Bangladesh Bank Longgarkan Sekatan Kredit untuk Dua Syarikat Beximco hingga Disember 2027

Pelepasan bersyarat membolehkan dua perniagaan kembali mendapat akses kepada kredit

Bangladesh Bank melonggarkan sekatan pinjaman terhadap Beximco LPG Unit-1 dan Shinepukur Ceramics, sekali gus membolehkan kedua-dua perniagaan Kumpulan Beximco itu menggunakan kemudahan perbankan tertentu sehingga 31 Disember 2027. Keputusan itu merangkumi pembaharuan had modal kerja sedia ada Shinepukur sebanyak Tk 105 crore, bersamaan Tk 1.05 bilion.

Beximco LPG Unit-1, peminjam yang ingkar di National Bank, boleh membuka surat kredit dengan margin tunai 100 peratus serta memperoleh pembiayaan modal kerja. Shinepukur, pelanggan Sonali Bank milik kerajaan, mendapat kebenaran untuk memperbaharui had kredit yang digunakan bagi membiayai operasi rutinnya.

Bangladesh Bank menetapkan syarat yang bertujuan mengaitkan pembiayaan yang diperbaharui dengan pembayaran balik hutang bank. Kedua-dua perniagaan mesti memasukkan semua pendapatan ke dalam akaun bank yang ditetapkan, dan wang daripada akaun tersebut akan digunakan untuk membuat pembayaran balik secara berkala dan berkadar kepada pemberi pinjaman masing-masing.

Bank pusat itu turut meletakkan tanggungjawab terhadap kemudahan baharu tersebut pada bank pemberi pinjaman. National Bank tidak boleh memohon bantuan kewangan daripada kerajaan atau Bangladesh Bank berhubung kemudahan baharu syarikat LPG itu. Bagi Shinepukur, syarat berkenaan mengecualikan Bahagian Kewangan daripada sebarang liabiliti dan menghalang Sonali Bank daripada memohon bantuan kewangan kerajaan untuk kemudahan tersebut.

Bangladesh Bank berkata konsesi kepada Shinepukur diberikan demi kepentingan awam. Seorang pegawai kanan bank pusat, yang bercakap tanpa nama, berkata pengecualian itu bertujuan memastikan perniagaan rutin syarikat terus beroperasi. Perubahan praktikalnya melibatkan akses kepada import dan dana untuk operasi harian, manakala syarat pembayaran balik mengambil kira tuntutan sedia ada pihak bank.

Apakah sekatan undang-undang yang dilonggarkan?

Seksyen 27KaKa(3) Akta Syarikat Bank, 1991 melarang bank dan institusi kewangan daripada menyediakan kemudahan kredit kepada peminjam yang ingkar. Peminjam yang ingkar gagal membayar balik wang mengikut terma yang dipersetujui. Sekatan itu boleh menghalang peminjam berkenaan daripada memperoleh sokongan perbankan yang diperlukan untuk meneruskan perniagaan.

Bangladesh Bank mengeluarkan pekeliling berasingan untuk kedua-dua syarikat, menggunakan kuasanya di bawah Seksyen 121 akta itu untuk melonggarkan sekatan bagi kemudahan yang dinyatakan. Pengecualian itu berkuat kuasa sehingga 31 Disember 2027, memberikan syarikat tempoh yang ditetapkan untuk menggunakan kemudahan tersebut tertakluk pada syarat yang dinyatakan.

Bank pusat itu memaklumkan pengecualian berkenaan kepada pengarah urusan dan ketua pegawai eksekutif semua bank. Namun, setiap aturan berkaitan dengan syarikat dan hubungan perbankan tertentu: Beximco LPG Unit-1 dengan National Bank, dan Shinepukur Ceramics dengan Sonali Bank.

Pekeliling itu dinyatakan dikeluarkan pada Isnin, manakala 12 Oktober turut diberikan sebagai tarikh pengeluarannya tanpa tahun. Tarikh tamat yang dinyatakan ialah 31 Disember 2027.

Bagaimana perniagaan LPG boleh menyambung semula import secara langsung

Beximco LPG Unit-1 kini boleh membuka surat kredit dengan margin tunai 100 peratus. Surat kredit ialah janji bank untuk membayar pembekal apabila syarat yang dipersetujui dipenuhi, seperti penyerahan dokumen yang diperlukan bagi sesuatu penghantaran. Ia lazim digunakan apabila perniagaan membeli barangan dari luar negara.

Margin tunai 100 peratus bermakna syarikat mesti menyediakan wang tunai bersamaan nilai penuh yang diliputi surat kredit. Bagi surat kredit bernilai Tk 10 juta, syarikat perlu menyediakan Tk 10 juta secara tunai. Kebenaran itu memulihkan akses kepada aturan pembayaran bank, sambil mensyaratkan sandaran tunai penuh.

Perniagaan LPG Beximco tidak dapat membuka surat kredit selepas kerajaan Liga Awami tumbang pada 5 Ogos 2024. Oleh itu, syarikat membeli bahan mentah daripada syarikat LPG domestik lain untuk terus membekalkan pasaran. Kebenaran baharu itu membolehkannya mengimport bahan berkenaan secara langsung.

National Bank juga boleh menyediakan modal kerja, iaitu pembiayaan bagi kos menjalankan perniagaan, bukannya pelaburan baharu berskala besar seperti pembinaan kilang. Bagi unit LPG itu, akses kepada kemudahan perbankan menangani kesukaran meneruskan operasi ketika tertakluk pada sekatan undang-undang terhadap kredit.

Shinepukur mendapat pembaharuan dan margin import yang lebih rendah

Shinepukur Ceramics mendapat pembaharuan had modal kerja sedia ada sebanyak Tk 105 crore sehingga 31 Disember 2027. Had kredit menetapkan jumlah maksimum yang boleh digunakan di bawah sesuatu kemudahan. Jumlah sebenar yang dipinjam syarikat bergantung pada penggunaan kemudahan itu serta terma perbankan yang berkenaan.

Shinepukur juga boleh membuka surat kredit dengan margin 15 peratus, turun daripada 100 peratus. Bagi surat kredit import bernilai Tk 10 juta, margin yang diperlukan akan turun daripada Tk 10 juta kepada Tk 1.5 juta. Ini bermakna Tk 8.5 juta kurang wang tunai terikat pada peringkat pembukaan, walaupun obligasi pembayaran masih terpakai di bawah kemudahan tersebut.

Seorang pegawai Kumpulan Beximco, yang bercakap tanpa nama, berkata kemudahan pembiayaan Shinepukur turun daripada Tk 80 crore kepada Tk 35 crore selepas 5 Ogos. Kemudahan pembiayaan melibatkan wang yang benar-benar disalurkan oleh bank. Penurunan sebanyak Tk 45 crore, atau 56.25 peratus daripada jumlah sebelumnya, menggambarkan skala pengurangan pembiayaan tersedia yang dilaporkan.

Notis Bangladesh Bank menyifatkan Shinepukur sebagai pelanggan Sonali Bank yang ingkar. Satu lagi penjelasan yang dilaporkan menyatakan bahawa Shinepukur tidak mempunyai tunggakan sendiri, tetapi dianggap ingkar kerana syarikat Beximco lain telah ingkar. Pelepasan itu menangani sekatan yang dikenakan terhadap Shinepukur, manakala penjelasan tentang statusnya masih dipertikaikan.

Pendapatan mesti dimasukkan ke dalam akaun yang digunakan untuk pembayaran balik

Beximco LPG Unit-1 mesti memasukkan semua pendapatannya ke dalam akaun yang ditetapkan, dan hutangnya kepada National Bank perlu dibayar balik secara berkala dan berkadar daripada akaun itu. Shinepukur tertakluk pada syarat serupa untuk pembayaran balik kepada Sonali Bank.

Penyaluran pendapatan melalui akaun yang ditetapkan memberikan pemberi pinjaman saluran khusus untuk menerima pembayaran balik apabila perniagaan memperoleh hasil. Syarikat dibenarkan menggunakan kemudahan perbankan, dan pendapatan mereka juga mesti digunakan untuk membayar balik hutang.

Kadar perkadaran pembayaran balik dan jadual pembayaran belum didedahkan. Butiran itu penting kerana ia menentukan jumlah wang yang dibayar kepada bank dan jumlah yang masih tersedia untuk perbelanjaan operasi.

Syarat National Bank dengan jelas mengecualikan kerajaan dan Bangladesh Bank daripada sebarang liabiliti yang timbul daripada kemudahan LPG itu. Syarat bagi Shinepukur pula tidak meletakkan sebarang liabiliti pada Bahagian Kewangan dan menghalang Sonali Bank daripada menuntut bantuan kewangan kerajaan. Aturan tersebut meletakkan keputusan pemberian pinjaman serta pendedahan kredit berkaitan di bawah tanggungjawab bank yang berkenaan.

Perubahan lembaga pengarah sebahagian daripada usaha memulihkan operasi

Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa Bangladesh, atau BSEC, turut meluluskan perubahan pada lembaga pengarah tiga syarikat Beximco yang tersenarai: Beximco Pharmaceuticals, Beximco Ltd dan Shinepukur Ceramics. Lembaga yang dibentuk semula tidak lagi menyertakan naib pengerusi kumpulan itu, Salman F Rahman.

Rahman, yang pernah menjadi penasihat industri swasta dan pelaburan kepada perdana menteri yang digulingkan, Sheikh Hasina, bersetuju pada September untuk meninggalkan lembaga syarikat tersenarai Beximco. Beliau berada dalam tahanan sejak Ogos 2024 berhubung beberapa pertuduhan jenayah.

Beximco memohon kelulusan bagi perubahan lembaga selepas berunding dengan kerajaan dan pengawal selia. Tujuan yang dinyatakan adalah untuk menyelesaikan kebuntuan operasi yang berlarutan dan memulihkan perniagaan rutin. Shinepukur terlibat dalam kedua-dua langkah: perubahan lembaganya serta pembaharuan akses kepada kemudahan perbankan.

Kedua-dua tindakan pengawalseliaan itu menangani aspek yang berbeza dalam pengurusan syarikat. Penstrukturan semula lembaga mengubah pihak yang mengawasi keputusannya. Pelepasan kredit pula mengubah kemudahan perbankan yang boleh digunakan. Bersama-sama, kedua-duanya sebahagian daripada usaha memastikan perniagaan yang terjejas terus beroperasi.

Kelulusan jaminan berasingan untuk Beximco Computers

Pada 9 Oktober, Bangladesh Bank turut membenarkan Beximco Computers memperbaharui jaminan bank bernilai Tk 160 juta, bersamaan Tk 16 crore, bagi membekalkan barangan di bawah empat projek kerajaan. EXIM Bank telah mengeluarkan jaminan itu dan kemudiannya bergabung dengan Sammilito Islami Bank.

Jaminan bank ialah janji bank untuk menunaikan obligasi yang dilindungi sekiranya pelanggannya gagal berbuat demikian. Bagi pembekal yang terlibat dalam projek kerajaan, jaminan itu boleh memberikan perlindungan kewangan kepada pihak berkuasa projek di bawah kontrak.

Bank pusat memberikan kebenaran tanpa bantahan di bawah Seksyen 121 Akta Syarikat Bank, sekali gus membolehkan lembaga bank memperbaharui jaminan selepas penggabungan itu. Aturan tersebut melibatkan jaminan kontrak bagi bekalan barangan kepada projek kerajaan, bukannya kemudahan import dan modal kerja yang diberikan kepada perniagaan LPG dan seramik.

Perkembangan mengikut kronologi

Gangguan operasi yang dilaporkan bagi perniagaan terjejas bermula pada Ogos 2024. Langkah-langkah seterusnya menangani kepimpinan syarikat, jaminan projek dan akses kepada pembiayaan bank.

• 5 Ogos 2024: Kerajaan Liga Awami tumbang. Beximco LPG Unit-1 kemudiannya bergantung pada pembekal LPG domestik selepas kehilangan akses kepada surat kredit.
• September, tanpa tahun dinyatakan: Salman F Rahman bersetuju meninggalkan lembaga syarikat tersenarai Beximco.
• Sebelum pelepasan kredit terkini: BSEC meluluskan pembentukan semula lembaga Beximco Pharmaceuticals, Beximco Ltd dan Shinepukur Ceramics.
• 9 Oktober, tanpa tahun dinyatakan: Bangladesh Bank membenarkan pembaharuan jaminan Beximco Computers bernilai Tk 160 juta.
• 31 Disember 2027: Pengecualian bagi Beximco LPG Unit-1 dan Shinepukur Ceramics tamat.

Perubahan serta-merta ialah kebenaran menggunakan kemudahan perbankan tertentu, tertakluk pada syarat pembayaran balik dan liabiliti. Bagi syarikat, langkah itu membuka ruang untuk membiayai operasi dan mengatur import. Bagi National Bank dan Sonali Bank, akaun yang ditetapkan menjadikan pembayaran balik daripada pendapatan perniagaan sebagai teras aturan tersebut.

Perkara Utama

• Bangladesh Bank melonggarkan sekatan kredit bagi Beximco LPG Unit-1 dan Shinepukur Ceramics sehingga 31 Disember 2027.
• Syarikat LPG itu boleh membuka surat kredit dengan margin tunai 100 peratus dan memperoleh pembiayaan modal kerja.
• Had modal kerja sedia ada Shinepukur sebanyak Tk 105 crore boleh diperbaharui, manakala margin surat kreditnya dikurangkan kepada 15 peratus.
• Kedua-dua syarikat mesti menyalurkan semua pendapatan ke dalam akaun yang ditetapkan dan membuat pembayaran balik secara berkala serta berkadar kepada bank masing-masing.
• Kemudahan itu tertakluk pada syarat yang mengecualikan sokongan kewangan kerajaan, manakala Bangladesh Bank turut dikecualikan daripada liabiliti bagi aturan LPG.
• BSEC meluluskan perubahan lembaga di tiga syarikat Beximco yang tersenarai, manakala Beximco Computers menerima kebenaran berasingan untuk memperbaharui jaminan.