Indonesia Arah Bank Periksa dan Sekat 39,923 Akaun Disyaki Terlibat Judi Dalam Talian

Penelitian bank diperluas kepada akaun yang menggunakan nombor identiti sama

Pihak Berkuasa Perkhidmatan Kewangan Indonesia (OJK) mengarahkan bank menyiasat dan menyekat akaun dalam kalangan 39,923 akaun yang disyaki terlibat dalam perjudian dalam talian, selain meneliti akaun lain yang didaftarkan menggunakan Nombor Induk Kependudukan (NIK) sama. Jumlah itu meningkat 1,127 berbanding 38,796 akaun yang dikenal pasti dalam kemas kini OJK pada 5 Oktober 2026.

Dian Ediana Rae, ketua eksekutif penyeliaan perbankan OJK, mengumumkan tindakan itu pada 5 November dalam sidang media maya selepas Mesyuarat Bulanan Lembaga Pesuruhjaya OJK pada Oktober 2026. Kementerian Komunikasi dan Hal Ehwal Digital membekalkan maklumat akaun yang digunakan untuk tindakan itu.

Dian menyatakan arahan kepada bank dengan jelas:

OJK telah mengarahkan bank supaya melaksanakan usaha wajar dipertingkat,

Usaha wajar dipertingkat, atau EDD, bermaksud meneliti dengan lebih dekat pelanggan yang dianggap berisiko lebih tinggi. Bank menyemak profil pelanggan dan corak transaksi dengan lebih terperinci untuk memahami cara akaun digunakan.

Angka terkini OJK merangkumi akaun yang dirujuk untuk penelitian lebih mendalam dan/atau sekatan. Pengawal selia itu turut meminta akaun lain yang berkongsi NIK dengan individu yang disyaki terlibat supaya ditutup. Tiada tarikh penyelesaian atau jumlah akhir akaun yang ditutup di bawah arahan terkini itu diberikan.

Pemeriksaan identiti menjadikan tindakan itu lebih luas daripada senarai nombor akaun individu. Seseorang mungkin memiliki beberapa akaun bank, maka semakan NIK membolehkan bank mengenal pasti akaun berkaitan selain akaun yang mula-mula dikenal pasti kementerian. Bagi pelanggan yang akaunnya ditandai, penelitian boleh melibatkan beberapa akaun, bukan hanya satu hubungan perbankan.

Perkembangan jumlah akaun

Jumlah November yang direkodkan OJK kira-kira 2.9% lebih tinggi berbanding angka pada 5 Oktober. Perbandingan lebih panjang menunjukkan peningkatan sebanyak 6,671 akaun, atau kira-kira 20.1%, daripada 33,252 akaun yang disyaki pada April.

Kenyataan penguatkuasaan Polis Negara Indonesia pada April merekodkan jumlah terdahulu itu, meningkat daripada 32,556. Kenyataan itu menyebut sekatan dibuat susulan permintaan OJK agar bank melaksanakan usaha wajar dipertingkat.

Perkembangan utama mengikut tarikh menunjukkan kemajuan rujukan, siasatan dan penutupan akaun:

• 6 April 2026: Kenyataan rasmi polis merekodkan 33,252 akaun yang disyaki terlibat perjudian, berbanding 32,556 sebelumnya.
• 14 Julai 2026: Kementerian komunikasi berkata kira-kira 32,500 akaun telah ditutup selepas pemeriksaan, daripada kira-kira 38,000 akaun yang dilaporkan.
• 5 Oktober 2026: OJK merekodkan 38,796 akaun yang disyaki.
• 4 November 2026: Timbalan Menteri Komunikasi dan Hal Ehwal Digital Nezar Patria menyeru kerjasama untuk menyekat pembayaran perjudian.
• 5 November 2026: OJK mengumumkan tindakan susulan melibatkan 39,923 akaun yang disyaki serta akaun berkaitan yang berkongsi NIK.

Angka Julai menunjukkan penutupan yang telah diselesaikan mencecah kira-kira 86% daripada sekitar 38,000 akaun yang dilaporkan ketika itu. Angka tersebut juga menggambarkan proses antara pengenalpastian akaun dengan pelaksanaan tindakan: bank perlu memproses maklumat, meneliti pelanggan dan melaksanakan sekatan yang diperlukan.

Satu lagi pengumuman penguatkuasaan menyatakan 17,026 akaun yang disyaki telah diarahkan untuk disekat, berdasarkan maklumat daripada kementerian komunikasi, tetapi tempoh masanya tidak dinyatakan. Pengumuman itu turut menyeru pengesahan identiti, pemantauan berterusan dan pelaporan aktiviti mencurigakan kepada Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Kewangan Indonesia (PPATK).

Mengapa bank menyemak NIK

NIK Indonesia mengenal pasti seseorang individu, manakala nombor akaun mengenal pasti akaun bank tertentu. Arahan OJK memanfaatkan perbezaan itu untuk memperluas siasatan daripada akaun yang telah ditandai kepada akaun lain yang dikaitkan dengan individu sama.

Bank diminta meneliti akaun berkaitan itu dan mengambil tindakan, termasuk penutupan, melalui proses susulan. Usaha ini melibatkan pemadanan maklumat identiti dan semakan aktiviti akaun, bukan sekadar memastikan sama ada nombor akaun tersenarai dalam senarai kementerian.

Bagi rangkaian perjudian yang menggunakan beberapa akaun, sekatan terhadap satu akaun mungkin membiarkan saluran pembayaran lain terus beroperasi. Carian berdasarkan identiti bertujuan mengenal pasti lebih banyak akaun yang dikaitkan dengan individu dalam siasatan.

OJK turut menggesa bank memantau akaun bagi mengesan kemungkinan jenayah kewangan dan menghantar laporan transaksi mencurigakan kepada PPATK. Laporan itu membekalkan maklumat kepada agensi risikan kewangan berkenaan untuk menjejaki aliran wang dan menyokong siasatan lanjut.

Rp86.8 trilion mengalir melalui rangkaian perjudian

Data PPATK yang dibentangkan Badan Siasatan Jenayah Polis Negara (Bareskrim) pada September menganggarkan jumlah perputaran wang perjudian dalam talian pada separuh pertama 2026 sebanyak Rp86.8 trilion, bersamaan kira-kira US$4.79 bilion menurut angka yang disertakan dalam pengumuman itu.

Jumlah perputaran mengukur wang yang mengalir dalam kegiatan tersebut. Dana boleh bergerak berulang kali apabila orang membuat deposit, bertaruh, menerima bayaran dan memindahkan wang sekali lagi. Mengukur keseluruhan aliran membantu penyiasat memahami skala kegiatan pembayaran yang cuba disekat.

Akaun bank merupakan sebahagian daripada sistem pembayaran itu. Sekatan terhadap akaun menyasarkan pergerakan wang, manakala usaha kementerian komunikasi menyasarkan akses kepada kandungan perjudian. Siasatan polis dan penjejakan aliran kewangan oleh PPATK pula menumpukan perhatian kepada individu serta transaksi di sebalik perkhidmatan tersebut.

Seruan kerjasama Nezar Patria pada 4 November menyebut OJK, Bank Indonesia, PPATK dan Polis Negara. Tanggungjawab mereka meliputi bidang berbeza: penyeliaan bank, pemantauan pembayaran, risikan kewangan dan siasatan jenayah. Penyelarasan tugas tersebut penting dalam usaha kerajaan memutuskan saluran pembayaran perjudian.

Perjudian mendominasi usaha membersihkan kandungan digital

Kementerian Komunikasi dan Hal Ehwal Digital berkata pihaknya mengendalikan 4.03 juta kandungan perjudian antara 20 Oktober 2024 dengan 11 September 2026. Angka itu dipaparkan dalam data kementerian bertarikh 19 Oktober 2026.

Kandungan perjudian merangkumi kira-kira 78.3% daripada 5.15 juta kandungan negatif dalam talian yang dikendalikan sepanjang tempoh tersebut. Dalam praktiknya, hampir empat daripada setiap lima kandungan dalam jumlah itu berkaitan perjudian, manakala kira-kira 1.12 juta lagi melibatkan kategori lain.

Usaha kementerian menangani kandungan dan rujukan akaunnya menghubungkan aspek dalam talian dengan aspek kewangan dalam kempen ini. Menyekat akses kepada kandungan menangani cara perkhidmatan perjudian menjangkau pengguna. Menyalurkan maklumat akaun bank yang disyaki kepada OJK memberi institusi kewangan titik mula untuk menyemak cara pembayaran dikutip dan dipindahkan.

Kedua-dua usaha ini diukur dengan cara berbeza. Kementerian mengira kandungan, manakala OJK menjejak akaun yang memerlukan tindakan kewangan. Melihat kedua-duanya membantu menjelaskan mengapa kempen itu melibatkan jutaan kandungan dalam talian tetapi hanya puluhan ribu akaun perjudian yang disyaki.

Kempen penipuan berasingan membekukan Rp967.5 bilion

Dalam taklimat sama pada 5 November, Dicky Kartikoyono, ketua eksekutif OJK yang bertanggungjawab terhadap penyeliaan amalan perniagaan perkhidmatan kewangan, pendidikan dan perlindungan pengguna, menjelaskan skala tindak balas pihaknya terhadap penipuan. Menjelang akhir Oktober 2026, pihak berkuasa telah menyekat dana mangsa sebanyak Rp967.5 bilion dan memulangkan Rp208.9 bilion.

Jumlah yang dipulangkan bersamaan kira-kira 21.6% daripada dana yang disekat. Sekatan mengehadkan akses kepada wang yang dikenal pasti semasa siasatan; pemulangan pula mengembalikannya kepada mangsa. Kedua-dua angka itu menunjukkan tahap tindak balas yang berbeza.

Pusat Antipenipuan Indonesia menerima 737,686 aduan sejak penubuhannya pada 22 November 2024 hingga akhir Oktober 2026. Aduan tersebut melibatkan 1,471,112 akaun yang dilaporkan dan disahkan, dengan 743,589 daripadanya telah disekat.

Ini bermakna kira-kira 50.5% daripada akaun penipuan yang dilaporkan dan disahkan telah disekat. Angka pusat itu merangkumi tindak balas terhadap penipuan, manakala angka 39,923 akaun berkaitan penguatkuasaan OJK terhadap perjudian. Mengasingkan kedua-dua jumlah itu memberi gambaran lebih jelas tentang usaha yang dijalankan dalam setiap program.

Bagi mangsa, Rp208.9 bilion yang dipulangkan merupakan ukuran paling langsung bagi wang yang berjaya diperoleh semula. Bagi agensi yang mengendalikan aduan, jumlah akaun yang jauh lebih besar menunjukkan skala usaha mengenal pasti, mengesahkan dan menyelaras tindakan sebelum wang dapat diperoleh semula.

Aduan pengguna membawa kepada amaran dan sekatan

Usaha OJK melindungi pengguna turut melangkaui pusat antipenipuan. Antara 1 Januari dengan 12 Oktober 2026, Aplikasi Portal Perlindungan Pengguna menerima 600,101 permohonan perkhidmatan, termasuk 94,363 aduan pengguna. Aduan merangkumi kira-kira 15.7% daripada semua permohonan.

Antara 1 Januari dengan 15 Oktober, pengawal selia itu mengeluarkan 150 amaran bertulis kepada 98 penyedia perkhidmatan kewangan, enam arahan bertulis kepada enam penyedia dan 51 sekatan terhadap 44 penyedia. Tindakan ini sebahagian daripada penguatkuasaan keperluan perlindungan pengguna.

Menjelang 13 September, satu lagi langkah pemulihan pengguna telah menghasilkan pampasan Rp84.34 bilion daripada 157 penyedia perkhidmatan kewangan. OJK menyatakan angka pampasan itu secara berasingan daripada Rp208.9 bilion yang dipulangkan menerusi tindak balas antipenipuan.

Pada awal tahun itu, OJK turut membatalkan lesen perniagaan enam Bank Perekonomian Rakyat (BPR) antara Januari dengan Mac. Dua institusi yang dinamakan ialah PT BPR Koperindo Jaya di Jakarta Pusat dan PT BPR Pembangunan Nagari di Kabupaten Agam, Sumatera Barat.

Pengawal selia itu berkata pihaknya menyelaras dengan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) berhubung isu yang melibatkan BPR dan rakan perbankan Islamnya, BPRS, menurut Undang-Undang No. 4 Tahun 2023 mengenai Pembangunan dan Pengukuhan Sektor Kewangan. Tindakan terhadap kegiatan kewangan haram turut digambarkan sebagai usaha bersama 16 institusi kerajaan lain di bawah undang-undang tersebut.

Pinjaman bank terus berkembang ketika tindakan tegas dilaksanakan

Sektor perbankan Indonesia terus berkembang ketika OJK memperketat penelitian terhadap pembayaran perjudian. Kredit bank mencecah Rp9,245 trilion pada September 2026, meningkat 13.26% berbanding setahun sebelumnya.

OJK melaporkan nisbah pinjaman tidak berbayar kasar sebanyak 2.07% dan nisbah bersih 0.82%. Pinjaman tidak berbayar ialah pinjaman yang pembayaran baliknya menghadapi masalah serius. Ukuran bersih mengambil kira peruntukan yang dibuat bank bagi menampung kemungkinan kerugian.

Nisbah pinjaman berisiko yang lebih luas ialah 8.50%. Ukuran ini merangkumi lebih banyak pinjaman yang menunjukkan tanda kesukaran pembayaran balik berbanding kategori pinjaman tidak berbayar yang lebih sempit, sekali gus memberi penyelia satu lagi cara untuk menilai tekanan yang dihadapi peminjam.

Pulangan aset perbankan ialah 2.43%, manakala nisbah kecukupan modal ialah 24.30%. Pulangan aset mengukur keuntungan berbanding aset yang digunakan bank dalam perniagaan. Nisbah modal pula mengukur penampan kewangan yang dipegang bank bagi menghadapi risiko.

OJK dengan itu melaksanakan dua tugas serentak: menyelia sektor pinjaman yang semakin berkembang dan mewajibkan bank mengenal pasti akaun yang mungkin menyokong kegiatan haram. Arahan November menjadikan pemadanan identiti bahagian utama tugas kedua, sekali gus memperluas tindak balas melangkaui nombor akaun yang mula-mula diserahkan kementerian komunikasi.

Perkara Utama

• OJK mengarahkan penelitian lebih mendalam dan/atau sekatan terhadap 39,923 akaun yang disyaki terlibat perjudian, meningkat 1,127 berbanding 5 Oktober 2026.
• Bank turut perlu menjejaki akaun yang berkongsi NIK dengan individu yang disyaki terlibat dan mengambil tindakan susulan, termasuk penutupan.
• PPATK merekodkan jumlah perputaran wang perjudian dalam talian kira-kira Rp86.8 trilion pada separuh pertama 2026.
• Kementerian komunikasi mengendalikan 4.03 juta kandungan perjudian, kira-kira 78% daripada semua kandungan negatif yang dikendalikan sepanjang tempoh dinyatakan.
• Dalam tindak balas berasingan terhadap penipuan, OJK merekodkan Rp967.5 bilion disekat dan Rp208.9 bilion dipulangkan kepada mangsa menjelang akhir Oktober 2026.