bentuk sistem terperinci pada tahun fiskal 2026 dan pelaksanaan secara berperingkat. Perunding juga menyasarkan pelan hala tuju menjelang akhir tahun kalendar 2025. Perbincangan yang dihuraikan di sini belum menetapkan ambang baharu, jumlah orang yang terjejas atau tarikh permulaan bayaran lebih tinggi.

Perkara Utama

• Jepun sedang mempertimbangkan peluasan kumpulan berusia 70 tahun ke atas yang membayar 30% daripada bil perubatan yang dilindungi insurans.
• Ishin menyokong kadar standard 30% bagi warga emas; LDP berhati-hati tentang kos isi rumah.
• Kriteria pendapatan bagi kategori 30% tidak disemak sejak 2006.
• Kementerian Kesihatan memberi amaran bahawa peluasan tanpa perubahan pembiayaan akan meningkatkan caruman daripada generasi bekerja.
• Pesakit yang beralih ke kategori pendapatan lebih tinggi juga akan berdepan had perbelanjaan bulanan yang lebih tinggi dan kehilangan perlindungan khas pesakit luar.
• Rundingan menyasarkan pelan hala tuju menjelang akhir 2025, dengan reka bentuk terperinci dirancang pada tahun fiskal 2026.