Kekayaan Tentera Myanmar Berdepan Ujian FATF terhadap Siasatan, Penyitaan dan Pengawasan Bank

Ujian kewangan melangkaui gelaran awam Myanmar

Pelan tindakan pengubahan wang haram Myanmar yang belum selesai bermula pada Februari 2020, sebelum tentera merampas kuasa, dan tarikh akhirnya luput pada September 2021. Bertahun-tahun kemudian, Pasukan Petugas Tindakan Kewangan masih menuntut bukti bahawa pihak berkuasa menyiasat kekayaan yang mencurigakan, mendakwa kes yang sepadan dengan risiko jenayah negara itu dan merampas hasil kegiatan tersebut.

Kenyataan Februari 2026 badan pemantau itu mengekalkan Myanmar di bawah usaha wajar dipertingkat, yang bermaksud pemeriksaan lebih rapi terhadap urusan kewangan. Kenyataan itu menyebut langkah balas akan dipertimbangkan jika negara itu tidak menunjukkan kemajuan lanjut menjelang Jun 2026. Keputusan susulan yang menyelesaikan amaran itu tidak didokumenkan di sini, maka hasil semakan tersebut masih belum pasti.

Penelitian kewangan itu berlangsung serentak dengan usaha Min Aung Hlaing untuk mendapatkan pengiktirafan sebagai presiden selepas mengetuai rampasan kuasa pada 1 Februari 2021. Pemilihannya oleh parlimen yang dikuasai tentera telah mengubah jawatannya, sedangkan persoalan ekonomi berkisar pada siapa yang mengawal bank, siapa yang mendapat manfaat daripada kenaikan harga hartanah dan sama ada penyiasat dapat menjejaki aliran wang hingga kepada individu berkuasa.

Bagi isi rumah biasa, persoalan itu mendesak. Tiga bulan selepas rampasan kuasa, sebuah bank di Sittwe hanya membenarkan 50 pelanggan sehari mengeluarkan wang mereka sendiri. Sejak itu, harga kondominium Yangon kira-kira berganda, sebahagiannya kerana pembeli mencari perlindungan daripada inflasi. Penabung yang sukar mendapatkan wang tunai dan pemilik yang melihat nilai hartanah meningkat mengalami sisi ekonomi yang sangat berbeza.

Tuntutan senarai hitam terhadap bank

Myanmar dimasukkan ke dalam senarai bidang kuasa berisiko tinggi FATF yang tertakluk pada seruan tindakan pada 21 Oktober 2022, susulan sidang pleno Paris pada 20 dan 21 Oktober. Negara itu menyertai Iran dan Korea Utara, walaupun langkah kewangan yang dikenakan terhadap ketiga-tiga negara berbeza.

Kenyataan FATF pada Februari 2026 menyeru supaya langkah balas dikenakan terhadap Iran dan Korea Utara. Myanmar kekal dalam kategori yang memerlukan usaha wajar dipertingkat. Bank yang berurusan dengan Myanmar mesti meningkatkan pemantauan untuk mengenal pasti kegiatan luar biasa atau mencurigakan, dengan tahap pemeriksaan disesuaikan mengikut risiko.

Usaha wajar dipertingkat boleh merangkumi lebih banyak pertanyaan tentang identiti pelanggan, sumber dana, tujuan pembayaran dan pihak yang akhirnya memiliki sesebuah perniagaan. Langkah balas ialah tindak balas yang lebih tegas dan boleh melibatkan sekatan terhadap hubungan kewangan. Kenyataan Februari itu belum menetapkan sebarang pakej masa depan bagi Myanmar.

Analisis Yayasan Asia Pasifik mengenai penetapan status pada 2022 menjelaskan bahawa penelitian dan pelaporan tambahan boleh menghalang syarikat serta institusi kewangan daripada menjalankan perniagaan di Myanmar. Analisis itu turut merekodkan maklum balas bank pusat bahawa kedudukan Myanmar berbeza daripada Iran dan Korea Utara.

Analisis yayasan itu melaporkan bahawa Yangon dan Ayeyarwady menerima 70 peratus daripada pelaburan yang memasuki Myanmar pada awal tahun fiskal tersebut. Tumpuan itu membantu menjelaskan mengapa sekatan kewangan boleh memberi kesan yang tidak sama rata di seluruh negara, memandangkan pelaburan dan akses kepada perbankan formal sememangnya sudah diagihkan secara tidak seimbang.

Perubahan tarikh akhir

Proses FATF bermula dengan kelemahan yang dikenal pasti dalam penilaian bersama Myanmar pada 2018. Pihak berkuasa bersetuju dengan pelan tindakan pada Februari 2020, semasa tempoh kerajaan terpilih, namun pelan itu masih belum selesai selepas tarikh akhirnya pada September 2021.

Kenyataan Oktober 2025 badan pemantau itu, yang dikeluarkan pada 24 Oktober selepas sidang pleno pada 22 hingga 24 Oktober, mengiktiraf Myanmar kerana menambah baik pengurusan aset yang disita agar nilainya kekal sementara menunggu pelucuthakan. Kenyataan itu menyifatkan kemajuan sebagai perlahan dan memberi amaran bahawa langkah balas boleh dipertimbangkan pada Februari 2026. Kenyataan Februari kemudiannya mengalihkan tarikh amaran itu ke Jun.

• 2018: Penilaian bersama mengenal pasti kelemahan dalam perlindungan kewangan Myanmar.
• Februari 2020: Myanmar komited terhadap pelan tindakan.
• 1 Februari 2021: Tentera menggulingkan kerajaan terpilih.
• September 2021: Pelan tindakan tamat tempoh.
• 21 Oktober 2022: Myanmar dimasukkan ke dalam senarai negara berisiko tinggi FATF.
• 24 Oktober 2025: FATF mengekalkan pemeriksaan dipertingkat dan memberi amaran tentang kemungkinan langkah balas pada Februari 2026.
• 13 Februari 2026: Pemeriksaan dipertingkat diteruskan, dengan Jun 2026 ditetapkan sebagai ambang seterusnya bagi kemungkinan tindakan lebih tegas.

Menurut FATF, Myanmar mesti menyelesaikan keseluruhan pelan tindakannya untuk keluar daripada senarai seruan tindakan. Oleh itu, semakan tertumpu pada kerja yang masih perlu diselesaikan, bukannya perubahan gelaran kerajaan.

Peraturan lebih baik dan penguatkuasaan berkesan ialah tugas berasingan

Myanmar telah menambah baik beberapa bahagian dalam rangka kerja perundangan dan kawal selianya. Halaman FATF yang memaparkan laporan susulan 2024 merekodkan tujuh syor dinilai patuh, 19 sebahagian besarnya patuh dan 14 sebahagiannya patuh.

Angka itu meletakkan 26 daripada 40 syor, atau 65 peratus, dalam dua kategori tertinggi. Dua syor, bernombor 7 dan 25, meningkat daripada tidak patuh kepada sebahagiannya patuh. Penarafan ini menilai pematuhan teknikal, termasuk sama ada peraturan dan institusi yang diwajibkan sudah diwujudkan.

Pelan tindakan Februari 2026 menuntut hasil praktikal dalam empat bidang: penggunaan risikan kewangan yang lebih meluas, penyiasatan dan pendakwaan yang sepadan dengan risiko pengubahan wang haram, kerjasama antarabangsa bagi kes rentas sempadan, serta peningkatan pembekuan, penyitaan dan pelucuthakan aset hasil jenayah.

Risikan kewangan bermaksud meneliti maklumat seperti laporan transaksi mencurigakan untuk mengenal pasti kemungkinan kegiatan jenayah. Pembekuan menghalang aset daripada dipindahkan atau dijual; penyitaan meletakkannya di bawah kawalan rasmi; pelucuthakan mengambilnya secara kekal melalui proses undang-undang.

Pihak berkuasa Myanmar mendakwa telah menyelesaikan 13 daripada 15 perkara tindakan. Kenyataan FATF pada Februari masih menyenaraikan empat bidang yang memerlukan tindakan. Persoalan utama bagi bank dan penyiasat ialah sama ada transaksi mencurigakan membawa kepada kes, dan sama ada kes tersebut membawa kepada pemulihan hasil jenayah.

Kuasa tentera berulang kali membentuk semula kekayaan swasta

Masalah kewangan Myanmar berakar dalam sejarah kawalan tentera yang jauh lebih panjang terhadap kehidupan ekonomi. Jeneral Ne Win merampas kuasa pada 2 Mac 1962, lalu menahan perdana menteri terpilih dan pemimpin etnik yang bermesyuarat di Rangoon mengenai cadangan kesatuan persekutuan.

Pembatalan wang kertas pada 1987 menghapuskan kira-kira 80 peratus wang dalam edaran. Keluarga yang memegang wang kertas terjejas kehilangan simpanan secara mendadak, memperlihatkan bagaimana keputusan di peringkat tertinggi boleh memusnahkan kekayaan isi rumah.

Di bawah Jeneral Than Shwe, 782 perusahaan milik negara dijual pada harga di bawah pasaran, kebanyakannya kepada keluarga tentera dan ahli perniagaan yang mempunyai hubungan rapat. Di bawah Min Aung Hlaing, 55 daripada 107 kilang dalam sebuah jabatan kementerian telah dipindahkan kepada pembeli swasta, termasuk konglomerat tentera. Jumlah itu melebihi separuh kilang jabatan tersebut.

Kerajaan tentera antara 1988 hingga 2011 lazimnya memperuntukkan lebih 40 peratus belanjawan kepada pertahanan dan hanya 1 hingga 2 peratus kepada pendidikan. Keputusan itu menyalurkan sumber awam kepada angkatan tentera, manakala sekolah menerima bahagian yang jauh lebih kecil.

Kebimbangan ekonomi yang berulang itu nyata: kawalan terhadap aset awam, kredit bank dan perbelanjaan negara boleh memberi peluang kepada pemilik yang mempunyai hubungan rapat, sedangkan peluang serupa tidak tersedia kepada rakyat biasa. Oleh itu, menjejaki pemilik sebenar syarikat dan transaksi hartanah penting untuk memahami ke mana kekayaan telah mengalir.

Reformasi perbankan yang terganggu oleh rampasan kuasa

Sean Turnell, ahli ekonomi yang menasihati kerajaan Liga Kebangsaan untuk Demokrasi pimpinan Aung San Suu Kyi, menggambarkan hubungan antara bank swasta dengan kumpulan perniagaan yang mempunyai hubungan rapat secara terus terang.

tidak lebih daripada peti tunai korporat

Peminjam besar berulang kali memperbaharui pinjaman yang dijamin dengan tanah. Bermula pada 2017, bank pusat era awam mewajibkan bank mengelaskan pinjaman mengikut piawaian antarabangsa, menukar overdraf berterusan kepada pinjaman dengan kewajipan pembayaran balik dan mengekalkan modal yang mencukupi.

Modal bank ialah penampan kewangan yang menyerap kerugian apabila peminjam gagal membayar balik. Tabung Kewangan Antarabangsa memberi amaran bahawa reformasi itu mendedahkan peningkatan pinjaman bermasalah dan modal yang sudah lemah. Pandemik menangguhkan tarikh akhir pematuhan hingga 2023.

Rampasan kuasa mengganggu usaha reformasi itu. Turnell ditahan dalam tempoh beberapa hari dan menghabiskan 650 hari di penjara. Beliau kemudian berkata bahawa beliau percaya sekumpulan teras konglomerat yang mempunyai hubungan rapat terlibat dalam pengambilalihan kuasa itu, satu dakwaan yang meletakkan kepentingan peminjam besar dalam perdebatan lebih luas tentang pihak yang mendapat manfaat daripada rampasan kuasa.

Bagi pendeposit, persoalan praktikalnya ialah sama ada bank mengiktiraf kerugian secara jujur dan mengekalkan sumber yang mencukupi untuk memenuhi pengeluaran wang. Audit bebas dapat membantu menentukan keadaan buku pinjaman dan pendedahan deposit awam kepada peminjam besar serta pembiayaan kerajaan.

Inflasi memindahkan beban kepada penabung

Bank Dunia menyifatkan defisit Myanmar sejak 2021 sebagai dibiayai terutamanya melalui penciptaan wang oleh bank pusat dan, sejak kebelakangan ini, melalui bank perdagangan yang memegang deposit awam. Saluran ini menghubungkan perbelanjaan kerajaan dengan nilai wang dan penggunaan simpanan isi rumah.

Inflasi boleh mengurangkan beban hutang tetap sambil menghakis kuasa beli wang tunai. Peminjam masih berhutang jumlah kyat yang sama, tetapi nilai belinya lebih rendah. Manfaat itu bergantung pada pendapatan dan keupayaan peminjam membayar balik; perniagaan yang bergelut masih boleh gagal.

Satu perbandingan ilustrasi menggunakan pinjaman 10 bilion kyat, bernilai kira-kira AS$7.5 juta pada 2020. Berdasarkan kadar pertukaran yang digunakan dalam contoh itu, nilainya jatuh kepada kira-kira AS$4.8 juta pada kadar rasmi atau AS$2.2 juta pada kadar pasaran, sementara harga tanah yang menjadi cagaran meningkat kira-kira dua kali ganda. Contoh itu menerangkan satu mekanisme, bukannya akaun syarikat tertentu.

Kadar pertukaran rasmi ditetapkan pihak berkuasa, manakala kadar pasaran mencerminkan harga yang tersedia dalam urus niaga pasaran. Perbezaan nilai kedua-duanya menjelaskan mengapa hutang kyat yang sama boleh menghasilkan jumlah dolar yang sangat berbeza. Jumlah pembayaran balik dalam negara kekal sebanyak 10 bilion kyat.

Penabung, pekerja dan pesara berdepan sisi lain inflasi. Harga meningkat hampir atau melebihi 20 peratus selama bertahun-tahun, seiring kejutan harga bahan api, perang dan gempa bumi 2025. Kira-kira 16.4 juta orang dilaporkan berada di bawah garis kemiskinan negara, manakala perpindahan yang melibatkan kira-kira 3.5 juta orang meningkatkan tekanan terhadap perumahan di bandar seperti Yangon.

Pihak berkuasa turut meluaskan pengampunan cukai yang diperkenalkan pada 2019, dengan mengenakan cukai serendah 3 peratus terhadap wang yang tidak diisytiharkan dan digunakan untuk membeli hartanah atau kenderaan. Pengaturan sedemikian menjadikan pemeriksaan sumber wang amat penting: membayar cukai dan menyiasat sama ada dana itu berasal daripada jenayah ialah dua tugas yang berbeza.

Pusat penipuan meletakkan penguatkuasaan di bawah penelitian

Ekonomi penipuan di sempadan Myanmar menawarkan ujian langsung terhadap tuntutan FATF untuk penyiasatan, kerjasama antarabangsa dan pemulihan aset. Tentera menggambarkan operasi pada Oktober 2025 di KK Park berhampiran Myawaddy sebagai usaha membanteras kegiatan itu, yang disusuli dengan perobohan bangunan.

Selepas perobohan KK Park, anggaran masih menunjukkan 50,000 hingga 100,000 orang berada di hab penipuan sekitar Myawaddy. Tentera melaporkan 2,198 tangkapan di KK Park dan rancangan merobohkan 148 bangunan, manakala para pekerja melarikan diri menyeberangi Sungai Moei ke Thailand.

Kesan antarabangsa dapat dilihat apabila India mula membawa pulang warganegara yang melarikan diri pada 6 November 2025. Penerbangan pertama membawa 270 orang dari Mae Sot. Mereka antara 465 pemegang pasport India yang tiba di Thailand selepas melarikan diri dari kompleks itu.

Pihak berkuasa Myanmar kemudian memberikan jumlah keseluruhan yang lebih luas bagi Myawaddy, iaitu 14,730 warga asing ditahan dan 13,553 dihantar pulang. Mereka berkata 662 orang sedang didakwa atas pertuduhan imigresen dan dadah. Jumlah itu merangkumi operasi yang lebih luas berbanding angka tangkapan awal di KK Park.

Usaha kewangan itu memerlukan pengenalpastian penganjur, penjejakan pembayaran dan pemulihan hasil jenayah merentasi sempadan. Penyiasat juga perlu membezakan individu yang mengendalikan rangkaian penipuan daripada pekerja yang diperdagangkan melalui tawaran kerja palsu dan dipaksa melakukan penipuan.

Jay Kritiya, pejuang menentang pemerdagangan manusia, menjelaskan bentuk kebertanggungjawaban yang dituntut terhadap mereka yang bertanggungjawab atas rangkaian tersebut.

mesti ditangkap, didakwa dan semua aset mereka disita.

Melindungi pembayaran sah sambil memburu wang hasil jenayah

FATF secara jelas mewajibkan perlindungan terhadap bantuan kemanusiaan, kegiatan pertubuhan bukan untung yang sah dan kiriman wang, iaitu wang yang dihantar pulang oleh mereka yang bekerja di luar negara. Kenyataan Februari FATF turut menyebut secara khusus bantuan gempa bumi dan memberi amaran agar aliran kewangan yang sah tidak diteliti secara berlebihan.

FATF, badan antara kerajaan yang menetapkan piawaian ini, menyatakan bahawa aliran sedemikian harus dilindungi apabila negara melaksanakan pemeriksaan dipertingkat.

tidak terganggu mahupun disekat

Bagi keluarga, perlindungan itu bermaksud saluran sah untuk menerima wang bagi makanan, sewa dan rawatan perubatan terus dibuka. Bagi kumpulan bantuan, ini bermakna mereka dapat membayar kakitangan, membeli bekalan dan menyampaikan bantuan sambil mematuhi pemeriksaan kewangan yang sewajarnya.

Seruan agar tindakan lebih tegas telah tertumpu pada institusi yang dikawal rejim, termasuk Myanma Foreign Trade Bank dan Myanma Investment and Commercial Bank, yang dikenakan sekatan oleh Perbendaharaan AS pada 2023. Cadangan lain menuntut pendedahan pemilik sebenar hartanah dan perjanjian konsesi, audit bank bebas serta perlindungan keutamaan untuk pendeposit kecil.

Hubungan diplomatik turut berkembang seiring tuntutan ini. Semasa lawatan Min Aung Hlaing ke Malaysia pada 7 dan 8 Oktober 2026, beliau bertemu Perdana Menteri Anwar Ibrahim dan berucap kepada pemimpin perniagaan. Malaysia menyokong penyertaan Myanmar yang lebih menyeluruh dalam ASEAN sambil merundingkan kepulangan warga Myanmar.

Pengiktirafan, pelaburan dan akses kepada bank asing penting bagi kepimpinan dan golongan elit perniagaan Myanmar. Tuntutan yang dinyatakan FATF kekal khusus: menyiasat pengubahan wang haram mengikut risiko, bekerjasama di peringkat antarabangsa, memulihkan aset hasil jenayah dan mengekalkan pembayaran yang sah. Memenuhi tuntutan itu akan memberi kesan kepada keselamatan sistem kewangan serta kelangsungan hidup harian mereka yang bergantung padanya.

Perkara Utama

• Myanmar dimasukkan ke dalam senarai negara berisiko tinggi FATF pada Oktober 2022 selepas gagal menyelesaikan pelan tindakan yang dipersetujui pada Februari 2020.
• Kenyataan Februari 2026 mengekalkan usaha wajar dipertingkat dan menetapkan Jun 2026 sebagai ambang untuk mempertimbangkan langkah balas.
• FATF menuntut penyiasatan dan pendakwaan yang lebih kukuh, kerjasama antarabangsa serta pemulihan aset hasil jenayah.
• Semakan teknikal 2024 menilai 26 daripada 40 syor sebagai patuh atau sebahagian besarnya patuh.
• Inflasi, perpindahan penduduk dan kenaikan kos perumahan menekan isi rumah, sedangkan sesetengah pemilik hartanah dan peminjam mendapat manfaat.
• FATF mewajibkan perlindungan terhadap bantuan kemanusiaan, kegiatan pertubuhan bukan untung yang sah, kiriman wang dan bantuan gempa bumi.