Malaysia Kaji Pengecualian Bayaran Balik Pinjaman PTPTN Kelas Pertama, Peminjam Lama Mahu Dilindungi

Perjanjian pinjaman terdahulu menjadi tumpuan perbahasan

Malaysia akan mengkaji semula pengecualian bayaran balik bagi peminjam terdahulu Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN) yang memperoleh ijazah kepujian kelas pertama, kata Menteri Kewangan II Datuk Seri Amir Hamzah Azizan kepada Dewan Rakyat pada 3 November 2026. Pengumuman itu mengemukakan satu persoalan nyata kepada kerajaan: peraturan manakah yang patut terpakai kepada pelajar yang membuat pinjaman sebelum syarat kelayakan diperketat mulai 1 Januari 2026?

Chong Chieng Jen, Ahli Parlimen Pakatan Harapan bagi Stampin, membangkitkan kebimbangan mengenai peminjam yang mengambil pinjaman pada 2025 atau lebih awal. Beliau berkata perjanjian mereka secara jelas memperuntukkan pengecualian sekiranya mereka menamatkan pengajian dengan kepujian kelas pertama, berhujah bahawa perubahan syarat kelayakan melanggar kontrak berkenaan, dan menggesa kerajaan mengekalkan pengecualian itu bagi peminjam sedia ada sehingga dasar baharu diumumkan.

Amir Hamzah berkata kajian semula itu akan menimbangkan keadilan kepada peminjam dan keperluan memastikan pembiayaan pendidikan kekal mampan. Beliau sedang menggulung perbahasan peringkat jawatankuasa mengenai peruntukan Kementerian Kewangan di bawah Rang Undang-Undang Perbekalan 2027, ketika Ahli Parlimen meneliti perbelanjaan setiap kementerian.

Menjelaskan pendekatan kerajaan terhadap bantuan PTPTN, menteri berkata:

Kami akan terus mengkaji dasar PTPTN bagi memastikan bantuan disasarkan dan hanya diberikan kepada mereka yang benar-benar memerlukannya. Sebarang pengecualian juga akan dinilai selaras dengan dasar ini.

Kerajaan tidak menetapkan tarikh siap bagi kajian semula pengecualian itu atau keputusan muktamad mengenai perlindungan perjanjian terdahulu. Bagi graduan terjejas, persoalan praktikalnya ialah sama ada keputusan akademik boleh menghapuskan hutang yang sepatutnya mereka bayar balik ketika mula bekerja.

Apakah perubahan bagi graduan kelas pertama?

Belanjawan 2026 mengehadkan pengecualian kepada graduan ijazah sarjana muda yang memperoleh kepujian kelas pertama dari universiti awam dan berasal daripada keluarga berpendapatan rendah atau sederhana. Graduan institusi pengajian tinggi swasta, yang dikenali dengan singkatan IPTS, dikecualikan di bawah perubahan yang berkuat kuasa pada 1 Januari 2026.

Ijazah kepujian kelas pertama ialah pengelasan kepujian tertinggi sesebuah universiti. Secara umum, ia memerlukan purata nilai gred kumulatif sekurang-kurangnya 3.67, meskipun setiap universiti menetapkan piawaiannya sendiri. Pengecualian PTPTN yang layak menghapuskan kewajipan membayar balik pinjaman pendidikan, sekali gus memberikan ganjaran kewangan atas pencapaian akademik yang cemerlang.

Pelajar yang memulakan pengajian sebelum 2026 mungkin hanya menamatkan pengajian selepas peraturan baharu berkuat kuasa. Oleh itu, kebimbangan mereka berkaitan masa dan juga jenis universiti: adakah kelayakan patut ditentukan berdasarkan tarikh perjanjian pinjaman ditandatangani atau tahun ijazah diselesaikan?

Campur tangan Chong bertujuan melindungi kumpulan terdahulu itu. Kempen yang lebih luas pula menuntut layanan sama rata untuk bakal graduan universiti awam dan swasta. Mengekalkan perjanjian terdahulu dan memulihkan kelayakan graduan universiti swasta akan menangani kumpulan peminjam yang berbeza, walaupun kedua-dua isu berpunca daripada perubahan dasar yang sama.

Pelajar berkongsi keputusan yang dibuat berdasarkan peraturan terdahulu

Lin, 24, graduan kewangan dan pelaburan Universiti Tunku Abdul Rahman yang meminta dikenal pasti menggunakan nama itu sahaja, mempersoalkan mengapa tahun graduasi menjadi penentu kelayakan dan bukannya tarikh perjanjian pinjaman. Katanya, pelajar bergantung pada dasar terdahulu ketika memilih pengajian dan membuat komitmen kewangan.

Lin turut mempersoalkan penggunaan perbezaan sistem pemarkahan universiti sebagai alasan untuk mengecualikan graduan universiti swasta. Katanya:

Jika kerajaan berpendapat piawaian pengukuran tidak seragam, kerajaan patut mengkajinya dan menyediakan piawaian bersama yang munasabah, bukannya terus menggunakan perbezaan itu untuk menafikan manfaat kepada pelajar cemerlang.

Suben Rao, 21, berkata masalah kewangan dan kebimbangan kehilangan pengecualian menyebabkan beliau meninggalkan pengajian perniagaan antarabangsanya di Universiti Tenaga Nasional ketika semester pertama. Pengalamannya menunjukkan bagaimana kemungkinan perlu membayar balik pinjaman boleh mempengaruhi keputusan pelajar sama ada mereka mampu meneruskan pengajian ijazah.

Mengulas rayuannya agar dilayan sama rata, Suben berkata:

Kami tidak meminta layanan istimewa. Kami hanya meminta usaha keras kami diiktiraf secara sama rata, tanpa mengira universiti yang kami hadiri.

Peguam Andy Teoh menggesa kerajaan mengekalkan syarat terdahulu bagi pelajar yang menandatangani perjanjian sebelum perubahan itu, sambil mengakui kuasa kerajaan untuk mengubah dasar. Pengerusi Majlis Perundingan Pendidikan Pemuda MCA, Ong Chee Siang, menggesa supaya pengecualian setara diberikan kepada graduan universiti swasta dan berkata MCA merancang mengemukakan memorandum kepada jabatan berkaitan serta Jabatan Perdana Menteri.

Berapakah anggaran kos pengecualian yang dicadangkan untuk universiti swasta?

Centre of Regional Strategic Studies (CROSS) meneliti asas kewangan cadangan itu dalam kertas dasar PTPTN terbitan November 2025. Pusat itu menganggarkan penerusan pengecualian kelas pertama bagi graduan universiti swasta akan menelan kos antara RM82 juta hingga RM97.5 juta setahun.

CROSS membandingkan anggaran itu dengan penjimatan RM15.5 bilion daripada langkah subsidi bersasar. Berdasarkan angka tersebut, kos pengecualian tahunan yang dicadangkan bersamaan kira-kira 0.53% hingga 0.63% daripada penjimatan itu, atau sekitar 0.6%. Perbandingan ini menunjukkan skala cadangan berbanding langkah belanjawan lain; namun, pembiayaannya tetap memerlukan keputusan kerajaan.

Kertas itu memetik jawapan parlimen bertarikh 6 November 2025 yang menunjukkan seramai 136,902 graduan menerima pengecualian bagi kepujian kelas pertama bernilai keseluruhan RM3.03 bilion. Daripada jumlah penerima, 90,929 menghadiri institusi awam dan 45,973 menghadiri institusi swasta. Oleh itu, graduan institusi swasta merangkumi kira-kira satu pertiga daripada penerima dalam angka terkumpul tersebut.

CROSS turut menyatakan bahawa pembiayaan PTPTN hanya dapat menampung sebahagian kos pelajar. Jumlah pinjaman bergantung pada pendapatan isi rumah, institusi dan kursus, manakala yuran universiti swasta boleh melebihi had pinjaman. Pengecualian bayaran balik menghapuskan hutang PTPTN; keluarga mungkin masih menanggung sendiri kos tambahan bagi yuran pengajian dan sara hidup.

Cadangan menukar pengecualian kepada khidmat di Malaysia

CROSS mencadangkan pengecualian dipulihkan bagi graduan universiti swasta yang memenuhi syarat, sebagai balasan untuk tempoh bekerja di Malaysia. Ikatan perkhidmatan yang dicadangkan mewajibkan khidmat dalam negara selama dua tahun, atau tiga tahun bagi program yang mempunyai komponen luar negara yang besar. Ikatan perkhidmatan ialah perjanjian untuk bekerja bagi tempoh tertentu sebagai balasan kepada bantuan kewangan.

Institusi itu menganggarkan cadangannya boleh mengekalkan 2,500 hingga 3,000 graduan berprestasi tinggi setiap tahun. Ia mencadangkan bantuan disalurkan kepada bidang yang memerlukan tenaga kerja, termasuk penjagaan kesihatan, pendidikan, semikonduktor, perisian, kecerdasan buatan dan keselamatan siber.

Graduan boleh memenuhi kewajipan mereka di agensi awam, industri yang ditetapkan, syarikat berkaitan kerajaan atau perniagaan kecil dan syarikat pemula yang diluluskan. CROSS turut mencadangkan aturan fleksibel bagi tanggungjawab penjagaan keluarga atau pengajian lanjut, bantuan dalam keadaan kesusahan, serta pembayaran balik jumlah berkadar sekiranya seseorang berhenti sebelum melengkapkan tempoh perkhidmatan.

Semua ini ialah syor CROSS. Cadangan itu akan menukar ganjaran akademik kepada suatu pertukaran dengan syarat tambahan: graduan menerima pelepasan hutang dan menyumbang tempoh khidmat di dalam negara. Pelaporan tahunan yang dicadangkan pula akan menjejaki penerima manfaat, bidang pengajian dan pekerjaan pada 12 dan 24 bulan selepas graduasi, sekali gus menyediakan angka untuk kerajaan menilai program itu.

Mengapa kemasukan universiti penting dalam perbahasan keadilan

CROSS berhujah bahawa seseorang mungkin menghadiri universiti swasta kerana peluang memasuki kursus pilihan di universiti awam yang terhad, bukannya kerana keluarganya lebih berada. Kertasnya memetik kadar penerimaan bagi beberapa kursus yang mempunyai persaingan tinggi, termasuk 3.7% bagi perakaunan di Universiti Malaya dan 2.4% di Universiti Putra Malaysia.

Ong turut berkata sesetengah pelajar memilih pendidikan swasta kerana tempat di universiti awam terhad. Bagi pelajar itu, pengecualian institusi swasta bermakna universiti yang dapat mereka masuki menjadi faktor penentu akses kepada pelepasan hutang, selain pencapaian akademik dan keadaan kewangan.

CROSS mencadangkan kadar kemasukan mengikut program dan saluran kemasukan diterbitkan, bersama ambang markah dan keputusan rayuan. Ia juga mengesyorkan syarat seperti ijazah yang diakreditasi, tamat pengajian dalam tempoh ditetapkan dan tiada tajaan bertindih dikekalkan ketika permohonan pengecualian dinilai.

Tumpuan Amir Hamzah terhadap bantuan kepada mereka yang benar-benar memerlukannya menjadikan keadaan isi rumah sebahagian daripada perbahasan yang sama. Pilihan dasar itu melibatkan beberapa ukuran keadilan: keperluan kewangan, pencapaian akademik, akses ke tempat di universiti awam dan syarat yang difahami pelajar ketika membuat pinjaman.

Manfaat Belanjawan 2027 untuk peminjam berpendapatan rendah

Kenyataan PTPTN mengenai Belanjawan 2027, bertarikh 11 Oktober 2026, memperincikan bantuan bayaran balik yang diumumkan Perdana Menteri merangkap Menteri Kewangan Dato' Seri Anwar Ibrahim ketika membentangkan belanjawan pada 9 Oktober.

Peminjam yang memperoleh pendapatan sehingga RM2,500 sebulan layak mendapat penangguhan bayaran balik pada 2027. PTPTN menjangkakan langkah ini akan memanfaatkan lebih 400,000 peminjam. Mereka yang memperoleh pendapatan antara RM2,501 hingga RM3,000 sebulan pula perlu membuat bayaran balik minimum RM50 sebulan.

Penangguhan menunda bayaran, manakala pengecualian menghapuskan kewajipan membayar balik pinjaman yang layak. Oleh itu, langkah berdasarkan pendapatan menyediakan kelonggaran segera kepada peminjam berpendapatan sederhana rendah, sementara kajian semula pengecualian kelas pertama meneliti siapa yang patut layak mendapat pelepasan hutang.

Kelayakan bagi langkah berasaskan pendapatan itu akan disemak berdasarkan maklumat Lembaga Hasil Dalam Negeri Malaysia (LHDNM). Bayaran minimum RM50 sebulan bersamaan RM600 sepanjang setahun penuh. Jumlah itu kira-kira 2% daripada pendapatan bulanan RM2,501 dan kira-kira 1.7% daripada RM3,000.

PTPTN turut mengumumkan diskaun 10% untuk peminjam aktif yang tiada tunggakan dan membuat bayaran secara konsisten serta tetap. Majikan yang membayar balik pinjaman PTPTN pekerja layak mendapat potongan cukai bagi bayaran dari 1 Januari 2027 hingga 31 Disember 2028. PTPTN berkata butiran pelaksanaan lanjut akan diumumkan.

Tarikh yang membentuk peralihan

Pertikaian ini merentasi pengenalan pengecualian yang lebih terhad dan pakej bantuan bayaran balik yang diumumkan kemudian. Tarikh utama menunjukkan sebab pelajar dengan perjanjian terdahulu meminta aturan peralihan khusus:

• November 2025: CROSS menerbitkan cadangan memulihkan pengecualian bagi universiti swasta dengan kewajipan perkhidmatan.
• 1 Januari 2026: Dasar pengecualian kelas pertama yang lebih terhad berkuat kuasa, dengan graduan universiti swasta dikecualikan.
• 9 Oktober 2026: Anwar membentangkan Belanjawan 2027 dan mengumumkan bantuan bayaran balik PTPTN.
• 11 Oktober 2026: PTPTN menerbitkan kenyataan yang menjelaskan ambang pendapatan, diskaun dan insentif majikan.
• 3 November 2026: Amir Hamzah memberitahu Ahli Parlimen bahawa kerajaan akan meneliti pengecualian bagi peminjam terdahulu.
• Januari 2027 hingga Disember 2028: Bayaran majikan bagi pinjaman pekerja termasuk dalam tempoh potongan cukai yang diumumkan.

Bagi pelajar yang membuat pinjaman sebelum 2026, layanan terhadap perjanjian sedia ada dalam kajian semula itu ialah isu utama. Bagi peminjam yang mula bekerja dengan gaji rendah, ambang pendapatan 2027 menentukan bantuan bayaran balik yang tersedia ketika mereka beralih ke alam pekerjaan.

Amalan insurans turut diteliti

Amir Hamzah membangkitkan isu pengguna yang berasingan dalam perbahasan sama: aduan bahawa pemegang polisi insurans di hospital swasta berdepan sekatan dalam memilih doktor pakar. Beliau berkata kerajaan akan membincangkan perkara itu dengan Bank Negara Malaysia, badan yang mengawal selia industri insurans.

Kajian yang dicadangkan akan meneliti tatacara operasi syarikat insurans sambil berusaha melindungi hak pengguna dan membendung peningkatan kos perubatan. Menjelaskan peranan bank pusat dan kebimbangan mengenai kos, menteri berkata:

Pengawalseliaan industri insurans terletak di bawah Bank Negara dan sebagai sebahagian daripada inisiatif ini, bank pusat akan mengkaji tatacara yang diguna pakai oleh penyedia insurans. Sama pentingnya ialah memastikan semua pihak dalam industri mematuhi peraturan yang baik bagi mencegah peningkatan inflasi kos perubatan, kerana semua pihak akhirnya akan menanggung kos yang terhasil.

Bagi pesakit, isu ini berkaitan pakar yang boleh mereka temui di bawah perlindungan insurans. Bagi kerajaan, perbahasan yang sama turut melibatkan harga rawatan yang akhirnya dibayar oleh syarikat insurans dan pesakit.

Pelancaran MediAsas dan subsidi pekerja dirancang

Produk insurans dan takaful mampu milik MediAsas dijangka dilancarkan pada akhir Januari 2027, kata Amir Hamzah. Takaful ialah insurans yang berstruktur berasaskan prinsip perkongsian perlindungan Islam. Produk itu akan menggunakan sistem pembayaran berasaskan diagnosis, yang mengaitkan bayaran dengan keadaan yang dirawat sebagai langkah mengawal kos rawatan.

Ahli Kumpulan Wang Simpanan Pekerja yang berumur bawah 55 tahun dibenarkan menggunakan simpanan Akaun Sejahtera untuk membayar premium. Ini memberi ahli yang layak cara membiayai perlindungan daripada akaun itu, namun mengurangkan baki simpanan di dalamnya.

Kerajaan juga bersetuju memberikan subsidi RM200 bagi setiap pekerja untuk premium tahun pertama kepada majikan dalam perusahaan kecil dan sederhana yang mempunyai kurang daripada 75 pekerja. Setiap syarikat boleh menerima bantuan bagi sehingga 50 pekerja, menjadikan jumlah maksimum subsidi RM10,000 bagi setiap majikan yang layak.

Dewan Rakyat kemudiannya meluluskan anggaran perbelanjaan mengurus dan pembangunan Kementerian Kewangan berjumlah RM68,159,895,600 bagi 2027 melalui undian suara, selepas perbahasan oleh 27 Ahli Parlimen. Di samping kelulusan perbelanjaan itu, peminjam terdahulu masih menanti keputusan daripada kajian semula PTPTN sama ada syarat pengecualian yang menjadi sandaran mereka akan dikekalkan.

Perkara Utama

• Malaysia akan mengkaji semula pengecualian bayaran balik PTPTN kelas pertama bagi peminjam terdahulu, dengan mengambil kira keadilan dan kemampanan pembiayaan.
• Chong Chieng Jen menggesa perlindungan bagi peminjam yang menandatangani perjanjian pada 2025 atau lebih awal.
• Dasar yang berkuat kuasa pada 1 Januari 2026 mengehadkan pengecualian kepada graduan layak dari universiti awam.
• CROSS menganggarkan pengecualian bagi universiti swasta akan menelan kos RM82 juta hingga RM97.5 juta setahun dan mencadangkan ia dikaitkan dengan khidmat di Malaysia.
• Belanjawan 2027 menyediakan penangguhan bayaran balik bagi peminjam layak yang berpendapatan sehingga RM2,500 sebulan dan bayaran minimum RM50 bagi mereka yang berpendapatan RM2,501 hingga RM3,000.
• MediAsas dijangka dilancarkan pada akhir Januari 2027, manakala Bank Negara akan mengkaji tatacara insurans susulan aduan mengenai akses kepada doktor pakar.