ADB Cadang Umur Persaraan 65 Tahun di Tajikistan, tetapi Peraturan Pencen Kekal Tidak Berubah

Dua pilihan persaraan, tanpa perubahan undang-undang

Wanita di Tajikistan mungkin perlu bekerja lima atau tujuh tahun lagi sebelum bersara di bawah dua pilihan yang dicadangkan oleh Bank Pembangunan Asia, manakala lelaki mungkin berdepan kenaikan umur persaraan sebanyak dua tahun. Agensi Insurans Sosial dan Pencen negara itu berkata cadangan tersebut bersifat nasihat. Umur persaraan semasa kekal 58 tahun bagi wanita dan 63 tahun bagi lelaki.

Pilihan itu dinyatakan dalam kajian negara ADB, Economic Transformation for Sustainable and Inclusive Growth in Tajikistan. Satu pilihan akan menaikkan umur persaraan wanita secara berperingkat kepada 63 tahun, menyamai umur sedia ada bagi lelaki. Pilihan kedua pula akan memperkenalkan umur persaraan 65 tahun secara berperingkat bagi kedua-dua jantina.

Bank itu turut mengesyorkan agar tempoh caruman yang lebih panjang dipertimbangkan: 30 tahun bagi wanita dan lelaki, berbanding syarat semasa iaitu 20 tahun bagi wanita dan 25 tahun bagi lelaki. Caruman ialah bayaran ke dalam insurans pencen sepanjang hayat bekerja seseorang, yang digunakan untuk membina kelayakan menerima pencen.

Tajikistan belum mengumumkan sebarang keputusan atau jadual pelaksanaan bagi perubahan ini. Agensi pencen itu berkata perubahan kepada umur persaraan, syarat caruman atau syarat kelayakan lain mesti mengikut prosedur undang-undang negara dan berkuat kuasa melalui perundangan.

Perdebatan ini menyusuli syor pembaharuan pencen terdahulu ADB, yang meletakkan umur persaraan dalam pakej lebih luas merangkumi perlindungan insurans, kadar bayaran, rekod caruman dan sokongan kepada mereka yang tidak mempunyai kelayakan pencen mencukupi. Bagi pekerja, keadaan serta-merta tidak berubah. Persoalan lebih besar ialah cara membiayai pencen yang mencukupi apabila ramai pekerja membuat caruman tidak tetap atau bekerja di luar sistem penggajian formal.

Kesan perubahan yang dicadangkan

Wanita akan mengalami perubahan lebih besar di bawah mana-mana pilihan persaraan. Peralihan daripada umur 58 kepada 63 tahun menambah lima tahun; kenaikan kepada 65 tahun menambah tujuh tahun. Lelaki akan mengekalkan umur persaraan sedia ada di bawah pilihan pertama dan berdepan tambahan dua tahun di bawah pilihan kedua.

Syarat caruman yang dicadangkan juga akan memberi kesan lebih ketara kepada wanita. Menaikkan minimum daripada 20 kepada 30 tahun bermakna tambahan 10 tahun caruman, iaitu peningkatan 50%. Bagi lelaki, kenaikan daripada 25 kepada 30 tahun bermakna tambahan lima tahun, atau peningkatan 20%.

Umur persaraan dan sejarah caruman ialah dua syarat berasingan. Seseorang boleh mencapai umur yang ditetapkan tetapi masih mempunyai rekod bayaran untuk tempoh yang terlalu singkat. Oleh itu, syarat caruman lebih panjang akan memberi kesan besar khususnya kepada mereka yang pekerjaannya merangkumi penjagaan tanpa gaji, penghijrahan, kerja bermusim atau tempoh di luar ekonomi formal.

Persaraan lebih lewat boleh memperkukuh kewangan pencen apabila orang ramai terus bekerja dan membayar caruman. Keupayaan pekerja berbuat demikian bergantung pada kesihatan, pekerjaan, keadaan kerja, akses kepada pekerjaan yang sesuai dan peluang untuk menjalani latihan semula. Kenaikan umur persaraan yang ditetapkan undang-undang perlu mengambil kira keadaan praktikal ini dengan teliti.

Mengapa pendaftaran hanya langkah permulaan

Kira-kira 2.1 juta orang berdaftar dalam sistem insurans pencen Tajikistan pada 2024, iaitu sekitar satu pertiga daripada penduduk usia bekerja. ADB mengenal pasti pekerjaan tidak formal, bayaran tidak tetap dan kelemahan dalam penyimpanan rekod sebagai punca utama perlindungan caruman yang terhad.

Akaun berdaftar boleh menerima bayaran secara tetap, sekali-sekala atau langsung tidak menerima bayaran. Pembiayaan pencen bergantung pada jumlah wang yang benar-benar masuk ke dalam sistem dan sejauh mana konsisten wang itu diterima. Rekod caruman yang boleh dipercayai juga menentukan sama ada pekerja mendapat pengiktirafan bagi bayaran yang dibuat bagi pihak mereka.

ADB mengesyorkan agar lebih ramai individu yang bekerja sendiri dan pekerja dalam sektor tidak formal menyertai insurans pencen. Bank itu turut mencadangkan pendaftaran yang lebih mudah dan pertukaran maklumat yang lebih baik antara agensi kerajaan supaya rekod pekerjaan dan caruman dapat dipadankan dengan lebih tepat.

Penghijrahan menyukarkan kutipan caruman. Kira-kira 825,000 warga Tajikistan bekerja di luar negara pada separuh pertama 2025, menurut Pertubuhan Antarabangsa bagi Migrasi. Sebahagian warga yang bekerja di luar negara tidak mencarum kepada dana pencen Tajikistan, sekali gus mengurangkan jumlah bayaran yang tersedia untuk membiayai pencen dalam negara.

Petunjuk daripada angka pekerja

Tajikistan mempunyai 894,923 pesara pada 1 Oktober 2026, menurut statistik negara. Jumlah pekerjaan mencecah kira-kira 2.851 juta pada Ogos, bersamaan nisbah sekitar 3.2 orang bekerja bagi setiap pesara.

Hanya kira-kira 1.307 juta orang direkodkan sebagai pekerja bergaji di perusahaan yang terdiri daripada pelbagai bentuk pemilikan, bersamaan 45.8% daripada jumlah pekerjaan. Golongan bekerja yang lain termasuk usahawan, anggota ladang dehqan dan kategori pekerja lain yang mungkin turut membuat caruman sosial.

Oleh itu, pengiraan kewangan perlu mengambil kira jumlah pencarum tetap, amaun yang dibayar dan jumlah tanggungan pencen. Tiga orang bekerja yang menyara seorang pesara boleh menghasilkan pendapatan yang sangat berbeza, bergantung pada pendapatan mereka dan sama ada ketiga-tiganya mencarum setiap bulan.

Angka setanding daripada Jawatankuasa Statistik CIS menunjukkan Tajikistan mempunyai 318 pesara bagi setiap 1,000 orang bekerja pada 2024, atau kira-kira 3.1 orang bekerja bagi setiap pesara. Kazakhstan, Kyrgyzstan dan Uzbekistan masing-masing mencatatkan 347 pesara bagi setiap 1,000 orang bekerja, atau kira-kira 2.9 pekerja bagi setiap pesara. Rusia mencatatkan 555, atau kira-kira 1.8 orang bekerja. Angka ini menggambarkan imbangan antara pekerjaan dengan penerimaan pencen di negara-negara tersebut berdasarkan tempoh pelaporan yang sama.

Sejauh mana pencen dapat menampung keperluan

Pencen hari tua purata di Tajikistan ialah 475.8 somoni sebulan pada 2024, berbanding purata gaji bulanan 2,148.9 somoni. Pencen itu bersamaan kira-kira 22.1% daripada purata gaji, bermakna gaji purata kira-kira 4.5 kali lebih tinggi.

Purata tersebut menunjukkan jurang besar antara pendapatan daripada pekerjaan dengan pendapatan pencen. Keadaan setiap individu bergantung pada gaji terdahulu, sejarah caruman dan kelayakan pencen, manakala keperluan isi rumah juga berbeza-beza.

ADB mengesyorkan penambahbaikan pengindeksan, iaitu mekanisme untuk melaraskan pencen apabila harga dan kos sara hidup berubah. Jika harga makanan, pemanasan dan keperluan asas lain meningkat sedangkan pencen kekal sama, kuasa beli pencen itu akan merosot.

Bank itu turut menggesa penggunaan petunjuk untuk menilai sama ada bayaran pencen menyediakan taraf hidup yang mencukupi. Oleh itu, pembaharuan pencen mempunyai dua tugas yang saling berkait: memastikan wang yang mencukupi masuk ke dalam sistem dan memastikan bayaran memberikan sokongan bermakna kepada penerima.

Siapa yang akan membiayai pencen sosial?

ADB mencadangkan pembiayaan pencen sosial dipindahkan secara berperingkat kepada belanjawan negara menerusi pelan yang meliputi beberapa tahun. Pencen sosial menyokong kumpulan tertentu yang tidak layak menerima pencen berasaskan caruman.

Pencen berasaskan caruman bergantung pada hak yang dibina melalui bayaran sepanjang hayat bekerja. Pencen sosial pula memberikan sokongan apabila hak tersebut tidak mencukupi atau tiada. Pengasingan pembiayaan kedua-duanya akan memudahkan penilaian terhadap jumlah perbelanjaan kerajaan bagi setiap fungsi.

Di bawah aturan yang dicadangkan, hasil caruman akan digunakan terutamanya untuk membiayai pencen insurans, manakala hasil kerajaan secara am akan menyokong pencen sosial. Kerajaan perlu merancang pemindahan itu dalam tempoh beberapa tahun belanjawan dan bukannya menanggung keseluruhan perbelanjaan sekali gus.

Persoalan pembiayaan ini menjadi lebih penting apabila digandingkan dengan cadangan mewajibkan caruman selama 30 tahun. Pekerja yang mempunyai rekod caruman terputus-putus memerlukan penjelasan yang mudah difahami tentang kelayakan insurans mereka serta bantuan yang tersedia jika tempoh caruman mereka tidak mencukupi.

Hayat lebih panjang, penduduk muda dan pilihan serantau

Data negara yang dipetik ADB menunjukkan jangka hayat ialah 76.6 tahun pada 2024, meningkat daripada 68.4 tahun pada 2010, iaitu kenaikan 8.2 tahun. Anggaran Bank Dunia meletakkan jangka hayat pada sekitar 72 tahun; perbezaan boleh berpunca daripada data dan kaedah yang digunakan.

Jangka hayat ketika lahir menggambarkan purata tempoh hayat penduduk. Perancangan pencen juga memerlukan anggaran tempoh seseorang hidup selepas mencapai umur persaraan kerana hal itu menentukan jangkaan tempoh pembayaran pencen.

Tajikistan kekal sebagai negara berpenduduk muda, dengan 62.8% penduduk berusia di bawah 30 tahun. Asas caruman pada masa depan sebahagiannya bergantung pada sama ada golongan muda ini mendapat pekerjaan yang menghasilkan bayaran pencen tetap, sama ada di dalam negara atau menerusi aturan yang meliputi pekerjaan di luar negara.

Peraturan persaraan di seluruh Asia Tengah berbeza-beza. Kyrgyzstan menetapkan umur persaraan 63 tahun bagi lelaki dan 58 tahun bagi wanita, sama seperti Tajikistan. Uzbekistan menetapkannya pada 60 tahun dan 55 tahun. Kazakhstan menetapkan umur 63 tahun bagi lelaki dan 61 tahun bagi wanita; umur bagi wanita kekal 61 tahun hingga 2028 sebelum dinaikkan secara berperingkat kepada 63 tahun menjelang 2031.

Umur persaraan seragam 65 tahun akan meletakkan Tajikistan melebihi ambang yang ditetapkan bagi kedua-dua jantina di negara-negara tersebut. Pembiayaan, corak pekerjaan dan peraturan faedah setiap negara tetap mempengaruhi kesan umur persaraan yang dipilih.

Rekod lebih baik dan akses lebih mudah

Cadangan pentadbiran ADB merangkumi rekod caruman individu yang lebih kukuh, peluasan perkhidmatan digital dan pertukaran maklumat yang lebih baik antara institusi awam. Bagi pekerja, rekod peribadi yang tepat akan memudahkan semakan bayaran dan pemahaman tentang hak pencen yang telah dikumpulkan.

Bank itu turut mengesyorkan pembangunan simpanan pencen sukarela dan pengawasan yang lebih jelas terhadap dana pencen di luar sistem negara. Langkah perlindungan yang dicadangkan termasuk pelesenan, peraturan pelaburan dan penyeliaan. Simpanan sukarela akan memberikan orang ramai pilihan tambahan untuk membuat persediaan bagi persaraan, selain insurans pencen wajib.

Pada awal Oktober, ADB memperuntukkan $20.5 juta untuk meluaskan liputan perkhidmatan pencen, memodenkan pembayaran pencen dan faedah sosial, serta meningkatkan mutu dan ketersediaan perkhidmatan sosial. Usaha itu menangani proses praktikal untuk mengakses faedah serta pengurusan pembayaran.

Unjuran awam terperinci yang membandingkan kesan kewangan dan sosial bagi pilihan persaraan masih belum tersedia. Perbandingan yang berguna akan menunjukkan anggaran hasil caruman, perbelanjaan pencen dan jumlah orang yang layak di bawah setiap pilihan, di samping kesannya terhadap pekerja yang mempunyai rekod pekerjaan tidak lengkap.

Hubungan lebih luas dengan pemberi pinjaman antarabangsa

Cadangan pencen itu dikemukakan ketika Tajikistan mengadakan perbincangan kewangan yang lebih luas dengan institusi antarabangsa. Negara itu berhutang kira-kira $260 juta kepada ADB, manakala bank itu telah mencadangkan pakej tambahan bernilai $500 juta untuk projek kuasa hidro Rogun.

Pakej yang dirancang itu terdiri daripada geran $200 juta dan pinjaman konsesi $300 juta, seperti yang dihuraikan dalam perbincangan pembiayaan Rogun. Geran tidak perlu dibayar balik; pinjaman konsesi perlu dibayar balik dengan syarat yang lebih menguntungkan berbanding pinjaman komersial biasa.

Pada 1 Oktober, parlimen mengesahkan perjanjian pembiayaan Rogun bernilai $300 juta dengan Persatuan Pembangunan Antarabangsa, sebahagian daripada Kumpulan Bank Dunia, yang sebelum ini telah menyediakan $350 juta. Menteri Kewangan Faiziddin Kahhorzoda dan pengerusi Bank Negara Firdavs Tolibzoda turut bertemu Timbalan Pengarah Urusan IMF Bo Li pada Oktober.

Strategi perkongsian negara Bank Dunia bagi 2026 hingga 2032 memberi penekanan pada pelaburan swasta, peranan negara yang lebih kecil dalam ekonomi dan kemudahan menjalankan perniagaan. Perdebatan pencen Tajikistan berlangsung seiring dengan perbincangan lebih luas mengenai kewangan awam dan dasar ekonomi.

Tarikh dan angka penting merangkumi beberapa tempoh pelaporan:

• 2024: Pendaftaran insurans pencen mencecah kira-kira 2.1 juta orang, manakala purata pencen hari tua ialah 475.8 somoni sebulan.
• Separuh pertama 2025: Kira-kira 825,000 warga Tajikistan bekerja di luar negara, menurut Pertubuhan Antarabangsa bagi Migrasi.
• Ogos 2026: Jumlah pekerjaan mencecah kira-kira 2.851 juta.
• 1 Oktober 2026: Jumlah pesara mencecah 894,923 orang dan parlimen mengesahkan perjanjian Rogun bernilai $300 juta.
• Oktober 2026: Cadangan pencen ADB mendorong penjelasan bahawa peraturan persaraan sedia ada masih berkuat kuasa.

Perkara Utama

• Umur persaraan Tajikistan kekal 58 tahun bagi wanita dan 63 tahun bagi lelaki.
• ADB mencadangkan sama ada menaikkan umur persaraan wanita secara berperingkat kepada 63 tahun atau menetapkan umur 65 tahun bagi kedua-dua jantina.
• Bank itu turut mengesyorkan agar tempoh caruman 30 tahun bagi wanita dan lelaki dipertimbangkan.
• Kira-kira 2.1 juta orang berdaftar untuk insurans pencen pada 2024, iaitu sekitar satu pertiga daripada penduduk usia bekerja.
• Purata pencen hari tua pada 2024 bersamaan kira-kira 22.1% daripada purata gaji bulanan.
• Cadangan lain merangkumi pembiayaan pencen sosial, pelarasan mengikut inflasi, rekod digital, simpanan sukarela dan peluasan perlindungan.
• Sebarang perubahan kepada kelayakan memerlukan tindakan menurut undang-undang Tajikistan; jadual pelaksanaan belum diumumkan.